當(dāng)新科技遇上保險(xiǎn)，將會(huì)碰撞出怎樣的火花？在今日下午舉行的陸家嘴論壇“金融科技、普惠金融與綠色金融的機(jī)遇”主題大會(huì)上，中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)董事長(zhǎng)繆建民對(duì)此發(fā)表了自己的看法。

繆建民指出，今年以來(lái)，保險(xiǎn)行業(yè)出現(xiàn)了罕見(jiàn)的保費(fèi)增長(zhǎng)嚴(yán)重乏力情況，壽險(xiǎn)行業(yè)甚至出現(xiàn)了嚴(yán)重的兩位數(shù)負(fù)增長(zhǎng)。

“保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)在正進(jìn)入一個(gè)新的周期。”他表示，“從短期來(lái)看有監(jiān)管政策的變化、流動(dòng)性環(huán)境變化等因素，還有長(zhǎng)期性的因素正在積累，特別是科技對(duì)保險(xiǎn)業(yè)影響越來(lái)越大。”

繆建民稱，從歷史上來(lái)看，每一次科技革命對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生的影響都不容小覷。

“第一次科技革命大機(jī)器取代了手工業(yè)，出現(xiàn)了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，第二次科技革命內(nèi)燃機(jī)和交通工具產(chǎn)生，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展出了車(chē)險(xiǎn)，車(chē)險(xiǎn)在保險(xiǎn)行業(yè)當(dāng)中仍然占70%以上。第三次科技革命，計(jì)算機(jī)和通訊工具革命，使保險(xiǎn)組織和管理形式發(fā)生了很大變化。”他說(shuō)。

對(duì)于正在發(fā)生的第四次科技革命，繆建民則認(rèn)為，它正在動(dòng)搖傳統(tǒng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。

“保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)就是大數(shù)法則，抽樣樣本要足夠大，這樣財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)損失率、人身險(xiǎn)中死亡風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)計(jì)才比較可靠。”他表示。但在大數(shù)據(jù)情況下，傳統(tǒng)抽樣變成了全量數(shù)據(jù)。生命科技的發(fā)展特別是基因技術(shù)發(fā)展，個(gè)體死亡風(fēng)險(xiǎn)驗(yàn)證有了更加精確的手段，傳統(tǒng)的生命表在衡量個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，要么嚴(yán)重偏高，要么嚴(yán)重偏低。

繆建民指出，由于保險(xiǎn)是低頻數(shù)據(jù)，一般不發(fā)生交易，保險(xiǎn)行業(yè)在獲取大數(shù)據(jù)和跨界競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)中和互聯(lián)網(wǎng)業(yè)比位于劣勢(shì)。“除了貨運(yùn)險(xiǎn)，其他險(xiǎn)保單是不能轉(zhuǎn)讓的，人身險(xiǎn)長(zhǎng)期性保單到期才會(huì)和保險(xiǎn)公司打一次交道，財(cái)險(xiǎn)一年期到期也不發(fā)生交道。”

而隨著大家對(duì)線上體驗(yàn)要求越來(lái)越高，新的科技革命對(duì)長(zhǎng)項(xiàng)在線下的保險(xiǎn)公司，無(wú)論是在保險(xiǎn)商業(yè)模式還是技術(shù)運(yùn)用方面都提出了要求。

“一方面要求我們轉(zhuǎn)變風(fēng)險(xiǎn)管理，比如車(chē)險(xiǎn)，運(yùn)用車(chē)聯(lián)網(wǎng)可以對(duì)汽車(chē)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事先管理，運(yùn)用生命科技技術(shù)對(duì)人身保險(xiǎn)中的死亡風(fēng)險(xiǎn)、疾病風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事先管理，”繆建民表示，“另外要求我們延伸風(fēng)險(xiǎn)管理范疇。以前我們財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)關(guān)注各種傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)在進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)攻擊帶來(lái)?yè)p失非常大，每年關(guān)于這個(gè)損失就達(dá)到4000億美元。”

據(jù)他介紹，人保在前段時(shí)間也發(fā)布了數(shù)字化戰(zhàn)略，在發(fā)揮線下優(yōu)勢(shì)的同時(shí)提升線上服務(wù)的能力，包括對(duì)客戶端的銷(xiāo)售、查詢、理賠，對(duì)于銷(xiāo)售端銷(xiāo)售人員移動(dòng)線上的服務(wù)，以及自己內(nèi)部線上以客戶為中心的管理。

“新科技革命對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)提出了很大的挑戰(zhàn)，我們要很好的應(yīng)對(duì)這個(gè)挑戰(zhàn)就需要在商業(yè)模式上作出變革，把技術(shù)變革和商業(yè)模式變革結(jié)合起來(lái)。”他表示。