界面新聞記者 | 曾令俊
“受市場利率整體下行，銀行業(yè)整體息差收窄等多種原因疊加，公司營業(yè)收入受到一定影響。”在4月16日召開的業(yè)績發(fā)布會上，談及2024年公司營收下降的原因，鄭州銀行行長李紅表示。
根據(jù)年報，截至2024年末，鄭州銀行（002936.SZ）實現(xiàn)營業(yè)收入128.77億元，同比下降5.78%；實現(xiàn)歸母凈利潤18.76億元，同比增長1.39%，實現(xiàn)了近三年來的首次正增長，扭轉(zhuǎn)連續(xù)負(fù)增長的局面。
時隔四年重啟分紅
自2019年后，鄭州銀行連續(xù)四年未進(jìn)行現(xiàn)金分紅，這也引發(fā)了部分投資者的不滿。
2024年6月，鄭州銀行還因此收到中證中小投資者服務(wù)中心的《股東質(zhì)詢函》，質(zhì)疑該行連續(xù)四年盈利但未進(jìn)行現(xiàn)金分紅。對此，鄭州銀行回應(yīng)稱，未分紅是出于盈利能力持續(xù)承壓、增強風(fēng)險抵御能力、緩解資本補充壓力。
在此次年報中，該行重啟分紅計劃，2024年度現(xiàn)金分紅總額為1.82億元，但其9.69%的分紅比例仍遠(yuǎn)低于行業(yè)均值。
對于9.69%分紅率的原因，鄭州銀行解釋稱，一方面受息差收窄等因素影響，該行營收水平受到一定影響；另一方面，該行加大風(fēng)險資產(chǎn)處置力度，順應(yīng)監(jiān)管引導(dǎo)留存未分配利潤將有利于該行進(jìn)一步增強風(fēng)險抵御能力。
談及分紅方案，鄭州銀行黨委委員、董事會秘書韓慧麗在業(yè)績會回應(yīng)稱，鄭州銀行綜合考慮股東回報、業(yè)務(wù)發(fā)展需求制定了2024年度利潤分配方案，主要考慮了以下方面：
一是鄭州銀行近年來讓利實體經(jīng)濟(jì)，同時銀行業(yè)整體息差收窄，營收水平暫時受到一定影響。
二是留存未分配利潤有利于進(jìn)一步增強風(fēng)險抵御能力，為經(jīng)營穩(wěn)定提供有力保障。
三是為提高資本支撐能力，需要以利潤留存進(jìn)行內(nèi)源性補充，以確保資本充足率保持適當(dāng)水平，留存的未分配利潤將用作核心一級資本的補充，有力支撐鄭州銀行高質(zhì)量發(fā)展，維護(hù)投資者的長遠(yuǎn)利益。
該行的資產(chǎn)充足率仍在進(jìn)一步下降，已低于商業(yè)銀行整體水平。截至2024年末，鄭州銀行資本充足率12.06%、一級資本充足率10.81%、核心一級資本充足率8.76%，同比分別下降0.32個百分點、0.32個百分點、0.14個百分點。
金融監(jiān)管總局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2024年末，我國商業(yè)銀行整體的資本充足率15.74%，一級資本充足率為12.57%，核心一級資本充足率為11.00%。
鄭州銀行行長助理張厚林回應(yīng)稱，將堅持內(nèi)源資本積累為根本，合理開展外源資本補充的原則，在綜合考慮市場環(huán)境、融資成本、資本需求等因素的前提下，適時開展外源資本補充工作。
高管薪酬總額壓降超10%
雖然去年實現(xiàn)了盈利，但鄭州銀行營收仍呈現(xiàn)下降的趨勢。
2024年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入128.77億元，同比下降了5.78%。年報顯示，鄭州銀行營業(yè)收入已連降兩年，2023年實現(xiàn)營業(yè)收入136.67億元，同比下降9.50%。
李紅表示，2024年，鄭州銀行圍繞國家及省市各項戰(zhàn)略部署，加大服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的力度，持續(xù)讓利實體經(jīng)濟(jì)，受市場利率整體下行，銀行業(yè)整體息差收窄等多種原因疊加，公司營業(yè)收入受到一定影響。
報告期內(nèi)，該行凈利差1.63%，較上年同比下降0.37個百分點，凈利息收益率1.72%，較上年同比下降0.36個百分點。鄭州銀行在年報中解釋稱，凈利差及凈利息收益率下降的主要原因是該行積極響應(yīng)國家政策，讓利實體經(jīng)濟(jì)及LPR重定價等因素影響。
李紅表示，下一步，該行將確實提升服務(wù)質(zhì)效。一是加大實體經(jīng)濟(jì)信貸投放。二是以增收節(jié)支為著力點，聚焦息差管理，擴(kuò)展非利息收入，加強降本增效，提高盈利能力。三是堅守審慎穩(wěn)健的風(fēng)險文化及風(fēng)險偏好，加強政策研究，增強風(fēng)險防控能力，保障盈利的可持續(xù)性。
2024年，鄭州銀行提出要分兩年每年壓降高管薪酬，目前實施情況如何？
該行黨委書記、董事長趙飛回應(yīng)稱，根據(jù)現(xiàn)階段實際經(jīng)營情況和外部市場環(huán)境，持續(xù)開展“傾斜一線，優(yōu)化資源配置”和“降本增效”工作，2024年，在與經(jīng)營業(yè)績掛鉤的基礎(chǔ)上，高管薪酬總額壓降超10%。
“同時，本行進(jìn)一步調(diào)整內(nèi)部分配結(jié)構(gòu)，優(yōu)化薪酬分配級差，合理壓降管理人員薪酬標(biāo)準(zhǔn)，將調(diào)整出來的薪酬資源配置到基層員工，充分調(diào)動一線員工工作積極性，做好業(yè)務(wù)發(fā)展支撐保障。”趙飛表示。
關(guān)于數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，李紅表示，鄭州銀行已正式啟動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，各項目建設(shè)正穩(wěn)步推進(jìn)。鄭州銀行將始終保持開放的態(tài)度，并根據(jù)發(fā)展需要持續(xù)進(jìn)行研究、探索，積極調(diào)研DeepSeek大模型在業(yè)內(nèi)的落地場景，圍繞“對外客戶體驗第一、對內(nèi)提升效率第一”，結(jié)合業(yè)務(wù)實際，開展本地化部署相關(guān)工作。