文|深燃 王敏 唐亞華 李秋涵 鄒帥
編輯|王敏
7月下旬，有著“校園貸鼻祖”稱號的趣店CEO羅敏，憑借著高調(diào)“賣菜”引起關(guān)注，更讓曾經(jīng)的校園貸風(fēng)波重回大眾視線。
早在八九年前，校園貸平臺就開始進(jìn)大學(xué)進(jìn)行地毯式推廣。“花明天的錢，圓今天的夢”，在類似的宣傳口號下，剛從高考應(yīng)試教育中走出來的大學(xué)生們，經(jīng)歷少、閱歷淺，很容易被誘導(dǎo)超前消費(fèi)。很多大學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)把控意識不足，不知不覺間借貸金額就超出了自己償還能力，以至于一系列校園悲劇發(fā)生。
從2016年開始，相關(guān)部門接連出臺政策整治校園貸，當(dāng)初的混亂與瘋狂已經(jīng)有所收斂。但年輕人們無法忘記校園貸的危害，甚至最早接觸校園貸的那批大學(xué)生，走入社會后，還依然深陷其中。
深燃和幾位年輕人聊了聊他們陷入校園貸并艱難求上岸的故事。他們當(dāng)中，有人因?yàn)橐粋€iPad開始借貸，那兩年多收到錢就還貸的經(jīng)歷像掉進(jìn)了深淵；有人大學(xué)畢業(yè)已三年，曾經(jīng)的貸款依然還沒有還清；有人為了還清貸款尋找各種賺錢方式，甚至試藥賺錢；有人畢業(yè)后好不容易還清了校園貸，又開始新一輪借貸，好在自己努力工作得以還清；還有人即便已經(jīng)還清貸款，卻因?yàn)樾畔⑿孤侗淮邆娜瞬粩囹}擾。
從這些年輕人的經(jīng)歷來看，他們往往是一開始覺得借款金額不大，在可控范圍之內(nèi)，最后還是免不了因?yàn)檫€款金額超出可承受范圍，進(jìn)而影響正常生活。他們也后悔曾經(jīng)為了一時的虛榮而過度消費(fèi)，人生非常珍貴的幾年用來了還債，但又不得不為了“上岸”想盡各種辦法，甚至“上岸”后，也無法完全擺脫校園貸的影響。
時至今日，校園貸亂象依然難以被連根拔起，一些不良機(jī)構(gòu)仍然披著馬甲，頻頻將黑手伸向大學(xué)生。面對校園貸亂象，大學(xué)生們最重要的還是要自己多加防范，理性消費(fèi)，太容易借到手的錢，必定是有代價的。
朋友畢業(yè)去讀研、讀博了，我為了賺錢還貸去試藥
嘟嘟 | 25歲 事業(yè)單位工作者
我是2015年進(jìn)入大學(xué)的，當(dāng)時校園貸正處于發(fā)展的風(fēng)口上，很多平臺都找大學(xué)生甚至學(xué)生會主席做推廣，教室的課桌上也貼著網(wǎng)貸平臺的小廣告，校園貸平臺的信息可謂是無處不在。
我就是沒忍住好奇，下載了軟件，一開始借了幾百塊，利息很高，在36%左右，但覺得分期下來每個月還得也不多，就沒多想。大二時，我還和朋友投資開了個奶茶店，也是通過校園貸平臺借的錢，不知不覺間就借的越來越多，要還的也越來越多。到大三時，每個月還貸金額就超出了我的承受范圍，我當(dāng)時一個月的生活費(fèi)是2000塊，但一個月貸款得還3000塊左右。
我從小一直是乖乖女的形象，考的也是985大學(xué)，為了不讓父母擔(dān)心，不破壞在父母心中的形象，我一直沒敢讓父母知道我借了校園貸，身邊的朋友也都不知道，我都是自己一個人默默想辦法，而且為了保密，從來不敢逾期還款。
