記者 | 曾仰琳
養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點(diǎn)啟動5個月后，再次迎來擴(kuò)容。
2月25日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點(diǎn)范圍的通知》（下稱《通知》），宣布自3月1日起，養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點(diǎn)范圍由“四地四機(jī)構(gòu)”擴(kuò)展為“十地十機(jī)構(gòu)”。
《通知》指出，試點(diǎn)地區(qū)擴(kuò)大至“北京、沈陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳”十地。試點(diǎn)機(jī)構(gòu)擴(kuò)大至“工銀理財有限責(zé)任公司、建信理財有限責(zé)任公司、交銀理財有限責(zé)任公司、中銀理財有限責(zé)任公司、農(nóng)銀理財有限責(zé)任公司、中郵理財有限責(zé)任公司、光大理財有限責(zé)任公司、招銀理財有限責(zé)任公司、興銀理財有限責(zé)任公司和信銀理財有限責(zé)任公司”十家理財公司。
2021年9月，銀保監(jiān)會按照“審慎、穩(wěn)健、探索、創(chuàng)新”的總體要求，選擇“四地四機(jī)構(gòu)”正式啟動養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點(diǎn)，試點(diǎn)期限為一年。
首批入選的城市包括湖北、四川、青島、深圳四地，試點(diǎn)內(nèi)容為：自2021年9月15日起，工銀理財有限責(zé)任公司在武漢市和成都市，建信理財有限責(zé)任公司和招銀理財有限責(zé)任公司在深圳市，光大理財有限責(zé)任公司在青島市開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點(diǎn)。同年12月，4家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)成功發(fā)行首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品。
不久前，養(yǎng)老理財試點(diǎn)首添“新丁”。 2月11日，據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)披露，貝萊德建信理財有限責(zé)任公司獲批成為首家參與養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點(diǎn)的合資理財公司，試點(diǎn)城市為廣州和成都。
時隔不到一個月，養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點(diǎn)范圍再次擴(kuò)容，除了試點(diǎn)范圍擴(kuò)大，單家機(jī)構(gòu)養(yǎng)老理財產(chǎn)品募集資金總規(guī)模的規(guī)定也迎來新變化。
《通知》規(guī)定，對于已開展試點(diǎn)的4家理財公司，單家機(jī)構(gòu)養(yǎng)老理財產(chǎn)品募集資金總規(guī)模上限由100億元人民幣提高至500億元人民幣；對于本次新增的6家理財公司，單家機(jī)構(gòu)養(yǎng)老理財產(chǎn)品募集資金總規(guī)模上限為100億元人民幣。
試點(diǎn)范圍擴(kuò)大后，《通知》要求，試點(diǎn)理財公司應(yīng)當(dāng)在試點(diǎn)地區(qū)范圍內(nèi)自主選擇一個或多個試點(diǎn)地區(qū)銷售養(yǎng)老理財產(chǎn)品，但不得超出試點(diǎn)地區(qū)進(jìn)行銷售。貝萊德建信理財有限責(zé)任公司參照執(zhí)行《通知》相關(guān)規(guī)定。
此外，《通知》還規(guī)定，試點(diǎn)理財公司持續(xù)優(yōu)化養(yǎng)老理財產(chǎn)品方案，提高信息披露準(zhǔn)確度和透明度，增加長期限產(chǎn)品供給，不得變相通過期限結(jié)構(gòu)化設(shè)計規(guī)避監(jiān)管要求，不得宣傳養(yǎng)老理財產(chǎn)品預(yù)期收益率。
《通知》發(fā)布后不久，光大理財宣布，將在10座試點(diǎn)城市開展養(yǎng)老理財試點(diǎn)工作，與此同時，還將在2022年上半年陸續(xù)實現(xiàn)兩條產(chǎn)品線、四種類型產(chǎn)品的全面布局。
據(jù)介紹，光大理財將重點(diǎn)布局兩條產(chǎn)品線包括封閉式產(chǎn)品和開放式產(chǎn)品。具體來看，封閉式產(chǎn)品將采用5年封閉形態(tài)設(shè)計養(yǎng)老理財，參考海外成熟模式及國內(nèi)公募基金“目標(biāo)日期”的投資策略；開放式產(chǎn)品形態(tài)包含三種：第一，按照定期開放，每筆投資資金最低持有5年形態(tài)進(jìn)行設(shè)計；第二，產(chǎn)品成立1年以內(nèi)定期開放，產(chǎn)品成立滿1年后，封閉運(yùn)作；第三，按照每月定期定額投資形式設(shè)計產(chǎn)品，最少定投60期，引導(dǎo)投資者定投至60周歲。