文|全球財(cái)說(shuō) 宋涵
年初，中國(guó)人壽原董事長(zhǎng)王濱因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法被調(diào)查，震驚了整個(gè)保險(xiǎn)圈。
一波未平，一波又起。
近日，中國(guó)人壽旗下財(cái)險(xiǎn)公司4名員工，同樣因涉及重大違紀(jì)違法被調(diào)查。公開(kāi)資料顯示，4人都曾任職中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)浙江分支機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)部。
值得注意的是，5月10日中國(guó)人壽剛召開(kāi)了警示教育大會(huì)，要求加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)干部個(gè)人修養(yǎng)和作風(fēng)建設(shè)，汲取金融系統(tǒng)嚴(yán)重違紀(jì)違法案例慘痛教訓(xùn)。
互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)有貓膩？
6月29日，浙江省監(jiān)察委員會(huì)網(wǎng)站一連掛出4封審查調(diào)查公告，被調(diào)查對(duì)象均來(lái)自中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)。其中，3名來(lái)自中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)浙江省分公司，1名來(lái)自杭州中心支公司。
被調(diào)查人員涉及面較廣，小到業(yè)務(wù)員，大到高級(jí)主管、總經(jīng)理；年齡跨度涵蓋1名60后，3名80后；有去年就已經(jīng)停職的，也有今年剛退休2個(gè)月的。
公告顯示，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)浙江分公司互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)部原總經(jīng)理官俊煥、原高級(jí)主管吳威偉(女)、杭州市中心支公司互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)部原經(jīng)理牛威、互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)部員工林莉(女)四人因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正在接受中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)浙江省分公司紀(jì)委紀(jì)律審查和桐廬縣監(jiān)委監(jiān)察調(diào)查。
圖片來(lái)源：浙江省紀(jì)委省監(jiān)委網(wǎng)站
官俊煥曾任中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)下沙經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)支公司經(jīng)理、浙江省分公司創(chuàng)新事業(yè)部總經(jīng)理助理、浙江省分公司互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理助理、浙江省分公司互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理（主持工作）、浙江省分公司互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理、浙江省分公司數(shù)字渠道部總經(jīng)理助理、浙江省分公司數(shù)字渠道部員工。
吳威偉曾任中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)浙江省分公司車(chē)輛保險(xiǎn)部副總經(jīng)理（主持工作）、浙江省分公司互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)部一級(jí)主管、浙江省分公司高級(jí)主管。已于今年4月退休。
牛威曾任中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)下沙經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)支公司副經(jīng)理、下沙經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)支公司臨時(shí)負(fù)責(zé)人、下沙經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)支公司副經(jīng)理（主持工作）、杭州市中心支公司互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)部副經(jīng)理（主持工作）、杭州市中心支公司互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)部經(jīng)理。已于2021年9月停職。
林莉曾任中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)下沙經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)支公司綜合內(nèi)勤、浙江省分公司互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)部員工、浙江省分公司互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)部責(zé)意險(xiǎn)項(xiàng)目部負(fù)責(zé)人（主辦級(jí)）、浙江省分公司互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)部員工。
一家公司多人同時(shí)被調(diào)查，在行業(yè)內(nèi)較為罕見(jiàn)。
結(jié)合4人工作履歷來(lái)看，4人的工作經(jīng)歷重合點(diǎn)在互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)部。
根據(jù)目前消息匯總，4人違規(guī)違紀(jì)領(lǐng)域極大可能在雇主責(zé)任險(xiǎn)。
資料介紹顯示，雇主責(zé)任險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人的雇員在被雇傭期間，由于從事保單列明的相關(guān)工作而遭受意外事故，或者患有與工作相關(guān)的職業(yè)性疾病所導(dǎo)致的傷、殘、死亡，且符合國(guó)務(wù)院頒布的《工作保險(xiǎn)條例》第十四條、第十五條規(guī)定可認(rèn)定為工傷的，依法由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。
該險(xiǎn)種的一個(gè)重要銷(xiāo)售渠道便是互聯(lián)網(wǎng)渠道，即官俊煥曾經(jīng)執(zhí)掌的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)部。消息稱(chēng)，該業(yè)務(wù)因官俊煥等人造成公司巨虧，虧損額或高達(dá)億元。