為了還貸，大三那段時間，我常常失眠，每天都想著怎么賺錢還錢，一直在找各種賺錢的兼職，甚至還從貼吧里找到了試藥的兼職，試藥半個月賺了9000塊。中間還不上錢的時候，我還下載過高炮軟件（高利貸平臺），比如從平臺借了1000塊，但只能拿到700塊，要交300塊的手續(xù)費(fèi)。
大三、大四那兩年，我基本都是以貸養(yǎng)貸過來的。到大學(xué)畢業(yè)開始工作后，用了將近兩年的時間，我才用自己的工資全部還完了貸款。
現(xiàn)在回想起來也是非常唏噓。我非常后悔大學(xué)時接觸了校園貸，不僅借的錢花得非常不值得，而且在人生比較重要的這幾年，我把精力都浪費(fèi)在了還債上。
我的大學(xué)同學(xué)，很多都考研了，有的還去讀博了，工作也比我強(qiáng)得多，但是我大三大四時，因?yàn)榫W(wǎng)貸的事，根本就沒有時間精力去想讀研的事，更別說去多讀書、交朋友，做更多有意義的事情，我的人生軌跡也因此發(fā)生了變化。
不過，我受網(wǎng)貸的影響還算是輕的，一兩個月前，我父母告訴我，我初中的化學(xué)老師得知兒子借網(wǎng)貸欠了一百多萬，當(dāng)時心臟病發(fā)作送到醫(yī)院時就已經(jīng)不行了，他兒子也因?yàn)檫€不起網(wǎng)貸已經(jīng)自殺了。
我覺得，經(jīng)過多年應(yīng)試教育的大學(xué)生，可能很難短期內(nèi)建立成熟的金錢觀和消費(fèi)觀。雖然18歲就已經(jīng)是成年人了，但人的心智不是說成年就成年的，大學(xué)也正是一個人從學(xué)校到社會的緩沖期，因此學(xué)生貸款的審批要嚴(yán)之又嚴(yán)。
校園貸泄露個人信息，我和家人同事遭到騷擾威脅
遠(yuǎn)山 | 27歲 互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)者
大二的時候，我有一次在食堂吃飯時，碰到了校園貸推銷人員，他們讓我?guī)兔ψ砸幌拢道?00元。注冊了需要實(shí)名認(rèn)證，手持身份證拍照上傳，還要人臉識別配合做一些驗(yàn)證動作等，我都照做了。
注冊后需要貸一筆款再還掉，我貸了500塊錢當(dāng)時就還了。當(dāng)時對方還問我注冊用的這張銀行卡用不用了，愿意的話可以賣給他們，3000塊錢，我沒賣。
大概過了一個學(xué)期，我手機(jī)屏壞了需要修，錢有點(diǎn)不夠，我又不想事事找家里要錢，就從這個平臺上借了2000塊錢，分三期還，利息大約有五六百元。最后一期還款的時候，我手里的錢不夠，沒及時還，就收到了短信和電話騷擾和威脅恐嚇，讓我必須當(dāng)日歸還，下午不還就要給我的通訊錄聯(lián)系人打電話，還要上門找我。我有些害怕，告訴了家里人，拿了錢還上了。
更大的麻煩還在后面。我畢業(yè)之后，用的手機(jī)號已經(jīng)不是大學(xué)時的了，有一段時間突然收到很多短信和電話，對方說我借了一個金融機(jī)構(gòu)2萬多塊錢，讓我趕快還，否則影響征信、子女上學(xué)啥的。
我一再強(qiáng)調(diào)自己沒有借過，但對方還是換著人持續(xù)給我發(fā)短信打電話。他們能夠報(bào)出我的詳細(xì)信息，包括身份證上的所有信息，還有我名下的所有電話號碼，我父母用的寬帶也是用我那個手機(jī)號辦的，相關(guān)信息他們也知道。
見我不理，更嚴(yán)重的事情發(fā)生了。催債的人打電話給我父母，說我欠了貸款，他們甚至還打電話到我們公司前臺以及我的四五個同事那里。
