界面新聞記者 | 曾令俊
“去年集團(tuán)凈利潤同比增0.5%，這么大的（資產(chǎn)）規(guī)模還能實(shí)現(xiàn)正增長是不容易的。營收同比下降2.5%，與市場整體趨勢保持一致，下降幅度在可比同業(yè)中相對較好，特別是去年第三、四季度營收和凈利均實(shí)現(xiàn)單季度正增長?！?span>3月28日晚間，工商銀行舉行2024年度業(yè)績發(fā)布會，該行行長劉珺在會上表示。
工商銀行（601398.SH；01398.HK）年報(bào)顯示，2024年該行全年?duì)I收7861.26億元，同比下降2.5%；凈利潤3658.6億元，比上年同期增長0.5%；截至2024年年末，該行總資產(chǎn)達(dá)到48.82萬億元。
劉珺進(jìn)一步表示，工商銀行不良資產(chǎn)不良率是在下降的，下降了兩個(gè)基點(diǎn)，撥備覆蓋率上升，而且利潤也正增長，所以工商銀行并沒有做會計(jì)科目之間的騰挪，也沒有做資產(chǎn)負(fù)債表的粉飾，是用真正的收入增長來促進(jìn)向資本市場的正向回報(bào)。
預(yù)計(jì)凈息差會繼續(xù)下行
凈息差收窄成為制約銀行盈利的核心因素。受貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）下調(diào)、存量房貸利率調(diào)整、存款期限結(jié)構(gòu)變動等因素影響，該行凈利息差和凈利息收益率分別為1.23%和1.42%，比上年分別下降18個(gè)基點(diǎn)和19個(gè)基點(diǎn)。
工商銀行副行長姚明德在會上表示，銀行業(yè)整體的息差收緊情況在2024年下半年已經(jīng)出現(xiàn)了邊際改善，2025年息差仍下行，但下跌的幅度收窄。
面對當(dāng)前市場情況，姚明德表示，2024年，工商銀行堅(jiān)決不打價(jià)格戰(zhàn)，主動加強(qiáng)低利率環(huán)節(jié)的資產(chǎn)負(fù)債布局調(diào)整，優(yōu)化大類資產(chǎn)，強(qiáng)化負(fù)債成本管控。2025年，工行將在資產(chǎn)端、負(fù)債端協(xié)同發(fā)力，靠前對接落實(shí)各項(xiàng)宏觀政策，突出主責(zé)主業(yè)，打造更加干凈的資產(chǎn)負(fù)債表。
一是持續(xù)優(yōu)化大類資產(chǎn)布局，積極支持長周期特別國債、地方政府專項(xiàng)債，以及符合工商銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好和經(jīng)營策略的信用債投資，注重推動資產(chǎn)久期結(jié)構(gòu)調(diào)整。
二是科學(xué)做好信貸投放安排，積極對接增量政策落地實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求，做深、做精、做實(shí)“五篇大文章”，加大支持個(gè)人按揭、消費(fèi)貸、信用卡透支等業(yè)務(wù)發(fā)展，助力提振消費(fèi)。
三是繼續(xù)做好資產(chǎn)負(fù)債的成本管理。在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，努力提升風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)水平，實(shí)施全口徑負(fù)債成本管理，杜絕內(nèi)卷式競爭。提升服務(wù)客戶的能力和水平，讓流量性、資金結(jié)算性資金占比不斷提升，實(shí)現(xiàn)銀行發(fā)展與社會效益的雙贏。
關(guān)于今年LPR的走勢，姚明德表示，工行的基本判斷是2025年LPR報(bào)價(jià)還將維持下調(diào)趨勢。LPR的形成機(jī)制，由市場供需關(guān)系，銀行報(bào)價(jià)以及央行貨幣政策工具共同決定的，以平衡實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資成本、銀行盈利能力和宏觀風(fēng)險(xiǎn)防控三重目標(biāo)。
劉珺表示，負(fù)債管理永遠(yuǎn)是大型商業(yè)銀行管理必須要解的一道難題，如果不能有效控制負(fù)債成本，一定程度會使信用曲線下沉，那么就會承擔(dān)一些高風(fēng)險(xiǎn)的信貸業(yè)務(wù)，如果這樣的業(yè)務(wù)成為資產(chǎn)負(fù)債表中占比相當(dāng)?shù)囊徊糠謽I(yè)務(wù)，對整體的質(zhì)效就會產(chǎn)生重大影響。
