記者 | 曾仰琳
隨著年報(bào)季拉開(kāi)帷幕，首家消費(fèi)金融公司2021年業(yè)績(jī)披露。
3月9日，中國(guó)聯(lián)通年報(bào)披露了招聯(lián)消費(fèi)金融有限公司（下稱“招聯(lián)消費(fèi)金融”）的業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)，作為連續(xù)兩年蟬聯(lián)消金行業(yè)凈利潤(rùn)第一的公司，其業(yè)績(jī)表現(xiàn)備受關(guān)注。
聯(lián)通年報(bào)顯示，2021年，招聯(lián)消費(fèi)金融實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)30.63億元，較上年的16.68億元增長(zhǎng)83.6%；營(yíng)收159.33億元，較上年的128.16億元增長(zhǎng)24.3%。
從資產(chǎn)規(guī)模來(lái)看，截至報(bào)告期末，招聯(lián)消費(fèi)金融總資產(chǎn)1496.98億元，較上年末的1083.11億元增長(zhǎng)38.2%。
2015年3月18日成立至今，招聯(lián)消費(fèi)金融已開(kāi)業(yè)近7年。對(duì)招聯(lián)消費(fèi)金融而言，2021年是積極謀求IPO的一年。在這一年里，招聯(lián)消費(fèi)金融也成了業(yè)內(nèi)首家注冊(cè)資本達(dá)到百億的公司。
2021年3月，招商銀行首次披露，該行董事會(huì)審議通過(guò)了《關(guān)于招聯(lián)IPO及收購(gòu)招商永隆所持招聯(lián)股權(quán)的議案》，同意啟動(dòng)招聯(lián)消費(fèi)金融上市研究工作。并由招商銀行收購(gòu)招商永隆銀行所持招聯(lián)消費(fèi)金融25.85%股權(quán)，此次股權(quán)變更后，中國(guó)聯(lián)通和招商銀行持股比例均為50%。該議案的披露正式拉開(kāi)了其尋求IPO的帷幕。
4個(gè)月后，招聯(lián)消費(fèi)金融申請(qǐng)變更股權(quán)獲批，深圳銀保監(jiān)局同意招商銀行受讓招商永隆銀行持有的招聯(lián)消費(fèi)金融25.85%股份。股權(quán)變更后，聯(lián)通和招商銀行持股比例均為50%，這也意味著其上市進(jìn)程更進(jìn)了一步。
同年10月，招聯(lián)消費(fèi)金融獲批增資至百億元。界面新聞?dòng)浾吡私獾?，彼時(shí)，招聯(lián)消費(fèi)金融以13.3104億元資本公積和48億元未分配利潤(rùn)轉(zhuǎn)增注冊(cè)資本。目前，該公司增資已完成，其股權(quán)結(jié)構(gòu)不變，已超越螞蟻消費(fèi)金融有限公司80億元的注冊(cè)資本金，坐上消費(fèi)金融行業(yè)“頭把交椅”。
與此同時(shí)，界面新聞?dòng)浾哌€關(guān)注到，由于業(yè)務(wù)快速擴(kuò)張，招聯(lián)消費(fèi)金融資本充足率近年來(lái)持續(xù)下降，面臨資本補(bǔ)充壓力。
據(jù)中誠(chéng)信國(guó)際此前披露， 2018年、2019年、2020年、2021年6月，招聯(lián)消費(fèi)金融的核心一級(jí)資本充足率分別為12.20%、10.82%、10.82和10.59%；資本充足率分別為13.29%、11.85%、11.82%和11.62%。
在謀求IPO、增資的同時(shí)，招聯(lián)消費(fèi)金融也在積極拓寬其他融資渠道，通過(guò)發(fā)行金融債的方式補(bǔ)充資本。據(jù)界面新聞?dòng)浾呓y(tǒng)計(jì)，2021年，招聯(lián)消費(fèi)金融共發(fā)行5期金融債，發(fā)行規(guī)模合計(jì)85億元。
2021年9月，招聯(lián)消費(fèi)金融還獲批發(fā)行不超過(guò)22億元的二級(jí)資本債。不過(guò)，界面新聞?dòng)浾吡私獾?，目前各家獲批發(fā)行二級(jí)資本債的消費(fèi)金融公司中，尚未有公司成功發(fā)行。
值得注意的是，在招聯(lián)消費(fèi)金融沖刺IPO的過(guò)程中，一些早年發(fā)展過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題也逐漸暴露。
今年2月初，招聯(lián)消費(fèi)金融收到了一張來(lái)自銀保監(jiān)會(huì)的290萬(wàn)元的“罰單”，劍指八項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)：一是營(yíng)銷宣傳存在夸大、誤導(dǎo)；二是收取平臺(tái)服務(wù)費(fèi)質(zhì)價(jià)不符；三是產(chǎn)品定價(jià)管理不審慎；四是對(duì)合作商戶風(fēng)險(xiǎn)管理不到位；五是未報(bào)告聯(lián)合貸款表外風(fēng)險(xiǎn)敞口；六是催收行為不當(dāng)；七是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)審計(jì)工作不規(guī)范；八是消費(fèi)投訴管理工作不到位。
對(duì)于近期披露的消保問(wèn)題，招聯(lián)消費(fèi)金融相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴界面新聞?dòng)浾?，“相關(guān)事項(xiàng)源于2020年10月銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的消保檢查通報(bào)。已按監(jiān)管要求完成全部整改工作。此次監(jiān)管檢查指出的相關(guān)問(wèn)題，反映出我司在初創(chuàng)期的發(fā)展過(guò)程中存在需要規(guī)范和提高的方面。我司將深刻汲取處罰教訓(xùn)，嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定，完善體制機(jī)制建設(shè)，將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)納入我司經(jīng)營(yíng)發(fā)展的各個(gè)環(huán)節(jié)，進(jìn)一步提升消保合規(guī)管理水平。”
對(duì)于公司未來(lái)發(fā)展路徑有何考慮？上述負(fù)責(zé)人表示：“未來(lái)，我司將堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)打好‘組合拳’，積極打造智能化金融服務(wù)新生態(tài)，通過(guò)精細(xì)化運(yùn)營(yíng)助力長(zhǎng)效增長(zhǎng)，為更多用戶帶去高效、方便、溫暖的消費(fèi)金融服務(wù)體驗(yàn)。”