文 | 獨角金融 高遠山
備受資本市場青睞、頭頂“零售之王”之稱的招商銀行（600036.SH，3968.HK），又迎來人事變動。
11月29日，招商銀行公告顯示，因工作變動，公司副董事長、非執(zhí)行董事和董事會戰(zhàn)略委員會委員付剛峰辭職。
早在今年6月17日，付剛峰便已在國家開發(fā)投資集團有限公司擔(dān)任董事長、黨委書記一職。
今年以來，招商銀行人事變動不小。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至目前，除了該行原行長、副董事長更迭外，招行財富平臺部、風(fēng)險管理部、授信審批中心等核心部門發(fā)生了5次人事變動。
此外，另據(jù)“財新” 報道，招銀理財現(xiàn)任總裁汪濤擬將調(diào)回招行總行，再度出任零售信貸部總經(jīng)理。
接下來，新任高管如何在各自業(yè)務(wù)上發(fā)力、有何舉措？更值得關(guān)注。
1 招行再現(xiàn)人事變動，誰來“接捧”？
根據(jù)招行公告，自2010年8月起，付剛峰任職招商銀行非執(zhí)行董事，2018年7月起任招商銀行副董事長。截至辭職前，付剛峰擔(dān)任該行高管已有12年時間。
圖源：招行公告
目前，接替招行副董事長的人選還沒有官宣。
從資本市場表現(xiàn)看，截至11月29日收盤，招商銀行報收34.86元/股，漲幅達9.07%，其總市值為8792億元。
今年以來，招行經(jīng)歷了多次人事調(diào)整。
分別來看，4月18日，招商銀行免去招商銀行行長田惠宇黨委書記一職，并稱“另有任用”。不到一周，田惠宇涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法被相關(guān)部門調(diào)查。
2013年9月，田惠宇“接棒”馬蔚華，擔(dān)任招行第三任行長。前兩任行長分別任職12年、14年之久。
簡歷顯示，田惠宇今年56歲，上海財經(jīng)大學(xué)基建財務(wù)與信用專業(yè)學(xué)士、哥倫比亞大學(xué)公共管理專業(yè)碩士。加入招商銀行之前，他曾就職于中國信達旗下的信托公司擔(dān)任副總裁五年后，于2003年進入上海銀行，擔(dān)任副行長三年。
2006年12月起至2013年5月，田惠宇在建設(shè)銀行工作近7年，并先后擔(dān)任建設(shè)銀行上海分行行長、深圳分行行長、建行零售業(yè)務(wù)總監(jiān)兼北京分行行長，履歷涵蓋了中國最重要的幾個一線城市。
田惠宇被調(diào)查一個月后，招商銀行迎來了新行長。5月19日，招商銀行任命56歲的王良為新行長。王良成為繼王世禎、馬蔚華、田惠宇之后的第四任招行行長。
王良出生于1965年12月，從履歷來看，57歲的王良自1995年6月起加入招商銀行，至今已有27年。2002年起有11年時間在招商銀行北京分行工作，直至2013年11月不再兼任招行北京分行行長一職。
王良上任不久后，招商銀行也迎來了中層人事大規(guī)模變動，涉及該行總行財富平臺部、風(fēng)險管理部、授信審批中心等部門。
其中，今年5月，招商銀行財富平臺部總經(jīng)理由厲明東接任，在此之前，厲明東曾于2020年初擔(dān)任總行財富管理部總經(jīng)理，風(fēng)險管理部總經(jīng)理。此前任職授信審批中心總經(jīng)理的徐明杰任職風(fēng)險管理部總經(jīng)理，其曾任招行金融產(chǎn)品部總經(jīng)理助理，投資銀行部總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理、首席董事；授信審批中心總經(jīng)理由招行北京分行副行長李翀擔(dān)任，此前李翀曾擔(dān)任招行鄭州分行行長助理、鄭州分行副行長。
2 去年至今5次陷代銷信托風(fēng)波
田惠宇掌舵期間，除了招商銀行完成零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型被稱為“零售之王”外，資產(chǎn)規(guī)模從2013年末的4萬億突破至2021年末9萬億大關(guān)，如此驚人成績也讓眾多銀行高管唏噓感慨。
田惠宇曾說過，2021年是招商銀行的大財富管理元年，“讓財富管理飛入尋常百姓家”的夢想逐步照進現(xiàn)實。
而自從這一年開始，隨著地產(chǎn)企業(yè)債務(wù)風(fēng)險上升，招商銀行也卷入到了包括與華夏幸福（603340.SH）、中國恒大（3333.HK）、泰禾集團（000732.SZ）、龍光集團、陽光城等多起與地產(chǎn)企業(yè)有關(guān)的風(fēng)險事件中。