資產(chǎn)質(zhì)量處于可控的水平
資產(chǎn)質(zhì)量方面，2024年年末，該行不良貸款率為1.34％，下降兩個(gè)基點(diǎn)；撥備覆蓋率為214.91％，上升0.94個(gè)百分點(diǎn)。
工商銀行副行長王景武表示，全年看，工商銀行各種經(jīng)營性貸款、消費(fèi)貸款及信用卡等零售領(lǐng)域不良率雖有所上升，但變化趨勢和全行業(yè)基本一致，資產(chǎn)質(zhì)量處于可控水平。
王景武進(jìn)一步分析稱，工行個(gè)人經(jīng)營性貸款方面，不良率處于四大行較優(yōu)的水平。個(gè)人消費(fèi)貸款方面，工行持續(xù)加強(qiáng)對零售客戶的前端準(zhǔn)入和審查審批的管理，謹(jǐn)慎發(fā)放貸款，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健。信用卡方面，著力構(gòu)建市場發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控相適配、相均衡的信用卡轉(zhuǎn)型發(fā)展模式，全力壓降不良資產(chǎn)平穩(wěn)收窄風(fēng)險(xiǎn)敞口。
王景武表示，2025年，工行將信用風(fēng)險(xiǎn)的管理工作進(jìn)一步融入高質(zhì)量發(fā)展的大局，推動全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制提質(zhì)增效，持續(xù)深化重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)化解，筑牢智能風(fēng)控的防火墻，確保集團(tuán)各類風(fēng)險(xiǎn)總體可控，資產(chǎn)質(zhì)量、核心指標(biāo)保持穩(wěn)定，重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)有效管控。
對于備受關(guān)注的分紅問題，工商銀行副行長段紅濤表示，自上市以來，工行一直保持較高的分紅水平，累計(jì)為境內(nèi)外股東創(chuàng)造現(xiàn)金分紅回報(bào)超過1.5萬億元。近幾年分紅率穩(wěn)定在30%以上。從2007年起，穩(wěn)居A股分紅金額最高的上市公司。
他表示，工商銀行在2024年首次推出中期分紅，將分紅頻次由一年一次調(diào)整為一年兩次，全年每股現(xiàn)金分紅0.308元，已連續(xù)三年每股分紅超過了0.3元。2024年，以平均股價(jià)計(jì)算，A股和H股股息率分別達(dá)到了5.32%和7.49%。
率先完成DeepSeek大模型私有化部署
針對大模型方面，工商銀行副行長張守川表示，近期工商銀行在同業(yè)中率先完成DeepSeek大模型私有化部署，并接入“工銀智涌”大模型矩陣體系，進(jìn)一步豐富了工商銀行新質(zhì)生產(chǎn)力版圖。
具體表現(xiàn)為三個(gè)方面：一是建成企業(yè)級金融大模型技術(shù)應(yīng)用體系；二是推動人工智能大模型規(guī)?；瘧?yīng)用；三是初步形成行業(yè)級的AI應(yīng)用范式。
據(jù)了解，3月8日，工商銀行宣布于近期在同業(yè)率先完成DeepSeek最新開源大模型的私有化部署，并將其接入行內(nèi)“工銀智涌”大模型矩陣體系?！肮ゃy智涌”屬于工商銀行企業(yè)級金融大模型技術(shù)應(yīng)用體系，集算力、算法、數(shù)據(jù)、工具、安全、應(yīng)用、生態(tài)于一體，目前已實(shí)現(xiàn)大模型對行內(nèi)20多個(gè)主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域的賦能，落地場景200余個(gè)。
工商銀行副行長段紅濤表示，工行自主建設(shè)的行業(yè)首個(gè)千億級大模型在二十多個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域、兩百多個(gè)場景實(shí)現(xiàn)落地，承擔(dān)了相當(dāng)于四萬多人的年工作量。
張守川表示，下一步，工行將進(jìn)一步提升“工銀智涌”核心技術(shù)能力，推動AI應(yīng)用提質(zhì)、擴(kuò)面、上量，在確保安全的前提下，增強(qiáng)高質(zhì)量發(fā)展的新動能、新優(yōu)勢。