記者 | 張曉云

兩家頭部信托月內(nèi)再次收到罰單，信保合作成為重災(zāi)區(qū)。

10月8日，北京銀保監(jiān)局公布7張行政處罰決定書，其中涉及信托公司的有2張，行業(yè)龍頭建信信托、中信信托位列其中。

罰單顯示，建信信托因“違規(guī)接受保險(xiǎn)資金投資事務(wù)管理類及單一信托”被北京銀保監(jiān)局責(zé)令改正并罰款40萬元，做出處罰的日期為9月24日。

中信信托則因“違規(guī)為銀行規(guī)避監(jiān)管提供通道服務(wù)、違規(guī)接受保險(xiǎn)資金投資事務(wù)管理類及單一信托”被北京銀保監(jiān)局責(zé)令改正并罰款70萬元，做出處罰的日期為9月25日。

值得注意的是，這是兩家頭部信托在9月收到的第二張罰單。

9月5日，建信信托因?yàn)閷⑿磐匈Y金違規(guī)用于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)繳交土地出讓價(jià)款、違規(guī)投向“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目、違規(guī)向不具備二級(jí)資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供融資，被北京銀保監(jiān)局罰款90萬元。同日，中信信托亦因?yàn)閷⑿磐匈Y金違規(guī)用于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)繳交土地出讓價(jià)款而被罰款30萬元。

界面新聞?dòng)浾咦⒁獾剑舜蝺蓮埩P單的處罰理由均涉及到“違規(guī)接受保險(xiǎn)資金投資事務(wù)管理類及單一信托”。

一般而言，保險(xiǎn)資金投資事務(wù)管理類及單一信托都是為保險(xiǎn)資金投資于非標(biāo)類項(xiàng)目提供通道。而此次受罰的中信信托是整個(gè)信保合作業(yè)務(wù)最大的一家。

此前信托公司因給保險(xiǎn)做通道受到的處罰僅有一例。2018年，華潤深國投信托因存在六項(xiàng)違規(guī)總計(jì)被罰610萬，其中第5項(xiàng)違規(guī)事項(xiàng)為協(xié)助保險(xiǎn)資金投資于通道類信托計(jì)劃。

關(guān)于信保合作，今年6月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于保險(xiǎn)資金投資集合資金信托有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)[2019]144號(hào)，下稱144號(hào)文）中明確要求“保險(xiǎn)資金不得投資單一資金信托，不得投資結(jié)構(gòu)化集合資金信托的劣后級(jí)受益權(quán)”。

144號(hào)文還要求，保險(xiǎn)資金投資集合資金信托，應(yīng)當(dāng)在信托合同中明確約定權(quán)責(zé)義務(wù)，禁止將資金信托作為通道。資金信托應(yīng)當(dāng)由受托人自主管理，并承擔(dān)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、項(xiàng)目篩選、盡職調(diào)查、投資決策、實(shí)施及后續(xù)管理等主動(dòng)管理責(zé)任。信托公司管理資金信托聘請(qǐng)第三方提供投資顧問服務(wù)的，應(yīng)遵守銀保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，不得將主動(dòng)管理責(zé)任讓渡給投資顧問等第三方機(jī)構(gòu)，不得為保險(xiǎn)資金提供通道服務(wù)。

144號(hào)文中對(duì)開展信保合作資格的信托公司要求為近一年內(nèi)未收到重大行政處罰。何為重大行政處罰？

界面新聞?dòng)浾咦⒁獾剑?015年7月，原銀監(jiān)會(huì)曾發(fā)布《中國銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》（銀監(jiān)會(huì)令[2015]8號(hào)），其中對(duì)“重大行政處罰”作出了認(rèn)定。其中包括對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和其他單位作出較大數(shù)額的罰款，具體為銀監(jiān)會(huì)作出的500萬元以上罰款；銀監(jiān)局作出的100萬元以上罰款；銀監(jiān)分局作出的50萬元以上罰款。

因此，業(yè)內(nèi)人士表示，北京銀保監(jiān)局開出信保合作的罰單被業(yè)內(nèi)視為一大信號(hào)，但也給兩家信托公司留有一定余地，從此次中信信托、建信信托收到的罰單數(shù)額來看，應(yīng)該暫時(shí)不影響后續(xù)這兩家信托公司繼續(xù)開展信保合作業(yè)務(wù)。