2025年3月28日，北京——中國人民保險集團(tuán)股份有限公司（“中國人民保險集團(tuán)”或“本集團(tuán)”、“公司”，上海證券交易所證券代碼：601319.SH，香港聯(lián)交所證券代號：1339.HK），今天發(fā)布公司2024年度業(yè)績。
經(jīng)營指標(biāo)概覽
單位：百萬元，百分比除外
經(jīng)營亮點(diǎn)
（一）保險功能作用充分發(fā)揮
本集團(tuán)堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，務(wù)實(shí)推進(jìn)戰(zhàn)略項(xiàng)目，優(yōu)化保險產(chǎn)品，創(chuàng)新保險服務(wù)，聚焦投資方向，以高質(zhì)量發(fā)展助力中國式現(xiàn)代化。2024年，本集團(tuán)服務(wù)3億個人客戶和772萬機(jī)構(gòu)客戶，共承擔(dān)風(fēng)險保障金額3175萬億元，賠付支出4485億元，日均賠付12.3億元，理賠件數(shù)超1.8億件，日均理賠近50萬件，位居行業(yè)首位。公司妥善應(yīng)對了廣東梅大高速塌方、“摩羯”臺風(fēng)等重大災(zāi)害事故255起，大災(zāi)理賠工作得到上級部門和地方政府的高度肯定。
本集團(tuán)打造全過程風(fēng)險減量服務(wù)價值鏈，通過創(chuàng)新服務(wù)模式和科技賦能手段，持續(xù)提升災(zāi)害預(yù)防、減災(zāi)救災(zāi)的能力，在風(fēng)險防范、緊急救援、損失理賠等環(huán)節(jié)切實(shí)發(fā)揮功能作用。
加強(qiáng)保前風(fēng)勘，開展風(fēng)險識別，出具數(shù)字風(fēng)勘報告413.7萬份，實(shí)現(xiàn)法人業(yè)務(wù)數(shù)字風(fēng)勘全覆蓋。加強(qiáng)保中預(yù)警，在安責(zé)險、財產(chǎn)險等重點(diǎn)領(lǐng)域提供風(fēng)險減量服務(wù)160.7萬次，提供氣象預(yù)警1463.9萬次，物聯(lián)預(yù)警19.4萬余次。創(chuàng)新繪制大災(zāi)應(yīng)急能力圖譜，組織開展大災(zāi)應(yīng)急實(shí)戰(zhàn)演練。加強(qiáng)災(zāi)前排查，積極開展防災(zāi)減損和風(fēng)險排查，針對暴雨災(zāi)害，提前部署和應(yīng)用水浸物聯(lián)等設(shè)備，對易澇點(diǎn)安排提示和值守，搶收、轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)保險標(biāo)的，儲備保全場地、維修服務(wù)機(jī)構(gòu)等重要資源。加強(qiáng)大災(zāi)理賠，出臺“加快保險理賠19項(xiàng)”專項(xiàng)政策、“暖心賠”等政策，助力災(zāi)后恢復(fù)重建和損失補(bǔ)償。妥善應(yīng)對雨雪冰凍災(zāi)害、南方暴雨洪澇、廣東梅大高速路面塌方、云南昭通山體滑坡、新疆烏什地震、臺風(fēng)“摩羯”、“貝碧嘉”、“ 普拉桑”等重大災(zāi)害事故，努力為人民群眾提供高效、便捷、溫暖的理賠服務(wù)，本集團(tuán)積極調(diào)度社會專業(yè)救援力量支援災(zāi)區(qū)，2024年，面向社會實(shí)施無差別車輛救援服務(wù)近7000次，派出大災(zāi)支援工作組26批次，全國調(diào)集理賠和客服人員近3萬人次, 以實(shí)際行動兌現(xiàn)守護(hù)人民美好生活的莊嚴(yán)承諾。
（二）落實(shí)金融“五篇大文章”取得新成效
科技金融質(zhì)效不斷提升，承擔(dān)風(fēng)險保障31萬億元。精心打造科技保險示范產(chǎn)品庫，設(shè)立科技成果與知識產(chǎn)權(quán)鑒證評估中心，落地全國首單中試綜合保險，簽發(fā)全國首批重大科技攻關(guān)保險、低空經(jīng)濟(jì)專屬保險、專利/商標(biāo)海外布局費(fèi)用損失保險。保障高新技術(shù)企業(yè)12萬家、專精特新企業(yè)6.7萬家。對高科技企業(yè)的投資規(guī)模達(dá)327億元。綠色金融體系更加健全，承擔(dān)風(fēng)險保障184萬億元。簽署聯(lián)合國可持續(xù)保險原則（PSI），設(shè)立綠色金融委員會，在行業(yè)內(nèi)率先建立集團(tuán)統(tǒng)一的綠色保險統(tǒng)計體系和保險客戶ESG風(fēng)險評估體系。承保新能源車1159萬輛，同比增長57.3%。服務(wù)綠色發(fā)展投資規(guī)模1004億元。普惠金融供給更加完善，為5542萬戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險保障2.1萬億元。首創(chuàng)農(nóng)業(yè)種質(zhì)資源保護(hù)保險，三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險承保面積3.2億畝。積極參與多層次社會保險體系建設(shè)，承辦大病保險、長期護(hù)理保險、門診慢特病等政策性健康險項(xiàng)目1442個，覆蓋近10億人次。服務(wù)新市民覆蓋人群達(dá)1818萬人次。