我推測這些電話跟校園貸相關(guān)，是因?yàn)槲耶?dāng)初辦貸款的時候，緊急聯(lián)系人一欄寫了我當(dāng)時的一個同學(xué)的電話，他一直沒換手機(jī)號，那段時間這個同學(xué)頻繁接到這個公司的電話，而我別的同學(xué)并沒有接到這些電話。
我覺得就是因?yàn)槟且徊▏?yán)重的信息泄露，讓這些人有機(jī)可趁想對我實(shí)施詐騙，詐騙不成就根據(jù)我的信息騷擾我身邊的人。
這個事前后持續(xù)了有一個多月，那段時間，家人、同學(xué)、同事都聯(lián)系我讓我盡快解決掉這個事情，最后我通過報(bào)警才制止了他們。
經(jīng)過這個事，我把支付寶花唄和借唄都關(guān)了，有人給我推薦信用卡，我也一概不用，我覺得提前消費(fèi)挺恐怖的。我現(xiàn)在最擔(dān)心的就是校園貸給我留下的信息安全問題。他們有我那么全的信息，當(dāng)時注冊時填寫的資料還是讓我們自己手寫的，等于我的筆跡他們也有。未來萬一有人拿我的信息去借貸、抵押，或者做什么其他違法的事情，后果真的很難想象。
我覺得所有的網(wǎng)絡(luò)貸款都不該存在，在沒有任何資產(chǎn)做抵押的情況下借貸，宣稱分期還款壓力小，會讓年輕人覺得來錢太容易。但網(wǎng)貸很容易讓人上癮，最后還不上時既消耗個人信任，還危害社會。在我看來做網(wǎng)貸的公司都不值得被擁護(hù)，他們把錢借給用戶，收高額利息，錢最后還是回到資本家口袋，等于是空手套白狼。
大學(xué)畢業(yè)三年，還完7萬后我還有4萬貸款要還
柚子 | 25歲 公務(wù)員
上大學(xué)時，我朋友圈子里都是家里比較有錢的，我也受影響有了虛榮心，花錢大手大腳。而且當(dāng)時很容易就能接觸到網(wǎng)貸平臺，我們宿舍樓下就有人拿著小禮品讓學(xué)生來注冊。從第一次因?yàn)槭诸^緊借了幾百塊，第二次借了上千塊買了塊手表，我就開始掉進(jìn)了校園貸的坑。
當(dāng)時對于利息高低沒有概念，總是覺得自己借的錢不多，完全可以還上。我一個月生活費(fèi)有2000塊，一直都是用自己生活費(fèi)在還，實(shí)在還不上的時候，就想辦法找家里要點(diǎn)，或者變賣自己之前買的東西，唯一原則就是不逾期。這樣就不會爆通訊錄被催債，只是偶爾有客服在每月還款的前幾天打還款電話提醒還貸款。
中間有次實(shí)在還不上，被父母知道我借了網(wǎng)貸，他們讓我坦白到底還欠多少錢，給我還上。但因?yàn)閿?shù)額太大了，我還是沒敢告訴父母我一共欠了多少錢，只說了一個比較小的數(shù)額，剩下的一部分都是自己在還。
到大學(xué)后半段，我都是以貸養(yǎng)貸，把花唄、借唄、分期樂這些平臺都開通了。有的平臺還是利滾利，只要過了免息期，每天都會漲利息。到2019年大學(xué)畢業(yè)后，我才開始用工資還貸款，欠債金額才慢慢縮小。
我已經(jīng)記不清我借了多少本金出來，只是大概知道，自己加起來得還十多萬。我今年剛還清7萬，目前還有花唄1萬、分期樂1萬、信用卡2萬需要還。目前的計(jì)劃是，先還清利息高的，再慢慢還利息低的。疫情影響了我賺錢的節(jié)奏，要不然，我可能現(xiàn)在已經(jīng)就還清了。
