記者 | 曾仰琳
“我們的財(cái)富管理（業(yè)務(wù)）剛剛起步，與想象中未來(lái)發(fā)展目標(biāo)差距還很大?！?月31日上午，郵儲(chǔ)銀行執(zhí)行董事、行長(zhǎng)劉建軍在業(yè)績(jī)會(huì)上表示。
就在前一日晚間，郵儲(chǔ)銀行公布了2021年的業(yè)績(jī)，該行的營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)、資產(chǎn)總額、中間業(yè)務(wù)收入均實(shí)現(xiàn)了兩位數(shù)增長(zhǎng)。
數(shù)據(jù)顯示，2021年郵儲(chǔ)銀行營(yíng)業(yè)收入為3187.62億元（人民幣，下同），同比增長(zhǎng)11.38%；凈利潤(rùn)為765.32億元，同比增長(zhǎng)18.99%，其中，歸屬于該行股東凈利潤(rùn)為761.70億元，同比增長(zhǎng)18.65%；中間業(yè)務(wù)收入為220.07億元，同比增長(zhǎng)33.42%。
資產(chǎn)規(guī)模方面，截至2021年末，該行資產(chǎn)總額為12.59萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)10.87%，其中貸款總額6.45萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)12.91%；客戶存款11.35萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)9.62%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2021年末，郵儲(chǔ)銀行不良貸款率0.82%，較上年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率418.61%，較上年末上升10.55個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)比銀保監(jiān)會(huì)公布的2021年末國(guó)有大型商業(yè)銀行不良率1.37%的水平，郵儲(chǔ)銀行的不良率明顯優(yōu)于同業(yè)。
對(duì)于這份“成績(jī)單”，劉建軍的評(píng)價(jià)為“總體上呈現(xiàn)出價(jià)值創(chuàng)造能力持續(xù)提升的高質(zhì)量發(fā)展態(tài)勢(shì)?！?/p>
界面新聞?dòng)浾哧P(guān)注到，國(guó)有大行財(cái)富管理業(yè)務(wù)近期備受市場(chǎng)關(guān)注。在今年工商銀行的業(yè)績(jī)會(huì)上，該行管理層也透露了財(cái)富管理的發(fā)展策略。在被視為銀行零售金融競(jìng)爭(zhēng)力的核心指標(biāo)AUM（管理個(gè)人客戶資產(chǎn)）上，工行的AUM近17萬(wàn)億元（詳見報(bào)道：穩(wěn)坐全球銀行業(yè)頭把交椅！“宇宙行”日賺9.59億元，財(cái)富管理將如何發(fā)力？）。
郵儲(chǔ)銀行近兩年也愈發(fā)重視財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展，界面新聞?dòng)浾哂^察到，在該行2019年至2021年的財(cái)報(bào)中，“財(cái)富管理”這一詞匯提及的比重正逐年上升。
在業(yè)績(jī)會(huì)上，劉建軍通過(guò)一組數(shù)據(jù)介紹了郵儲(chǔ)銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀：截至2021年末，該行AUM是12.5萬(wàn)億元，其中，存款占比為78%，理財(cái)類資產(chǎn)占比為22%。
“與想象中財(cái)富管理未來(lái)發(fā)展目標(biāo)差距還是很大?！睂?duì)于該行當(dāng)前的財(cái)富管理表現(xiàn)，劉建軍坦言。不過(guò)，他認(rèn)為，郵儲(chǔ)銀行當(dāng)前的AUM“大有文章可做”。
劉建軍介紹，郵儲(chǔ)銀行財(cái)富管理的階段性目標(biāo)是逐漸降低存款在AUM中的占比，來(lái)逐漸擴(kuò)大其他理財(cái)類資產(chǎn)的占比。終極目標(biāo)用一句話來(lái)概括，“讓我們的VIP客戶的資產(chǎn)配置達(dá)到理想狀態(tài)，在此狀態(tài)下形成的郵儲(chǔ)銀行AUM結(jié)構(gòu)?！?/p>
“對(duì)于這個(gè)結(jié)構(gòu)，我們計(jì)劃是在AUM中，存款或固收類資產(chǎn)占30%至40%，這個(gè)數(shù)據(jù)是根據(jù)我們客戶的不同的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)確定的，其他權(quán)益類資產(chǎn)、保險(xiǎn)資產(chǎn)占比達(dá)20%至40%的比例。最終，各個(gè)客戶都實(shí)現(xiàn)科學(xué)的配置，帶來(lái)我們總體AUM結(jié)構(gòu)的改善?！眲⒔ㄜ娡嘎?。
那么，在推進(jìn)財(cái)富管理過(guò)程當(dāng)中，郵儲(chǔ)銀行的存款會(huì)不會(huì)受到很大影響？該行如何做好存款和財(cái)富管理的平衡？
對(duì)此，劉建軍回應(yīng)：“存款會(huì)受一點(diǎn)影響，但對(duì)郵儲(chǔ)銀行沒什么問(wèn)題?！?/p>
他進(jìn)一步解釋稱，“財(cái)富管理是一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程，我們面對(duì)廣大的農(nóng)村市場(chǎng)、下沉市場(chǎng)，老百姓的理財(cái)意識(shí)還沒有完全的覺醒和迸發(fā)出來(lái)。所以我們現(xiàn)在在做客戶投教活動(dòng)、投教沙龍，來(lái)激發(fā)、啟蒙他們的投資理財(cái)意識(shí)。這個(gè)過(guò)程可能要延續(xù)很多年。在這個(gè)過(guò)程中，存款占比的下降是一個(gè)逐步的過(guò)程?！?/p>
基于此，劉建軍重點(diǎn)介紹了郵儲(chǔ)銀行做財(cái)富管理業(yè)務(wù)的邏輯?！拔覀兠磕甏蟾啪陀?.3萬(wàn)億元至1.5萬(wàn)億元的AUM增量，隨著增量的不斷擴(kuò)大，我們能夠做好均衡。也就是說(shuō)我們存款的占比在下降，但是它的總規(guī)模在增長(zhǎng)，所以我們能夠?qū)崿F(xiàn)平衡?！?/p>
另外，在中小投資者較為關(guān)注的現(xiàn)金分紅方面，據(jù)年報(bào)披露，2016年H股上市以來(lái)，郵儲(chǔ)銀行已累計(jì)向股東派息711.33億元，近三年分紅率均達(dá)30%。2021年度，擬向全體普通股股東每10股派發(fā)現(xiàn)金股利2.474元（含稅）。