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信用卡套現(xiàn)亮起紅燈,多家銀行禁止多類商戶信用卡交易

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信用卡套現(xiàn)亮起紅燈,多家銀行禁止多類商戶信用卡交易

除了對信用卡在境外商戶交易進(jìn)行限制外,銀行將更多的精力放在了境內(nèi)的信用卡交易的管控上,多家銀行加大了對信用卡的管控力度。

文 | 支付百科 張浩東

近日,「支付百科」注意到,農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布了關(guān)于調(diào)整部分商戶交易管控的公告。在限制信用卡在境內(nèi)商戶交易后,也開始出手加強(qiáng)信用卡在境外商戶交易的限制。

01、多類商戶交易受限

公告顯示,為了保障持卡人信用卡資金安全,營造良好的信用卡使用環(huán)境,進(jìn)一步規(guī)范信用卡資金使用,農(nóng)業(yè)銀行近期將對信用卡在部分類別商戶的交易進(jìn)行管控。

具體管控措施為農(nóng)業(yè)銀行信用卡不得在商戶類別碼為6540、6537、6536、9406、3824、7800的境外商戶進(jìn)行交易。

可以看到,不同于此前農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布的信用卡公告,此次主要針對的是境外商戶,6個商戶類別碼被農(nóng)業(yè)銀行拉黑,農(nóng)業(yè)銀行信用卡持卡人在這6類商戶交易受到限制。

農(nóng)業(yè)銀行信用卡對境外商戶交易進(jìn)行限制,可能與電信詐騙也有一定的關(guān)系。目前,境外商戶是信用卡犯罪的高發(fā)區(qū),很多信用卡的盜刷都是發(fā)生在境外商戶,公安機(jī)關(guān)追查起來費(fèi)時(shí)費(fèi)力。

據(jù)了解,境內(nèi)商戶交易大多需驗(yàn)證密碼,而受交易習(xí)慣的影響,很多境外商戶為了方便持卡人,無需密碼即可完成交易。不法分子竊取持卡人信用卡信息后,在境內(nèi)商戶交易可能無法成功,因此會目標(biāo)轉(zhuǎn)移至境外商戶。

近年來,在各類信用卡被盜刷事件中,大多都是以境外盜刷居多,且案件中所涉信用卡系偽造且刷卡人身份信息與賬戶信息通常不符,這也反映出了境外商戶信用卡盜刷的普遍。

此前,在南山區(qū)檢察院辦理的一起利用“境外機(jī)”進(jìn)行犯罪的案件中,犯罪團(tuán)伙對外主打一款“境外機(jī)”產(chǎn)品,以“境外機(jī)”實(shí)現(xiàn)境內(nèi)刷卡境外消費(fèi)作為幌子,在刷卡過程中利用后臺秘密大批量竊取銀行卡磁條信息及密碼。

犯罪分子再利用數(shù)據(jù)在境外制作偽卡,在境外通過當(dāng)?shù)豍OS機(jī)完成刷卡支付,使用當(dāng)?shù)豍OS機(jī)的刷卡金額共計(jì)人民幣4000余萬元,七人被判處有期徒刑。

02、加強(qiáng)信用卡管控

除了對信用卡在境外商戶交易進(jìn)行限制外,銀行將更多的精力放在了境內(nèi)的信用卡交易的管控上,多家銀行加大了對信用卡的管控力度。

在信用卡管控不斷加強(qiáng)的大環(huán)境下,目前,十余家銀行都發(fā)布了信用卡用卡規(guī)范公告,明確信用卡資金用途,提醒持卡人規(guī)范使用信用卡,同時(shí)劃出了信用卡的消費(fèi)禁區(qū)。

今年3月份,農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布關(guān)于關(guān)閉信用卡煙草代扣業(yè)務(wù)的公告,為了進(jìn)一步規(guī)范信用卡資金使用,根據(jù)監(jiān)管相關(guān)要求,將于3月起逐步關(guān)閉農(nóng)行信用卡煙草代扣交易,信用卡其它交易不受影響,可正常使用。

今年2月份,平安銀行信用卡中心發(fā)布關(guān)于進(jìn)一步明確信用卡資金用途的公告,表示信用卡資金不得用于國家明令禁止或限制的生產(chǎn)、經(jīng)營活動、領(lǐng)域和用途,不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)類領(lǐng)域。

今年1月份,廣發(fā)銀行信用卡中心發(fā)布了關(guān)于進(jìn)一步明確信用卡資金用途的公告,稱信用卡資金不得用于房地產(chǎn)領(lǐng)域,如購買房產(chǎn)、支付購房首付款、購買車位、繳納房產(chǎn)稅等;不得用于償還債務(wù),如償還信用卡、貸款、借唄、微粒貸等欠款。

前不久,央行、銀保監(jiān)會兩部門聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》,要求銀行嚴(yán)管信用卡資金流,明確信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領(lǐng)域,嚴(yán)禁流入政策限制或者禁止性領(lǐng)域。

信用卡新規(guī)發(fā)布后,銀聯(lián)也發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控的工作通知》,將加強(qiáng)信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防控力度,對風(fēng)險(xiǎn)商戶采取設(shè)置限額、攔截交易、關(guān)停交易等管控措施。

從目前銀行和銀聯(lián)采取的措施,充分表明了打擊挪用信用卡資金的決心,信用卡套現(xiàn)等行為被亮起紅燈,冒險(xiǎn)嘗試可能面臨降額封卡的后果。

本文為轉(zhuǎn)載內(nèi)容,授權(quán)事宜請聯(lián)系原著作權(quán)人。

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信用卡套現(xiàn)亮起紅燈,多家銀行禁止多類商戶信用卡交易

