記者 | 吳紹志
信托業(yè)再現(xiàn)百萬罰單。
近日，上海銀保監(jiān)局公布罰單，劍指愛建信托，要求公司責令改正，并處罰款400萬元，總經(jīng)理吳文新、常務(wù)副總經(jīng)理吳淳分別被給予警告。
主要違法違規(guī)事實顯示，愛建信托共有8條違規(guī)：
- 2020年9月，該公司部分固有貸款風險分類不準確。
- 2020年4月至9月，該公司開展部分關(guān)聯(lián)交易未向監(jiān)管機構(gòu)事前報告。
- 2018年2月至10月，該公司向部分房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款。
- 2020年3月，該公司對某信托計劃風險管控和后續(xù)管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。
- 2019年10月至2020年5月，該公司違規(guī)向資本金不足的房地產(chǎn)項目發(fā)放信托貸款。
- 2020年2月至10月，該公司向不具備二級房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放信托貸款。
- 2020年3月，該公司某固有貸款未按規(guī)定進行受托支付。
- 2020年7月，該公司某信托計劃期限結(jié)構(gòu)設(shè)計嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。
愛建信托相關(guān)負責人回復(fù)界面新聞記者稱：“是監(jiān)管機構(gòu)在實施例行全面現(xiàn)場檢查后，對發(fā)現(xiàn)的少量合規(guī)問題給予的正常處理。我司已嚴格落實監(jiān)管意見并完成整改，目前各項經(jīng)營管理工作良好。后續(xù)，我司將繼續(xù)在監(jiān)管部門和愛建集團的指導(dǎo)下，不斷提升合規(guī)經(jīng)營水平，更好地為實體經(jīng)濟服務(wù)?！?/p>
從披露的2022年罰單來看，愛建信托是繼云南信托之后年內(nèi)被罰的第二家信托公司。
1月10日，云南銀保監(jiān)局公告，對云南信托罰款50萬元，原因是違規(guī)以信托資金發(fā)放土地儲備貸款；1月29日，云南銀保監(jiān)局公告，對云南信托罰款80萬元，原因是未對第三方合作機構(gòu)向借款人額外收費行為進行有效管控、個人貸款業(yè)務(wù)嚴重不審慎。
公司官網(wǎng)顯示，愛建信托創(chuàng)建于1986年8月，是我國改革開放以后，設(shè)立的全國第一家民營非銀行金融機構(gòu)，公司注冊資本金46億元，控股股東愛建集團（600643.SH）持有99.33%。
從監(jiān)管罰單可以發(fā)現(xiàn)，愛建信托主要的違規(guī)事由來自于2020年，并且和房地產(chǎn)業(yè)務(wù)密不可分。
也正是在這一年，公司提出轉(zhuǎn)型發(fā)展規(guī)劃以“四二四”為重點，即經(jīng)營管理四個再造、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型第二曲線、經(jīng)營生態(tài)四個專項。四個再造包括組織架構(gòu)再造、生產(chǎn)系統(tǒng)再造、風控體系再造和精兵隊伍再造。經(jīng)營生態(tài)包括品牌建設(shè)、共生經(jīng)濟和數(shù)字信托等。
最近披露的年報顯示，截至2020年末，公司信托資產(chǎn)規(guī)?？傆?292.41億元。其中，從投向領(lǐng)域來看，房地產(chǎn)占比最高，達43.53%，工商企業(yè)、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)次之，分別有17.99%、17.02%。
愛建信托在年報中表示，新的監(jiān)管政策對信托公司集合融資類信托、交易對手集中度、固有資金投資信托計劃比例以及關(guān)聯(lián)交易等方面均提出了嚴格的指標要求，一旦正式發(fā)布實施，信托公司將面臨剛性的轉(zhuǎn)型壓力。
表現(xiàn)在公司業(yè)績上，營收、凈利潤都有不同幅度的下滑。2020年，公司實現(xiàn)營業(yè)總收入23.82億元，同比減少6.90%；凈利潤12.11億元，同比減少2.19%。
2021年未經(jīng)審計財務(wù)數(shù)據(jù)顯示，公司全年實現(xiàn)營業(yè)收入23.77億元，同比減少4.01%；凈利潤9.30億元，同比減少23.21%。
對此，愛建集團解釋稱，主要由于受到行業(yè)監(jiān)管政策持續(xù)壓降融資類和通道類信托業(yè)務(wù)規(guī)模，對愛建信托當期收入和利潤產(chǎn)生較大影響。