記者 | 呂文琦

9月5日，銀保監(jiān)會披露罰單顯示，因違規(guī)接受投保人使用信用卡對保單貸款進行還款，光大永明人壽保險有限公司(下稱光大永明人壽)被罰款20萬元。

經(jīng)查，光大永明人壽存在違規(guī)接受投保人使用信用卡對保單貸款進行還款的違法行為：

2018年1月—2019年3月，光大永明人壽接受部分客戶使用光大銀行信用卡償還保單貸款，涉及貸款本息4265.75萬元，保單件數(shù)2199件。截至2021年8月，光大永明人壽已就313個信用卡賬戶向光大銀行支付賠償金1290.34萬元，尚有270個信用卡賬戶貸款本息870.85萬元未結(jié)清，其中41個賬戶逾期、涉及貸款本息204.53萬元。光大永明人壽在2019年3月發(fā)現(xiàn)問題后，調(diào)整了保單貸款規(guī)則和作業(yè)系統(tǒng)功能設(shè)置，關(guān)閉了使用信用卡償還保單貸款的通道，并與光大銀行協(xié)作開展催收減損工作。

光大永明人壽運營管理部下屬的保全業(yè)務(wù)部負責保單貸款與還款業(yè)務(wù)的受理、審核等具體工作。吉楠自2015年2月起—2018年6月任運營管理部保全業(yè)務(wù)部負責人，2018年6月—2019年9月任運營管理部專家(一級)分管保全業(yè)務(wù)部同時兼任保全業(yè)務(wù)部負責人，是對上述事項直接負責的主管人員。

上述違法違規(guī)行為，違反了《中國保監(jiān)會關(guān)于進一步完善人身保險精算制度有關(guān)事項的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2016〕76號）第四條和《保險法》第一百一十六條的規(guī)定，根據(jù)《保險法》第一百六十一條和第一百七十一條，對光大永明人壽罰款20萬元，對吉楠給予警告并罰款3萬元。

長期儲蓄型保單一般有現(xiàn)金價值，保單貸款最高可以貸出當期現(xiàn)金價值的70%-80%，并在約定期限內(nèi)償還本金及利息，一般貸款時間是半年。

2016年9月2日，銀保監(jiān)會下發(fā)了《中國保監(jiān)會關(guān)于進一步完善人身保險精算制度有關(guān)事項的通知》。通知第四條明確規(guī)定：“保險公司不得接受投保人使用信用卡支付具有現(xiàn)金價值的人身保險保費以及對保單貸款進行還款?！?/p>

除違規(guī)使用信用卡還保單貸款的亂象之外，近期廣西等地銀保監(jiān)局發(fā)布風險提示，提示消費者警惕“保單貸款型代理退保詐騙”。

根據(jù)風險提示，不法分子假借保險公司內(nèi)部員工或資深業(yè)內(nèi)人士的身份，接觸保險消費者，慫恿保險消費者退保。之后不法分子誘導消費者簽署“代理服務(wù)協(xié)議”、“授權(quán)委托書”，甚至要求消費者將保單手機號修改為“資深保險顧問”的手機號，阻斷消費者與保險機構(gòu)溝通。

不法分子使用保險消費者手機操作保單貸款，誘騙消費者配合提供驗證碼、人臉識別，誤導消費者收到的保單貸款即為第一筆退保金。部分保險消費者發(fā)現(xiàn)賬戶有款項到賬后，誤以為退保成功。在收取消費者“代理退保手續(xù)費”一段時間后，消費者無法再聯(lián)系上不法分子，才意識到自己遭遇詐騙。

監(jiān)管提示消費者，要正確認識保單貸款功能，通過正規(guī)渠道辦理保單業(yè)務(wù)，保護個人信息。