除了對信用卡在境外商戶交易進(jìn)行限制外,銀行將更多的精力放在了境內(nèi)的信用卡交易的管控上,多家銀行加大了對信用卡的管控力度。

文 | 支付百科 張浩東

近日,「支付百科」注意到,農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布了關(guān)于調(diào)整部分商戶交易管控的公告。在限制信用卡在境內(nèi)商戶交易后,也開始出手加強(qiáng)信用卡在境外商戶交易的限制。

01、多類商戶交易受限

公告顯示,為了保障持卡人信用卡資金安全,營造良好的信用卡使用環(huán)境,進(jìn)一步規(guī)范信用卡資金使用,農(nóng)業(yè)銀行近期將對信用卡在部分類別商戶的交易進(jìn)行管控。

具體管控措施為農(nóng)業(yè)銀行信用卡不得在商戶類別碼為6540、6537、6536、9406、3824、7800的境外商戶進(jìn)行交易。

可以看到,不同于此前農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布的信用卡公告,此次主要針對的是境外商戶,6個商戶類別碼被農(nóng)業(yè)銀行拉黑,農(nóng)業(yè)銀行信用卡持卡人在這6類商戶交易受到限制。

農(nóng)業(yè)銀行信用卡對境外商戶交易進(jìn)行限制,可能與電信詐騙也有一定的關(guān)系。目前,境外商戶是信用卡犯罪的高發(fā)區(qū),很多信用卡的盜刷都是發(fā)生在境外商戶,公安機(jī)關(guān)追查起來費(fèi)時(shí)費(fèi)力。

據(jù)了解,境內(nèi)商戶交易大多需驗(yàn)證密碼,而受交易習(xí)慣的影響,很多境外商戶為了方便持卡人,無需密碼即可完成交易。不法分子竊取持卡人信用卡信息后,在境內(nèi)商戶交易可能無法成功,因此會目標(biāo)轉(zhuǎn)移至境外商戶。

近年來,在各類信用卡被盜刷事件中,大多都是以境外盜刷居多,且案件中所涉信用卡系偽造且刷卡人身份信息與賬戶信息通常不符,這也反映出了境外商戶信用卡盜刷的普遍。

此前,在南山區(qū)檢察院辦理的一起利用“境外機(jī)”進(jìn)行犯罪的案件中,犯罪團(tuán)伙對外主打一款“境外機(jī)”產(chǎn)品,以“境外機(jī)”實(shí)現(xiàn)境內(nèi)刷卡境外消費(fèi)作為幌子,在刷卡過程中利用后臺秘密大批量竊取銀行卡磁條信息及密碼。

犯罪分子再利用數(shù)據(jù)在境外制作偽卡,在境外通過當(dāng)?shù)豍OS機(jī)完成刷卡支付,使用當(dāng)?shù)豍OS機(jī)的刷卡金額共計(jì)人民幣4000余萬元,七人被判處有期徒刑。

02、加強(qiáng)信用卡管控

除了對信用卡在境外商戶交易進(jìn)行限制外,銀行將更多的精力放在了境內(nèi)的信用卡交易的管控上,多家銀行加大了對信用卡的管控力度。

在信用卡管控不斷加強(qiáng)的大環(huán)境下,目前,十余家銀行都發(fā)布了信用卡用卡規(guī)范公告,明確信用卡資金用途,提醒持卡人規(guī)范使用信用卡,同時(shí)劃出了信用卡的消費(fèi)禁區(qū)。

今年3月份,農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布關(guān)于關(guān)閉信用卡煙草代扣業(yè)務(wù)的公告,為了進(jìn)一步規(guī)范信用卡資金使用,根據(jù)監(jiān)管相關(guān)要求,將于3月起逐步關(guān)閉農(nóng)行信用卡煙草代扣交易,信用卡其它交易不受影響,可正常使用。

今年2月份,平安銀行信用卡中心發(fā)布關(guān)于進(jìn)一步明確信用卡資金用途的公告,表示信用卡資金不得用于國家明令禁止或限制的生產(chǎn)、經(jīng)營活動、領(lǐng)域和用途,不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)類領(lǐng)域。

今年1月份,廣發(fā)銀行信用卡中心發(fā)布了關(guān)于進(jìn)一步明確信用卡資金用途的公告,稱信用卡資金不得用于房地產(chǎn)領(lǐng)域,如購買房產(chǎn)、支付購房首付款、購買車位、繳納房產(chǎn)稅等;不得用于償還債務(wù),如償還信用卡、貸款、借唄、微粒貸等欠款。

前不久,央行、銀保監(jiān)會兩部門聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》,要求銀行嚴(yán)管信用卡資金流,明確信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領(lǐng)域,嚴(yán)禁流入政策限制或者禁止性領(lǐng)域。

信用卡新規(guī)發(fā)布后,銀聯(lián)也發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控的工作通知》,將加強(qiáng)信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防控力度,對風(fēng)險(xiǎn)商戶采取設(shè)置限額、攔截交易、關(guān)停交易等管控措施。

從目前銀行和銀聯(lián)采取的措施,充分表明了打擊挪用信用卡資金的決心,信用卡套現(xiàn)等行為被亮起紅燈,冒險(xiǎn)嘗試可能面臨降額封卡的后果。

本文為轉(zhuǎn)載內(nèi)容,授權(quán)事宜請聯(lián)系原著作權(quán)人。