文|中國電子銀行網(wǎng) 萬木
2022年4月的最后一天，42家A股上市銀行全部完成2021年年度報告披露。透過年報可以看出，“數(shù)字化”已成為各銀行高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵詞。
2022年1月4日，中國人民銀行印發(fā)了《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022―2025年）》，其中提到，要推動我國金融科技從“立柱架梁”全面邁入“積厚成勢”新階段，力爭到2025年實現(xiàn)整體水平與核心競爭力跨越式提升。上市銀行年報顯示，銀行業(yè)正通過不斷加碼科技資金投入和科技人才引進，以全面擁抱金融科技的姿態(tài)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。
中國電子銀行網(wǎng)整理了2020和2021年六大行與全國性股份行年報中披露的金融科技相關(guān)數(shù)據(jù)并進行對比，嘗試總結(jié)分析行業(yè)發(fā)展趨勢。
金融科技投入：工行金額居首，招行占比領(lǐng)先
制圖：中國電子銀行網(wǎng) 武石
在科技投入方面，六大行投入合計超千億，達1074.93億元。分別來看，工商銀行投入最高，2021年科技投入259.87億元，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行緊隨其后，科技投入均超200億元：建設(shè)銀行科技投入235.76億元，較上年增長6.63%；農(nóng)業(yè)銀行信息科技資金投入總額增長12.2%至205.32億元。
值得一提的是，交通銀行科技投入較上一年新增30.26億元，新增額度位居六大行之首；同時交行也是唯一一家科技投入占營收達4%的國有大行。
全國性股份行年報數(shù)據(jù)顯示，雖然科技投入?yún)⒉畈积R，但部分股份行的科技投入占營收比例較為接近。其中，招商銀行的科技投入最高，為132.91億元，同比增長11.6%，占全行營收的4.37%。另一家科技投入占營收比超4%的銀行為平安銀行，2021年該行IT資本性支出及費用投入73.83億元，經(jīng)計算占其營收（1693.83億元）比例為4.36%。
2021年光大銀行科技投入57.86億元，占營收比例為3.79%；中信銀行2021年信息科技投入75.37億元，科技投入占營收比例提升至3.68%；同期內(nèi)浦發(fā)銀行信息科技投入67.06億元，占營收比例為3.51%。另一邊，興業(yè)銀行和民生銀行的科技投入占營收比例相當。2021年興業(yè)銀行科技投入63.64億元，占營收2.88%；民生銀行信息科技投入45.07億元，占營收2.83%；
與前兩年的數(shù)據(jù)相比，上市銀行科技投入呈現(xiàn)逐年遞增態(tài)勢，各家銀行均將“數(shù)智化”運營列入業(yè)務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃，推進科技與業(yè)務(wù)的融合?？v觀國有大行和股份制銀行，多數(shù)銀行過去一年中科技投入占營收的比重普遍在3%上下，已進入相對穩(wěn)定區(qū)間。
作為近幾年興起并且以“科技立行”的民營銀行在金融科技投入上又表現(xiàn)如何？以網(wǎng)商銀行和微眾銀行為例：據(jù)媒體統(tǒng)計，在研發(fā)費用率指標上，網(wǎng)商銀行2021年研發(fā)費用10.38億，占營收比7.47%；微眾銀行2021年研發(fā)費用為24.23億元，同比增長24.62%，占營收比為8.98%。
針對2021年銀行加碼金融科技資金投入，上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛對媒體表示，銀行業(yè)未來還會持續(xù)增加金融科技投入，因為數(shù)字化實際才剛剛開始，需要不斷的加大投入。
科技人才數(shù)量穩(wěn)步提升
制圖：中國電子銀行網(wǎng) 武石
科技人才是金融科技實力的最大保障，加碼金融科技人才，發(fā)力數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為銀行的共識。財報披露數(shù)據(jù)顯示，工行的金融科技人員數(shù)量最多為3.5萬人。其次是建設(shè)銀行，2021年年末建行金融科技人員數(shù)量為15121人。農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行科技人員總數(shù)分別為9059人、8189人和4539人。郵儲銀行在2020年年報中未披露科技人才具體數(shù)量，但在2020年的業(yè)績發(fā)布會上，董事長張金良表示將加大科技人才的引進力度，2021年底科技人才規(guī)模要達到5000人左右?，F(xiàn)在看來已實現(xiàn)目標，科技人員達到5300人。
全國性股份行也在不斷擴充和加強人才隊伍建設(shè)。2021年報顯示，招商銀行研發(fā)人員達10043人，較上年末增長13.07%，成為首家科技員工破萬的股份行。其余六家公布科技人才具體規(guī)模的股份行該項數(shù)據(jù)從2000至9000人不等，中信銀行為4286人，光大銀行為2361人，民生銀行為3062人，興業(yè)銀行為3303人，平安銀行為9000人，浦發(fā)銀行為6428人。
金融科技員工數(shù)量增長的背后，體現(xiàn)了銀行對科技人才的重視。更有專家表示，金融科技人才占比有望進一步提升。未來銀行對復(fù)合型人才的需求會加大，那些既懂得技術(shù)又懂金融的會更加搶手。中國電子銀行網(wǎng)認為，銀行將依據(jù)市場環(huán)境變化不斷優(yōu)化人才隊伍，以達到降低成本提質(zhì)增效的目的。