2021年8月，招商銀行代銷的大業(yè)信托·君睿15號（九通基業(yè)）項目集合資金信托計劃出現(xiàn)實質(zhì)性違約事件。
大業(yè)信托發(fā)行的上述項目，融資方為華夏幸福間接全資子公司——九通基業(yè)投資有限公司（簡稱“九通投資”）提供流動性資金，由華夏幸福提供不可撤銷的連帶責(zé)任保證擔(dān)保。
項目逾期后，招行和大業(yè)信托先后表示，不會對此項目墊付投資人的本息，華夏幸福給出的化債議案為：展期8年，固定利率2.5%，利隨本清。
2021年11月28日，由招行代銷的“外貿(mào)信托-富榮166號恒大成都天府半島項目集合資金信托計劃”逾期，銀行已通知投資人最長將延期2年兌付本息。
今年，招行發(fā)生的代銷信托違約事件至少三起。
2022年5月末，招行代銷的中航651號信托計劃發(fā)生逾期，中航信托對此發(fā)出《延期公告》，稱該信托計劃存在逾期風(fēng)險。這一信托計劃約定募集總額不超過25億元，底層資產(chǎn)為陽光城旗下長沙中泛置業(yè)有限公司的“陽光城·尚東灣”項目，資金用于該項目開發(fā)建設(shè)。
2022年6月，招商銀行代銷的五礦信托鼎興系列宣告展期18個月；2022年11月，招商銀行代銷的“國通信托·誠億集合資金信托計劃”（下稱“國通誠億”）也出現(xiàn)展期，該信托的底層資產(chǎn)為龍光集團實際控制公司的應(yīng)收款項及對應(yīng)的全部權(quán)益，該信托的債務(wù)人即為龍光集團。
有分析人士對《時代周報》指出，招商銀行代銷信托產(chǎn)品屢出問題，或與其近年在在財富管理領(lǐng)域高舉高打有一定關(guān)系。
2021年，招行曾因資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域遭監(jiān)管處罰。
2021年5月，招商銀行收到一張7170萬元的大額罰單，在銀保監(jiān)會指出的該行27項違法違規(guī)事由中，包括該行同業(yè)投資、理財資金等違規(guī)投向地價款或四證不全的房地產(chǎn)項目。
2021年6月份，招商銀行北京分行因個人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，北京銀保監(jiān)局責(zé)令招商銀行北京分行改正，并處罰50萬元。
3 行長、副行長給出“定心丸”
在任近十年，田惠宇帶領(lǐng)招商銀行轉(zhuǎn)型大財富管理轉(zhuǎn)型成效顯著，但也留下了一些爛攤子，新行長王良如何解決，可能也是其上任后面臨的最大挑戰(zhàn)。
第三季度，招商銀行凈利潤375.02億元，同比增長15.52%，營業(yè)收入857.42億元，同比增長3.73%。
圖源：招行三季報
值得注意的是，前三季度，招商銀行新增不良貸款461.69億元，同比增長109.71億元；不良貸款率為1.13%，同比上升0.18個百分點。其中，新增公司不良貸款額134.82億元，同比增加39.55億元，主要是房地產(chǎn)不良貸款增加所致。此外，新增零售貸款不良貸款56.13億元，同比增加12.58億元。對此，招商銀行稱，正積極處置不良資產(chǎn)，前9個月共處置不良貸款420.26億元。
王良在業(yè)績交流會上透露，由于有效信貸需求不足，招行對今年的貸款增長計劃進行了很大的調(diào)整，“靠對公貸款同比多增600多億，來彌補零售貸款的不足；用票據(jù)和非銀貸款的增長，彌補一般性貸款投放的不足”。
展望今年四季度和明年，招商銀行副行長朱江濤表示，招行的資產(chǎn)質(zhì)量還會保持穩(wěn)定。零售端的風(fēng)險比年初略有上升，主要是受房地產(chǎn)風(fēng)險上升、疫情的沖擊以及自身收緊風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)這三個因素的影響。他還稱，招行目前房地產(chǎn)的撥備水平，接近對公表內(nèi)撥備水平的兩倍，整體的風(fēng)險的抵補能力還是比較強的。
從2022年招商銀行房地產(chǎn)不良貸款額來看，一季度、二季度、三季度分別為47億元、27億元、25億元，總體呈現(xiàn)收窄的趨勢。
伴隨著人事變動，接下來招行能否打好資產(chǎn)質(zhì)量“攻堅戰(zhàn)”？歡迎留言討論。