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南京銀行官宣擬收購蘇寧消費金融,城商行對消金牌照為何情有獨鐘?

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南京銀行官宣擬收購蘇寧消費金融,城商行對消金牌照為何情有獨鐘?

南京銀行與蘇寧消金之間淵源頗深,中間曲折頗多。

圖片來源:視覺中國

記者|張曉云

116日晚間,南京銀行(601009.SH)發(fā)布董事會決議補充公告稱,該行擬收購蘇寧消費金融有限公司(下稱蘇寧消金)控股權(quán)。

公告顯示,截至2021630日,蘇寧消金總資產(chǎn)占南京銀行總資產(chǎn)比例為0.07%,股東權(quán)益占比為0.47%;20211-6月,蘇寧消金營業(yè)收入占該行營業(yè)收入的比例為0.52%,凈利潤占比為﹣0.40%

南京銀行表示,若后續(xù)收購成功,本次收購對該行的經(jīng)營狀況影響較小。截至目前,本次收購交易對手方及交易比例尚未確定,南京銀行尚未與蘇寧消金的任何股東簽訂股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議,且該收購行為后續(xù)需經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)審批。

此前113日晚間,南京銀行公告披露,擬收購參股金融機構(gòu)控股權(quán),已獲得董事會全票通過。雖然南京銀行在公告中并未透露被收購方的名字,但隨即市場消息傳出,南京銀行將收購參股的蘇寧消金,若順利完成,南京銀行將徹底持有一張消費金融牌照。

南京銀行與蘇寧消金之間淵源頗深,中間曲折頗多。

公開資料顯示,蘇寧消金成立于20155月,是由蘇寧易購等互聯(lián)網(wǎng)零售企業(yè)為主發(fā)起人的消費金融公司。

天眼查APP顯示,蘇寧消金誕生之初,蘇寧易購為大股東,持股49%,南京銀行的股份出資20%,法國巴黎銀行個人金融集團出資15%、江蘇洋河酒廠股份有限公司出資10%,先聲再康江蘇藥業(yè)有限公司(下稱 先聲再康)出資6%。

但在隨后針對蘇寧消金的增資擴股中,南京銀行并不積極。20161026日,原江蘇銀監(jiān)局同意蘇寧消金增資擴股,注冊資本由3億元增至6億元。先聲再康持股比例增至16%,躍居第二大股東席位,南京銀行僅出資3000萬元,持股比例下滑到15%。

轉(zhuǎn)眼到2018年,市場傳言,南京銀行擬退出蘇寧消金,自己籌建消費金融公司,蘇寧消金此前的總經(jīng)理陳鳴已調(diào)回南京銀行工作。

2019年,云南紅塔銀行參股蘇寧消金獲云南銀保監(jiān)局批復(fù),其持有蘇寧消金15%的股權(quán)比例。而這正好與南京銀行持有蘇寧消金的股權(quán)比例相符。彼時,市場傳言,南京銀行在蘇寧消金股東名單上的位置將被云南紅塔銀行頂替。之后,云南紅塔銀行參股蘇寧消金一事未有新動態(tài)傳出,此事最終沒有了下文。

如今,蘇寧消金的控股股東蘇寧易購遇到經(jīng)營困境,需要不斷出售資產(chǎn),恰好給垂涎消金牌照已久的南京銀行一個契機。

為何城商行會對消金牌照情有獨鐘?對于南京銀行想要拿下消金牌照一事,業(yè)內(nèi)普遍認為,這有助于區(qū)域銀行異地展業(yè)。互聯(lián)網(wǎng)貸款新規(guī)等出爐實施后,過去借助互聯(lián)網(wǎng)平臺跨區(qū)域經(jīng)營的方式受到嚴格限制。

對于銀行來說,消費貸仍是一塊不錯的蛋糕,但是銀行僅能在有分行的區(qū)域展開業(yè)務(wù)。2021年半年報顯示,目前南京銀行共有17家分行,其中省外異地分行有3家,分別為上海分行、北京分行與杭州分行。

相比之下,消費金融公司是全國性牌照,可以跨區(qū)域經(jīng)營。這在目前監(jiān)管已不放開異地分行審批的大背景下,消費金融牌照對于城商行來說頗具吸引力。

另一個背景是近期監(jiān)管并未放開以城商行為首申請的消費金融牌照的審批,近年來獲得消費金融牌照的均為股份行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。

因此,對于頭部城商行來說,通過收購來斬獲消費金融牌照是一項不錯的選擇。最新一例是寧波銀行。寧波銀行以10.01億元、溢價50%收購中國華融持有的華融消費金融公司70%股權(quán),拿到夢寐以求的消金牌照,助其大零售戰(zhàn)略再下一城。

2021年1227日,中國華融(02799.HK)發(fā)布公告稱,該公司當(dāng)日與受讓方寧波銀行簽訂《金融企業(yè)非上市國有產(chǎn)權(quán)交易合同》,擬向?qū)Ψ睫D(zhuǎn)讓華融消費金融股份有限公司70%股權(quán),本次股權(quán)轉(zhuǎn)讓通過北京金融資產(chǎn)交易所進行公開掛牌出售。

經(jīng)備案的華融消金全部股東權(quán)益評估價格為10.39億元。此次轉(zhuǎn)讓的華融消金70%股權(quán)的評估價格為7.27億元,在北金所采取網(wǎng)絡(luò)競價方式確定的最終受讓價格為10.91億元。

未經(jīng)正式授權(quán)嚴禁轉(zhuǎn)載本文,侵權(quán)必究。

南京銀行

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  • 于景亮履新鑫元基金總經(jīng)理,為南京銀行老將
  • 于景亮擔(dān)任鑫元基金總經(jīng)理

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南京銀行官宣擬收購蘇寧消費金融,城商行對消金牌照為何情有獨鐘?

