在數字經濟與新一輪科技革命的雙重驅動下，構建全級次穿透式監(jiān)管體系已經成為眾多企業(yè)集團深化落實監(jiān)管要求的重要著力點。伴隨"AI+"專項行動的政策部署，各央企集團正以智能技術為引擎，加速推動穿透式監(jiān)管與人工智能的深度融合。

中國電信翼支付深度洞察行業(yè)趨勢，以政策為導向，依托央企司庫體系建設的產業(yè)數字化服務經驗，融合大數據、圖計算、AI等前沿技術，創(chuàng)新打造“穿透式監(jiān)管平臺”“風控原子能力平臺”“智慧運營服務平臺”，通過技術賦能助力企業(yè)實現全級次風險穿透、全流程智能風控、全周期智慧運營，構建“事前預警、事中監(jiān)控、事后追溯”的集團級穿透式監(jiān)管體系，為提升現代企業(yè)治理能力提供數字化解決方案。目前，中國電信翼支付已服務十余家國資央企，顯著提升其財務數智化水平與風險防控能效，受到合作企業(yè)的廣泛認可。

破解多級架構監(jiān)管難題，實現可視化風險穿透

隨著市場經濟的發(fā)展，大型集團企業(yè)的業(yè)務模式越來越復雜，股權結構日益多樣化，跨行業(yè)、跨地域、跨境投資頻繁，監(jiān)管單位及企業(yè)集團對企業(yè)實時動態(tài)的掌控難度日益增加。

為打破企業(yè)信息壁壘，讓監(jiān)管信息更加透明，破解“上級看不清、下級管不到”難題。中國電信翼支付以構建“上下貫通、實時在線、自動預警”的智能化穿透式監(jiān)管為核心主干，通過貫通業(yè)財系統，強化模型融合與監(jiān)管邏輯重構，實現風險可視化穿透?；诒O(jiān)管政策要求與業(yè)務風險特征，平臺實現了覆蓋虛假貿易、違規(guī)掛靠等典型場景的策略模型研發(fā)及落地應用，有力提升了監(jiān)管工作的有效性與精準度。

在技術層面，為突破表面監(jiān)管局限，平臺構建智能知識圖譜驅動的深度穿透能力。深度整合國資央企資金結算、應收應付、合同發(fā)票等多維度數據，并融合工商主體、自然人、股權、任職、擔保等關系的圖數據，通過引入多類模型融合技術，將專家規(guī)則、機器學習和圖計算有機結合，形成多維度、多層次的智能風控體系，實現對深層次不正當利益關系的精準挖掘，進一步強化“穿透式監(jiān)管”能力，助力突破表面現象，直達問題核心。

精準識別主體風險，強化穿透式監(jiān)管能力

長期以來，企業(yè)經營風險控制中，快速、精準核查業(yè)務關聯方合作風險是一大難題。資金流動復雜，易被空殼企業(yè)利用，實施違法犯罪活動，使企業(yè)面臨資金損失風險。而海量的企業(yè)信息也會讓甄別優(yōu)質客戶與潛在風險客戶耗時費力，影響業(yè)務拓展與風險防控。

中國電信翼支付的“風控原子能力平臺”應運而生，作為賦能穿透式監(jiān)管體系的關鍵抓手之一，主要聚焦于精準識別主體風險，為企業(yè)穿透式監(jiān)管提供有力支撐。該平臺通過構建強大的產業(yè)數據融合底座，借助圖計算與深度學習技術，聚焦多維關聯知識圖譜、空殼企業(yè)掃描、客商標簽、客商評級、黑名單等原子能力，構建全鏈路防控體系，幫助企業(yè)快速實現事前、事中、事后三個階段全面風險精準識別和動態(tài)管控。

為全面提升風險企業(yè)識別精準度，平臺在多維關聯知識圖譜中內置了13種關聯關系，結合高精度算法實現風險路徑穿透，為客商管理、合同簽訂等場景提供實時決策支持。空殼企業(yè)掃描則是協同關聯知識圖譜，基于數萬份空殼公司涉案案件的裁判文書提煉九大類異常特征，結合空殼公司畫像，將空殼風險特征量化為8類空殼特征標簽，助力企業(yè)快速、準確識別合作風險。

攻克數據對接與效率瓶頸，提升穿透式監(jiān)管效能

在數智化技術加速迭代的階段，企業(yè)亟需探索人工智能和機器學習在監(jiān)管方面的具體應用，來解決全面數據質量管理、風險預警、資金配置效率低、人工干預成本高等難題。為此，中國電信翼支付適時推出“智慧運營服務平臺”，作為賦能穿透式監(jiān)管體系的另一重要抓手，主要側重于攻克數據對接、數據質量與效率瓶頸，從而提升穿透式監(jiān)管的整體效能。該平臺提供信息化監(jiān)管數據服務、AI智能風控、智能報告等多種服務能力，全面助力企業(yè)實現數智化運營效率。

依據企業(yè)歷史財務數據與市場趨勢，平臺可實現對未來1-3個月企業(yè)現金流狀況的精準預測，有效支撐企業(yè)現金流管理和精細化運作，提升資金使用效率和效益。同時，利用AI多模態(tài)大模型研發(fā)的智能問答客服及智能分析報告工具，充分降低企業(yè)各級單位監(jiān)管應用的培訓成本及數據分析門檻。

中國電信翼支付穿透式監(jiān)管體系建設以“穿透式監(jiān)管平臺”為數據中樞，以“風控原子能力平臺”為防控抓手，以“智慧運營服務平臺”為效率引擎，形成覆蓋“監(jiān)管-風控-運營”的全鏈條閉環(huán)。三者既可獨立部署滿足企業(yè)碎片化需求，亦可組合構建“全面穿透、精準風控、智能運營”的新一代監(jiān)管體系。

未來，中國電信翼支付將繼續(xù)深化技術融合，基于自研大模型監(jiān)管智能體，進一步拓展風險預測及穿透式監(jiān)管場景，持續(xù)完善“AI+監(jiān)管服務”，助力企業(yè)強化風險管控及智慧監(jiān)管能力，為企業(yè)數智化轉型提供不竭動力。