記者 | 曾令俊

凈利潤同比下降36%，在已披露年報的8家上市股份行中增速墊底。民生銀行日前交出了一份不甚理想的年報。

“近年來，我行與同業(yè)相比在資產(chǎn)增速、資產(chǎn)定價能力方面有一定優(yōu)勢，自身在凈息差、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等方面也有一定改善和提升。但與股份制銀行同業(yè)的最優(yōu)水平相比，我行確實存在客戶基礎(chǔ)相對薄弱、負債成本較高、撥備覆蓋率水平偏低等問題?！?/p>

在4月2日下午的年報業(yè)績說明會上，民生銀行行長鄭萬春并不諱言與其他優(yōu)秀股份制銀行之間的差距。

他表示，民生銀行新一屆董事會和管理層成立以來，對民生銀行的發(fā)展現(xiàn)狀、特色和優(yōu)勢、以及現(xiàn)階段存在的問題進行了全面盤點和分析。對于民生銀行存在的問題，以及導致問題的深層次原因，民生銀行新一屆管理層有著清醒的認識。

該行董事長高迎欣也表示，民生銀行在發(fā)展過程中也出現(xiàn)了一些偏差，出現(xiàn)了不同程度的問題。在全國的股份制銀行當中，無論是市場的競爭能力還是市場的形象、市值的表現(xiàn)，目前應(yīng)該說是處在一個相對比較困難、充滿挑戰(zhàn)的時期?！拔襾砻裆y行的這段時間感覺充滿著挑戰(zhàn)和壓力?！比ツ?月底，高迎欣被選舉為第七屆董事會董事長。

“與全國先進的股份制銀行相比主要有四方面：第一，民生銀行的客戶群，不管是個人還是公司客戶，還是機構(gòu)客戶，客群基礎(chǔ)可能有差距，由此導致了第二方面，負債的成本很高；第三，資產(chǎn)質(zhì)量承擔了一定的壓力；第四，民生銀行是一個非常獨特的民營銀行，應(yīng)該說在體制機制上更市場化、專業(yè)化，但體制機制優(yōu)勢沒有很好地發(fā)揮出來，所以在企業(yè)的文化機制上面要有重塑。”高迎欣表示。

不良生成率已趨于穩(wěn)定

去年，民生銀行的資產(chǎn)質(zhì)量承受了較大壓力。

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年12月末，民生銀行集團不良貸款總額 700.49 億元，比上年末增加 156.15 億元，增幅達28.69%；不良貸款率為1.82%，比上年末上升 0.26 個百分點。

在業(yè)績說明會上，該行董事長高迎欣表示，我行不良貸款額有所增加，目前不良貸款真實反應(yīng)，總體風險可控?！?020年，我行在繼續(xù)堅持將逾期90天以上貸款降級為不良的基礎(chǔ)上，進一步實行了對逾期60天以上貸款原則上降級為不良的要求，年末逾期60天與不良貸款偏離度81.8%，較上年末下降12.5%?！?/p>

他進一步表示，除逾期天數(shù)因素外，對于賬面尚未到期或逾期不足60天、但已暴露一定程度風險特征的業(yè)務(wù)，我行也嚴格按照風險分類制度要求審慎將其降級至不良，進一步保證風險分類的真實性和及時性。

鄭萬春進一步分析稱，對公不良余額增長主要集中交通運輸、倉儲和郵政業(yè)；批發(fā)和零售業(yè)；采礦業(yè)，均為受疫情沖擊較大的行業(yè)?！疤蕹鲜?個行業(yè)后，其余行業(yè)不良貸款較上年減少且平均不良率1.04%，較年初下降0.11個百分點，顯示出較好的資產(chǎn)質(zhì)量韌性。”

而零售不良余額增長主要集中在信用卡上。因疫情原因，部分信用卡客戶還款意愿和還款能力下降。截至去年年末，該行信用卡貸款不良率3.28%，比上年末上升0.80個百分點。

“資產(chǎn)質(zhì)量的變化是一個動態(tài)的過程，我行將持續(xù)按照監(jiān)管要求開展風險分類工作，持續(xù)跟蹤監(jiān)測貸款風險情況，及時、動態(tài)調(diào)整貸款分，真實反應(yīng)資產(chǎn)質(zhì)量情況。整體看，我行不良生成率已經(jīng)趨于穩(wěn)定，管理層有信心2021年底實現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量企穩(wěn)，不良率穩(wěn)步下降，撥備率要逐步提升?！备哂勒f。

“在化解存量方面，問題資產(chǎn)家底清楚、一戶一策化解方案已定，今年繼續(xù)加大現(xiàn)金回收、不良貸款轉(zhuǎn)讓、核銷力度，盡快出清問題資產(chǎn)；2021年還計劃在資產(chǎn)證券化方面多做工作。”高迎欣表示。

已進行一系列內(nèi)部改革

去年下半年開始，民生銀行進行了較大程度改革，包括人員以及組織結(jié)構(gòu)的調(diào)整。

2020年年報致辭中，高迎欣提到，新一屆經(jīng)營層深入剖析業(yè)務(wù)發(fā)展、風險合規(guī)、管理機制等方面的“沉疴固疾”，大力推進一系列立足當前、關(guān)系長遠的根本性改革，打基礎(chǔ)、補短板、強弱項，重塑民生銀行的市場競爭力。

在當天下午的業(yè)績說明會上，高迎欣表示，在過去的這一段時間里面，銀行內(nèi)部已經(jīng)做了很大變革。從人力資源管理上，選人用人的氛圍和體制上面有了很大的轉(zhuǎn)變，近期已經(jīng)選拔了一批年富力強，肯干事的人放在了重要崗位，形成了非常好的導向?！案@相關(guān)的是整個銀行的薪酬和職位的體系，全行正在全面推進專業(yè)崗位序列，形成全行更加專業(yè)化，市場化的人才體制，以崗定薪，崗變薪變，給年輕人、專業(yè)人士有成長的通道?！?/p>

他表示，民生銀行在考核機制上已經(jīng)做了非常大的變化?！懊裆y行過去出現(xiàn)了一些問題，跟考核激勵機制是有關(guān)系的?，F(xiàn)在在考核機制上我們更加注重客群、負債、風險、合規(guī)等全面平衡，這樣促進全行有一個比較大的轉(zhuǎn)變。另外在考核中更加倡導一體化經(jīng)營、精細化管理，而不是分割的，單打獨斗的個體?！?/p>

鄭萬春表示，民生銀行新一屆董事會和管理層成立以來，通過一系列深化改革、強化管理的舉措，不斷提升銀行經(jīng)營管理能力。一是堅持穩(wěn)健經(jīng)營理念，堅定戰(zhàn)略方向，夯實發(fā)展基礎(chǔ)。二是積極擁抱科技變革，全面推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型。三是優(yōu)化體制機制，激發(fā)組織活力。組織協(xié)同方面，要建立協(xié)同的作業(yè)模式和管理機制，深化部門之間的協(xié)同，強化總分行的聯(lián)動，促進經(jīng)營機構(gòu)、母子公司的合作，實現(xiàn)“五指成拳，力出一孔”。