文|面包財(cái)經(jīng)

?1月5日，成都銀行披露了首份2021年度上市銀行業(yè)績(jī)預(yù)告。

該行預(yù)計(jì)2021年度實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)同比將增長(zhǎng)10.85億元~15.07億元，同比增長(zhǎng)18%~25%；扣非后歸母凈利潤(rùn)同比將增加10.90億元~15.12億元，同比增長(zhǎng)18%~25%。

值得注意的是，成都銀行初步測(cè)算的上述業(yè)績(jī)?cè)龇鶎@著超越其2020年的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)幅度。根據(jù)此前披露，2020年，該行歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)為60.25億元，同比增長(zhǎng)4.74億元，增幅為8.53%。

在業(yè)績(jī)向好的背景下，該行的可轉(zhuǎn)債獲批，轉(zhuǎn)股后資本充足率指標(biāo)或?qū)⒒厣?。公司資產(chǎn)質(zhì)量雖保持穩(wěn)定，但截至2021年6月末，該行的兩項(xiàng)涉房貸款均超紅線。此外，大股東清倉(cāng)減持也需注意。

可轉(zhuǎn)債獲批，未來(lái)轉(zhuǎn)股后資本充足率指標(biāo)或?qū)⒒厣?nbsp;

2021年12月底，成都銀行發(fā)布證監(jiān)會(huì)出具的《關(guān)于核準(zhǔn)成都銀行股份有限公司公開(kāi)發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券的批復(fù)》，該批復(fù)核準(zhǔn)該行向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行面值總額80億元可轉(zhuǎn)換公司債券，期限為6年，在可轉(zhuǎn)債持有人轉(zhuǎn)股后按照相關(guān)監(jiān)管要求用于補(bǔ)充公司核心一級(jí)資本。

截至2021年9月末，成都銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率及核心一級(jí)資本充足率分別為12.69%、9.50 %和8.34%，較上年末相比分別下降1.54、1.15和0.92個(gè)百分點(diǎn)。其中一級(jí)資本充足率及核心一級(jí)資本充足率均接近監(jiān)管紅線。

圖1：2017-2021Q3成都銀行資本充足率情況

此外，根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，截至2021年三季末商業(yè)銀行（不含外國(guó)銀行分行）的核心一級(jí)資本充足率為10.67%，一級(jí)資本充足率為12.12%，資本充足率為14.80%，成都銀行的三項(xiàng)指標(biāo)均低于商業(yè)銀行平均水平。

此次可轉(zhuǎn)債獲批之后，該行的資本充足率指標(biāo)或?qū)⑻嵘?/p>

資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，涉房貸款指標(biāo)仍“超線” 

近年來(lái)，成都銀行的資產(chǎn)質(zhì)量一直保持穩(wěn)定。

截至2021年9月末，成都銀行不良貸款比率為1.06%，較上年末下降0.31個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為387.41%，較上年末增長(zhǎng)93.98個(gè)百分點(diǎn)。

圖2：成都銀行近年不良貸款比率以及撥備覆蓋率

盡管該行的資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，但值得注意的是，截至2021年6月末，成都銀行的房地產(chǎn)貸款占比及個(gè)人住房貸款占比均超過(guò)監(jiān)管上限，監(jiān)管部門(mén)也就此事對(duì)該行進(jìn)行了問(wèn)詢。

2020年末，銀行業(yè)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度頒布，成都銀行屬于第三檔中資小型銀行和非縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)，其房地產(chǎn)貸款占比上限為22.5%，個(gè)人住房貸款占比上限為17.5%。按照財(cái)報(bào)披露計(jì)算口徑，截至2021年6月末，成都銀行的房地產(chǎn)貸款和個(gè)人住房貸款占比分別為29.44%和22.20%，均超監(jiān)管上限。

圖3：2020年和2021年6月末成都銀行房地產(chǎn)貸款及個(gè)人住房貸款占比

對(duì)此，成都銀行在可轉(zhuǎn)債反饋意見(jiàn)回復(fù)中表示，該行房地產(chǎn)貸款金額占比較高的主要原因是個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)規(guī)模及占比較高。另外，在房地產(chǎn)集中度新規(guī)出臺(tái)前，成都銀行堅(jiān)持合規(guī)有序地發(fā)展房地產(chǎn)領(lǐng)域相關(guān)業(yè)務(wù)，個(gè)人住房貸款主要滿足川、陜、渝三地居民合理的自住購(gòu)房需求，由于長(zhǎng)期以來(lái)在按揭服務(wù)流程、放款效率等方面的良好表現(xiàn)，形成了較好的市場(chǎng)口碑和吸引力，帶動(dòng)個(gè)人住房貸款增長(zhǎng)，導(dǎo)致房地產(chǎn)貸款金額占比相對(duì)較高，具有合理性。

監(jiān)管部門(mén)對(duì)于超過(guò)上限的機(jī)構(gòu)也設(shè)置了過(guò)渡期。截至2020年12月末，對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中房地產(chǎn)貸款占比、個(gè)人住房貸款占比超出監(jiān)管要求的2個(gè)百分點(diǎn)及以上的，業(yè)務(wù)調(diào)整過(guò)渡期為4年，并建立區(qū)域差別化調(diào)節(jié)機(jī)制。

大股東持續(xù)減持 

此外，今年以來(lái)成都銀行的大股東持續(xù)減持。

2021年12月初，成都銀行發(fā)布股東集中競(jìng)價(jià)減持股份結(jié)果公告。公告顯示，自2021年9月3日至2021年12月2日，渤?；鹨淹ㄟ^(guò)集中競(jìng)價(jià)方式減持成都銀行股份36,122,469股，減持比例達(dá)1.00%，減持總金額約為4.29億元。截至2021年12月2日，渤海基金持有公司股份降至0股。

圖4：渤?；饻p持情況

另外，根據(jù)三季報(bào)，成都銀行前十大股東北京能源集團(tuán)有限責(zé)任公司和上海東昌投資發(fā)展有限公司分別減持2800萬(wàn)股和30萬(wàn)股，減持后兩家公司的持股占比降至3.43%和3.02%。