集團(tuán)保費(fèi)增速下滑
《全球財(cái)說(shuō)》統(tǒng)計(jì)了近5年，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入居前5的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)均有上榜，不過(guò)盈利并不理想。
從承保情況來(lái)看，2017-2021年，公司機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)承保虧損，虧損金額為0.53億元、6.62億元、4.98億元、7.56億元、20.25億元。趨勢(shì)表現(xiàn)為承保虧損逐步擴(kuò)大，到2021年突破兩位數(shù)。
同期，公司責(zé)任保險(xiǎn)承保利潤(rùn)金額為-2.24億元、-0.33億元、0.48億元、-2.92億元、-7.93億元。僅2019年實(shí)現(xiàn)承保盈利，其余年份均虧損，并于2021年實(shí)現(xiàn)斷崖式下滑。
公司企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)承保利潤(rùn)同樣表現(xiàn)虧損。
2017-2021年企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保虧損金額為1.01億元、3.06億元、1.99億元、6.52億元、4.1億元；意外傷害保險(xiǎn)承保虧損金額為4.76億元、2.57億元、1.54億元、0.75億元、1.63億元。
償付能力方面，財(cái)險(xiǎn)下降明顯。核心償付能力充足率為159.87%，綜合償付能力充足率為199.09%。分別環(huán)比下滑16.61個(gè)百分點(diǎn)和9.99個(gè)百分點(diǎn)。
2022年一季度，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入272.7億元，凈利潤(rùn)3.24億元。
公司實(shí)現(xiàn)簽單保費(fèi)254.37億元。其中，車(chē)險(xiǎn)簽單保費(fèi)占比6成達(dá)153.95億元。
非車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)排名靠前的五大險(xiǎn)種依次為責(zé)任保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、普通健康險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)險(xiǎn)、普通意外險(xiǎn)。分別取得保費(fèi)28.47億元、21.84億元、14.19億元、12.55億元、10.19億元。
從渠道來(lái)看，主要以代理渠道簽單保費(fèi)為主，占比超7成，達(dá)192.48億元。
內(nèi)控方面，一季度中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)多地分支機(jī)構(gòu)被罰。經(jīng)統(tǒng)計(jì)，罰款在10萬(wàn)元以上的省分機(jī)構(gòu)累計(jì)被罰金額就高達(dá)456.5萬(wàn)元。
聚焦浙江，1季度浙江溫州中支因存在編制虛假報(bào)表、文件資料；拒不依法履行保險(xiǎn)合同約定的賠償義務(wù)，被相關(guān)部門(mén)罰款56萬(wàn)元。
除此之外，內(nèi)蒙古呼和浩特中支、青海久治縣支公司、青?，斍呖h支公司、湖北宜昌中支、廈門(mén)市分公司、云南德宏州中支、云南盤(pán)龍公司、云南省公司、四川省分公司、四川成都市中心支公司、湖南懷化中支、甘肅定西中支、浙江臺(tái)州均上榜。
涉及違規(guī)行為包括，虛列廣告費(fèi)用；給予被保險(xiǎn)人合同約定以外的利益；拒絕和拖延承保交強(qiáng)險(xiǎn)；利用個(gè)人代理人虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用；委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售活動(dòng)；未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)費(fèi)率；農(nóng)險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)不真實(shí)等。
從集團(tuán)整體經(jīng)營(yíng)來(lái)看，截至5月末，中國(guó)人壽累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入約3792億元，保費(fèi)規(guī)模持續(xù)領(lǐng)先，不過(guò)增速卻同比下滑1.86%。
同期，中國(guó)人保、中國(guó)太保、新華保險(xiǎn)、中國(guó)平安保費(fèi)收入分別為3179.83億元、2014.24億元、867.79億元、3642.2億元，分別同比增長(zhǎng)12.86%、6.7%、4.97%、0.87%。
5月中國(guó)人壽成了保費(fèi)唯一下滑的A股上市險(xiǎn)企。
2022年一季度，中國(guó)人壽實(shí)現(xiàn)營(yíng)收3437.77億元，同比下滑8%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)151.78億元，同比下滑46.9%。
根據(jù)財(cái)報(bào)顯示，報(bào)告期權(quán)益市場(chǎng)出現(xiàn)較大回撤，公司投資收益承壓，很大程度拖累凈利下滑。
具體來(lái)看，1季度，中國(guó)人壽綜合投資收益率以負(fù)開(kāi)頭，表現(xiàn)為-0.22%。同期其實(shí)現(xiàn)總投資收益445.58億元，同比下滑3成；總投資收益率3.88%，同比下降2.56個(gè)百分點(diǎn)；凈投資收益率4%，同比下滑0.08個(gè)百分點(diǎn)。
從保費(fèi)規(guī)模來(lái)看，1季度中國(guó)人壽實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入3150.11億元，同比下滑2.7%。其中，新單保費(fèi)1008.95億元，同比下滑1.5%；續(xù)期保費(fèi)2141.16億元，同比下滑3.3%。
具體來(lái)看，中國(guó)人壽首年期交保費(fèi)653.66億元，同比下滑4.3%；十年期及以上首年期交保費(fèi)191億元，同比下滑2.8%。
而受長(zhǎng)期保障產(chǎn)品銷(xiāo)售疲軟影響，中國(guó)人壽一季度壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值延續(xù)下滑態(tài)勢(shì)，同比下降14.3%。
在“償二期”政策影響下，中國(guó)人壽整體核心償付能力充足率為176.39%，環(huán)比大幅下降77.31個(gè)百分點(diǎn)；綜合償付能力充足率為247.6%，環(huán)比下降14.81個(gè)百分點(diǎn)。
7月7日，中國(guó)人壽A股報(bào)收30.16元，年內(nèi)漲幅0.23%。