界面新聞記者 | 安震
3月28日，在2024年度業(yè)績發(fā)布會上，農業(yè)銀行副行長劉洪在回答界面新聞記者提問時表示，今年以來，農業(yè)銀行繼續(xù)加大對民營企業(yè)和普惠貸款的投放力度，民營企業(yè)貸款余額較年初增加超過5100億元，民營企業(yè)貸款余額在同業(yè)中率先突破7萬億元，預計2025年末民企貸款余額將超7.5萬億元，普惠金融領域貸款余額在同業(yè)中也率先突破了5萬億元，有貸款客戶數(shù)量率先突破500萬戶。
農業(yè)銀行2024年度報告顯示，該行全年實現(xiàn)實現(xiàn)營業(yè)收入7114億元，同比增長2.3%，實現(xiàn)凈利潤2827億元，同比增長4.8%。
房地產(chǎn)、地方債等重點領域資產(chǎn)質量總體穩(wěn)定
農業(yè)銀行行長王志恒在回應資產(chǎn)質量問題時表示，農行始終把防風險作為首要任務，2024年末不良貸款率1.30%，較上年末下降3BP；關注類貸款率1.40%，較上年末下降2BP，都較年初有所下降，逾期和不良的剪刀差連續(xù)18個月保持為負，超前緩釋了風險壓力。
王志恒分析，從具體板塊來看，公司貸款不良率1.58%，已連續(xù)四年保持下降趨勢。個人貸款不良率1.03%，較年初有所上升，但整體資產(chǎn)質量仍處于較優(yōu)水平，走勢符合行業(yè)整體趨勢和預期。
“房地產(chǎn)領域不良率比2024年初下降了0.02個百分點。整體保持穩(wěn)定。地方債的風險，伴隨著國家積極落實一攬子化債政策，我們的融資平臺客戶數(shù)量和債務規(guī)模都實現(xiàn)了雙降，資產(chǎn)質量也保持了總體穩(wěn)定?！?/span>
王志恒表示，農行資產(chǎn)質量今年應該仍可以維持平穩(wěn)態(tài)勢，不良率可保持可比同業(yè)較優(yōu)水平，逾期率和關注率這些前瞻性指標也會保持穩(wěn)定，風險抵補能力持續(xù)保持充足。
王志恒表示，農行將繼續(xù)把防風險促發(fā)展作為工作主線，嚴把貸款準入關，持續(xù)優(yōu)化信貸結構，同時會繼續(xù)突出抓好重點領域風險防控，強化房地產(chǎn)業(yè)務的關鍵環(huán)節(jié)管理，一戶一策地扎實做好大型房企風險管控。同時對重點分行實行一省一策的方案，防范化解地方債務風險，農行也在持續(xù)完善法人客戶的分層排查和風險分級管控機制，同時全面加強普惠零售領域的風險管控。
預計存款規(guī)模保持增長，負債成本繼續(xù)下降
在談到存款定期化趨勢時，農行副行長林立表示，去年中央經(jīng)濟工作會后提出實施適度寬松的貨幣政策，預計今年存款規(guī)模將繼續(xù)保持增長態(tài)勢。從負債成本來看，2024年7月、10月，包括農業(yè)銀行在內的主要商業(yè)銀行兩次下調了存款利率。
“預計2025年負債成本仍將有一定程度的下降，主要受三方面因素影響，一是去年以來存款利率下調的成效，將會在今年持續(xù)釋放；二是非銀同業(yè)活期存款利率納入自律管理之后，同業(yè)市場利率整體下行，有利于降低同業(yè)負債成本的壓力；第三，發(fā)達經(jīng)濟體陸續(xù)開啟降息周期，外幣付息成本有所下降?！?/span>
林立分析，從期限結構來看，2024年末農行定期存款占比56.2%，比2023年末上升了1.6個百分點，上升幅度較前幾年有所放緩，增大了存款成本的粘性，拉長周期來看，在利率相對較低的階段，存款久期拉長，有利于存款成本的全周期管理，這種變化的背后，也更多地反映了金融市場的發(fā)展與居民理財行為的變化。
林立表示：“下一步，農行將努力擴大客戶規(guī)模，優(yōu)化客戶結構，推動客群的深耕，提升客戶的感受。未來通過優(yōu)質的產(chǎn)品和高效便捷的綜合金融服務，增強客戶的粘性。”
預計2025年末民企貸款余額將超7.5萬億元
劉洪在回答界面新聞記者關于“支持民營小微企業(yè)”的提問時表示，2024年末，農業(yè)銀行民營企業(yè)貸款余額6.53萬億元，普惠金融領域貸款余額4.66萬億元，貸款年增量均超過了1萬億元。普惠型小微企業(yè)有貸戶數(shù)達到了458萬戶，較上年增加104萬戶。民營和普惠貸款的余額增量有待客戶數(shù)、客戶增量等指標都保持了同業(yè)領先。
2025年，農行將做深做實做精民營企業(yè)和普惠金融服務。一是聚焦重點領域，加大信貸投放。持續(xù)加大民營企業(yè)和普惠貸款的投放力度，預計2025年末民營企業(yè)貸款余額將超過7.5萬億元，普惠貸款增速繼續(xù)高于全行各項貸款的平均水平。聚焦推動鄉(xiāng)村振興、擴大內需、提振消費、服務兩重兩新等，提升重點領域金融服務的可得性和覆蓋面，更好地服務實體經(jīng)濟。進一步推進落實房地產(chǎn)融資協(xié)調機制和支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制，將民營、科創(chuàng)、外貿企業(yè)納入支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制重點走訪支持范圍。
二是提升服務能力。一方面，配置專項信貸資源，單列考核計劃，提升定價管理精細化水平，優(yōu)化無還本續(xù)貸政策，為民營企業(yè)和小微企業(yè)提供快速便捷、利率適宜的信貸支持。另一方面，從產(chǎn)品服務模式創(chuàng)新、體制機制完善、人才隊伍培育等方面出發(fā)，提升服務民營企業(yè)和小微企業(yè)的能力。
三是堅持底線思維，強化風險防控，筑牢風險合規(guī)底線。