經(jīng)過這個坎之后，我覺得自己快速成長了。我明白過來，一個人會在很大程度上受身邊的人影響，交朋友還是要交一些比較務(wù)實(shí)的朋友，要離虛榮的同學(xué)朋友遠(yuǎn)一點(diǎn)。我也懂得要理性消費(fèi)，做好規(guī)劃，多做有意義的事情，讓精神世界充實(shí)起來，這樣就不會覺得只有買買買才快樂。
現(xiàn)在我已經(jīng)很少亂花錢，花錢都花在刀刃上，是為了提升自己、取悅自己，而不是白白糟蹋錢。
至于大學(xué)生貸款，我覺得可以存在，有些時候貸款確實(shí)會幫助人渡過難關(guān)，但學(xué)生貸款的審核必須嚴(yán)格。
父母幫忙還清校園貸后，我又開始借網(wǎng)貸
洛松 | 29歲 國企員工
我2012年上大學(xué)，從大二時開始借校園貸。
當(dāng)時有地推到學(xué)校里發(fā)校園貸的傳單，我消費(fèi)觀念不成熟，總想買這個買那個，一個月的生活費(fèi)只有1200塊，不夠“買買買”，所以動了心思。
拿到傳單，他們就讓我們注冊賬號，填了包括QQ在內(nèi)的各種信息。
第一次我借了1500塊買了個手機(jī)。當(dāng)時分12期，1個月還不到200塊，我想著是可以還上的，但是后來發(fā)現(xiàn)，錢來得太容易，自己根本控制不住自己的欲望。
前三個月我都在正常還，后來更加大手大腳，又借了2000塊，總想著反正沒錢了可以再去借。
后來我一個月的生活費(fèi)用來還分期的錢之后，連基本吃飯的錢都不夠了。
在我第一次逾期的時候，有個人在QQ上聯(lián)系我，告訴我哪個APP可以借款，又拉我進(jìn)群，群里都是討論怎么借款，去哪個APP借的。這個群不允許私聊，還會定期全員禁言，我就在那個群里越陷越深，借的也越來越多了。
其實(shí)當(dāng)時果斷報(bào)警或者告訴家里，問題是能解決的，只是自己腦子拎不清，大學(xué)基本就是在這種日子中度過的，可以說荒廢了。到2017年，雖然陸續(xù)一直在還，但我還欠著5.1萬，利息我沒有仔細(xì)考慮過，現(xiàn)在想想，累積起來至少也有40%。
畢業(yè)后我一個月工資只有1500塊，到手很少。我實(shí)在扛不住了，告訴了家里，我也很慶幸雖然爸媽非常生氣，但沒有不管我，幫我把錢都還上了。
但后來我又借了第二次。因?yàn)楣べY不高，又談了戀愛，以前表白被拒絕過，心里比較自卑，就總想著給女朋友多買些東西。這次總共借了差不多有2萬，不過最后用自己的工資還上了。
現(xiàn)在想起來，我是后悔加后怕的。后悔當(dāng)初真的不該借，搞得大學(xué)每天都想著這些，過得渾渾噩噩。
后怕就是當(dāng)時我精神狀態(tài)也不好，害怕被曝光個人信息、家人信息，害怕催債的找到學(xué)校里來。當(dāng)時因?yàn)檫@東西自殺的人也不少，我也不知道處在那種環(huán)境下，時間久了，自己會做出什么事情。
之所以深陷其中，有我自己的原因，克制不住自己的欲望，衣食住行其實(shí)差點(diǎn)也不會怎么樣，但是看到別人吃好的，我也想吃好點(diǎn)。
背后也有平臺的誘導(dǎo)。因?yàn)槔鲜墙桢X，自己形成了一種生活水平可以比較高的錯覺，后來下決心不借錢了，發(fā)現(xiàn)自己一個月那點(diǎn)生活費(fèi)根本滿足不了自己，又開始不斷借。
我覺得校園貸絕對不應(yīng)該存在。這種利用大學(xué)生對于利息的認(rèn)知不足、不懂社會殘酷的心理賺錢的生意，真的應(yīng)該徹底杜絕。