南京銀行與蘇寧消金之間淵源頗深,中間曲折頗多。

圖片來源:視覺中國

記者|張曉云

116日晚間,南京銀行(601009.SH)發(fā)布董事會決議補充公告稱,該行擬收購蘇寧消費金融有限公司(下稱蘇寧消金)控股權(quán)。

公告顯示,截至2021630日,蘇寧消金總資產(chǎn)占南京銀行總資產(chǎn)比例為0.07%,股東權(quán)益占比為0.47%;20211-6月,蘇寧消金營業(yè)收入占該行營業(yè)收入的比例為0.52%,凈利潤占比為﹣0.40%。

南京銀行表示,若后續(xù)收購成功,本次收購對該行的經(jīng)營狀況影響較小。截至目前,本次收購交易對手方及交易比例尚未確定,南京銀行尚未與蘇寧消金的任何股東簽訂股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議,且該收購行為后續(xù)需經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)審批。

此前113日晚間,南京銀行公告披露,擬收購參股金融機構(gòu)控股權(quán),已獲得董事會全票通過。雖然南京銀行在公告中并未透露被收購方的名字,但隨即市場消息傳出,南京銀行將收購參股的蘇寧消金,若順利完成,南京銀行將徹底持有一張消費金融牌照。

南京銀行與蘇寧消金之間淵源頗深,中間曲折頗多。

公開資料顯示,蘇寧消金成立于20155月,是由蘇寧易購等互聯(lián)網(wǎng)零售企業(yè)為主發(fā)起人的消費金融公司。

天眼查APP顯示,蘇寧消金誕生之初,蘇寧易購為大股東,持股49%,南京銀行的股份出資20%,法國巴黎銀行個人金融集團出資15%、江蘇洋河酒廠股份有限公司出資10%,先聲再康江蘇藥業(yè)有限公司(下稱 先聲再康)出資6%。

但在隨后針對蘇寧消金的增資擴股中,南京銀行并不積極。20161026日,原江蘇銀監(jiān)局同意蘇寧消金增資擴股,注冊資本由3億元增至6億元。先聲再康持股比例增至16%,躍居第二大股東席位,南京銀行僅出資3000萬元,持股比例下滑到15%。

轉(zhuǎn)眼到2018年,市場傳言,南京銀行擬退出蘇寧消金,自己籌建消費金融公司,蘇寧消金此前的總經(jīng)理陳鳴已調(diào)回南京銀行工作。

2019年,云南紅塔銀行參股蘇寧消金獲云南銀保監(jiān)局批復(fù),其持有蘇寧消金15%的股權(quán)比例。而這正好與南京銀行持有蘇寧消金的股權(quán)比例相符。彼時,市場傳言,南京銀行在蘇寧消金股東名單上的位置將被云南紅塔銀行頂替。之后,云南紅塔銀行參股蘇寧消金一事未有新動態(tài)傳出,此事最終沒有了下文。

如今,蘇寧消金的控股股東蘇寧易購遇到經(jīng)營困境,需要不斷出售資產(chǎn),恰好給垂涎消金牌照已久的南京銀行一個契機。

為何城商行會對消金牌照情有獨鐘?對于南京銀行想要拿下消金牌照一事,業(yè)內(nèi)普遍認為,這有助于區(qū)域銀行異地展業(yè)?;ヂ?lián)網(wǎng)貸款新規(guī)等出爐實施后,過去借助互聯(lián)網(wǎng)平臺跨區(qū)域經(jīng)營的方式受到嚴格限制。

對于銀行來說,消費貸仍是一塊不錯的蛋糕,但是銀行僅能在有分行的區(qū)域展開業(yè)務(wù)。2021年半年報顯示,目前南京銀行共有17家分行,其中省外異地分行有3家,分別為上海分行、北京分行與杭州分行。

相比之下,消費金融公司是全國性牌照,可以跨區(qū)域經(jīng)營。這在目前監(jiān)管已不放開異地分行審批的大背景下,消費金融牌照對于城商行來說頗具吸引力。

另一個背景是近期監(jiān)管并未放開以城商行為首申請的消費金融牌照的審批,近年來獲得消費金融牌照的均為股份行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。

因此,對于頭部城商行來說,通過收購來斬獲消費金融牌照是一項不錯的選擇。最新一例是寧波銀行。寧波銀行以10.01億元、溢價50%收購中國華融持有的華融消費金融公司70%股權(quán),拿到夢寐以求的消金牌照,助其大零售戰(zhàn)略再下一城。

2021年1227日,中國華融(02799.HK)發(fā)布公告稱,該公司當(dāng)日與受讓方寧波銀行簽訂《金融企業(yè)非上市國有產(chǎn)權(quán)交易合同》,擬向?qū)Ψ睫D(zhuǎn)讓華融消費金融股份有限公司70%股權(quán),本次股權(quán)轉(zhuǎn)讓通過北京金融資產(chǎn)交易所進行公開掛牌出售。

經(jīng)備案的華融消金全部股東權(quán)益評估價格為10.39億元。此次轉(zhuǎn)讓的華融消金70%股權(quán)的評估價格為7.27億元,在北金所采取網(wǎng)絡(luò)競價方式確定的最終受讓價格為10.91億元。

未經(jīng)正式授權(quán)嚴禁轉(zhuǎn)載本文,侵權(quán)必究。