避免陷阱最簡單的方法，就是自己腦袋要清醒一點(diǎn)，要意識到，即便自己不是富人也沒什么，生活費(fèi)低點(diǎn)也沒什么，穿的用的差點(diǎn)也沒什么。不要為了滿足自己的欲望超前消費(fèi)，也沒必要太在意他人的目光，過好自己的生活就可以了。
因?yàn)橐粋€iPad開始借貸，兩年還貸經(jīng)歷就像掉進(jìn)深淵
松松 | 22歲 學(xué)生
最開始接觸網(wǎng)貸，就是因?yàn)橐粋€iPad。那時我剛剛上大一，不想跟家里要錢買，4200塊錢，有3000塊錢是我開了京東白條，直接把額度劃走，差的那1200塊錢，我就通過校園貸平臺借了。
整個過程非常順利，只有一個客服給我打電話問我借錢的用途，再也沒問其他，錢輕輕松松就到賬了。
就是因?yàn)樘^輕松，再加上我自己消費(fèi)習(xí)慣的問題，這個口子一開就關(guān)不上了。我一個月生活費(fèi)2000塊錢，其實(shí)足夠我過得很滋潤，但后面我還是一直在那上面借錢，一次借四五百，花唄和白條也繼續(xù)用，累計(jì)借了將近一萬塊錢。而且，校園貸的利息最高能到36%，也就是說借了500塊錢，要還六七百。
借貸歸借貸，其實(shí)我是很心虛的，所以一直沒有逾期過，就怕會對自己征信產(chǎn)生什么影響，甚至后來我還查過自己的征信，雖然沒有逾期記錄，但是一筆一筆小額貸款都寫在上面。最焦慮的是寒暑假，因?yàn)闆]有生活費(fèi)了。寒假還好，有壓歲錢可以還。有一年暑假我確實(shí)還不上了，我就到處找借貸軟件，但那時候政策已經(jīng)對大學(xué)生借貸做了監(jiān)管，我發(fā)現(xiàn)借不到錢了，就跟朋友借了還上。
總之，借貸的那幾年，我真的有種掉進(jìn)深淵出不來的感覺。拿到生活費(fèi)，第一件事就是還貸，還完就不剩幾百塊錢了，然后就又要借，如此往復(fù)。我記得有一次我考了專業(yè)第一，我爸獎勵我2000塊錢，這個錢也被我拿去還貸了，那時候心里特別愧疚。
最后一次還款，是我剛剛發(fā)下一筆獎學(xué)金，拿到錢第一件事我就把所有欠款結(jié)清了。兩年多，在沒有收入的情況下，這個惡性循壞終于結(jié)束了。還完之后，再也不用擔(dān)心了，以后2000塊錢的生活費(fèi)，就是實(shí)實(shí)在在的2000塊錢。
我記得一個博主說過，她剛畢業(yè)找工作的時候沒錢，就從借貸軟件借錢買了一套西裝。所以她覺得，有些學(xué)生缺錢的時候是真的需要這種貸款。我不太贊同，從我的個人經(jīng)歷來說，自制力不是每個人都有的，人的底線也是可以一降再降的。最開始可能只是一套西裝，后面就又是一部手機(jī)，一臺電腦，一個奢侈品包包，這個欲望是填不滿的。尤其對于學(xué)生來說，在消費(fèi)觀還不成熟，又沒有還款能力的情況下，政策對校園貸的嚴(yán)格監(jiān)管，我是非常支持的。
現(xiàn)在我還在念書，仍然沒有收入，但我開始改變自己的消費(fèi)習(xí)慣。大學(xué)生還是千萬不要撕開借貸的口子，不要以為自己一定還得上，我的經(jīng)歷就是從覺得自己肯定還得上開始的?！胺制跇贰薄叭し制凇边@些軟件的名字起得也讓人感覺借錢是件很開心、很容易的事情，但實(shí)際上，錢來得輕松，還得難，停下更難。
*文中配圖來源于pexels。
*應(yīng)受訪者要求，文中嘟嘟、遠(yuǎn)山、柚子、洛松、松松均為化名。
*深燃（shenrancaijing）