聚焦中小微企業(yè)和民營企業(yè)，推出“助微?！睂佼a(chǎn)品，為9.7萬家中小微企業(yè)和個體工商戶提供風(fēng)險保障450億元。養(yǎng)老金融服務(wù)持續(xù)加強(qiáng)，管理企業(yè)年金、職業(yè)年金資產(chǎn)規(guī)模6457億元。實(shí)現(xiàn)商業(yè)保險年金新單保費(fèi)234億元，加強(qiáng)養(yǎng)老服務(wù)能力建設(shè)，“暖心歲悅”機(jī)構(gòu)養(yǎng)老服務(wù)覆蓋14個省50家養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。上線行業(yè)首款中老年互聯(lián)網(wǎng)長期醫(yī)療險產(chǎn)品“好醫(yī)?！ぶ欣夏觊L期醫(yī)療險”，提高投保年齡上限，對有既往癥和慢病的老年群體提供全面保障。數(shù)字金融創(chuàng)新不斷加快，網(wǎng)絡(luò)安全保險保障金額同比提升31%。創(chuàng)新數(shù)字經(jīng)濟(jì)保險產(chǎn)品，推出算力產(chǎn)業(yè)鏈保險“算鏈?！苯M合產(chǎn)品，“云上無憂”等多個方案入選工信部網(wǎng)絡(luò)安全保險試點(diǎn)工作保險方案目錄。儲備通用AI能力超170項(xiàng)，大力推廣代理人助手、智能陪練等多項(xiàng)智能服務(wù)。
（三）創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展穩(wěn)步推進(jìn)
模式創(chuàng)新方面，開展風(fēng)險減量服務(wù)1665萬余次，法人業(yè)務(wù)領(lǐng)域減損16億元。加快推進(jìn)大健康大養(yǎng)老生態(tài)建設(shè)，推出8大類34項(xiàng)健管服務(wù)，健管服務(wù)收入增長63.3%。
機(jī)制創(chuàng)新方面，深化客戶資源共享機(jī)制改革，業(yè)務(wù)協(xié)同保費(fèi)收入248億元，增長7.5%。
產(chǎn)品創(chuàng)新方面，新開發(fā)產(chǎn)品提供風(fēng)險保障34萬億元，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)144億元。
科技創(chuàng)新方面，打造數(shù)字化無悔項(xiàng)目群，加大科技投入力度，全集團(tuán)科技建設(shè)支出同比增長34.2%。移動銷售平臺“人保e通”實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1450億元，服務(wù)客戶近1.1億人次。開發(fā)上線反欺詐模型，實(shí)現(xiàn)減損超17億元。
（四）業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化
本集團(tuán)業(yè)務(wù)發(fā)展持續(xù)向好，2024年實(shí)現(xiàn)保險服務(wù)收入5377.1億元，同比增長6.7%。人保財險實(shí)現(xiàn)保險服務(wù)收入4852.2億元，同比增長6.1%；人保壽險實(shí)現(xiàn)保險服務(wù)收入223.8億元，同比增長23%；人保健康實(shí)現(xiàn)保險服務(wù)收入272.2億元，同比增長6.2%。
人保財險深入開展產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，經(jīng)營質(zhì)效穩(wěn)步向好。財產(chǎn)險市場份額保持行業(yè)首位；經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流入同比增長77.5%，流動性水平顯著提高；綜合成本率為98.5%，持續(xù)保持良好的盈利能力。財產(chǎn)險家庭自用車保費(fèi)占比74.3%，提升1個百分點(diǎn)；個人非車險保費(fèi)增速18%，高于整體保費(fèi)增速13.7個百分點(diǎn)。人身險板塊業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。人保壽險期交保費(fèi)占原保險保費(fèi)收入的79.5%，同比提升5.8個百分點(diǎn)；十年期及以上期交保費(fèi)同比增長51.2%，占比提升3.2個百分點(diǎn)；實(shí)現(xiàn)新業(yè)務(wù)價值50.2億元，可比口徑同比增長114.2%。13個月保費(fèi)繼續(xù)率96.3%，同比提升4.1個百分點(diǎn)，業(yè)務(wù)發(fā)展可持續(xù)性大幅增強(qiáng)。人保健康首年期交保費(fèi)同比增長50.2%，占比提升3.9個百分點(diǎn)。實(shí)現(xiàn)新業(yè)務(wù)價值65.1億元，可比口徑同比增長143.6%。護(hù)理險保費(fèi)同比增長56.8%，健康險專業(yè)能力持續(xù)夯實(shí)。
（五）投資收益大幅提升，成本費(fèi)用有效控制
本集團(tuán)堅(jiān)持“長期投資、價值投資”理念，積極支持國家戰(zhàn)略，提升投資專業(yè)能力，投資收益大幅提升。2024年，本集團(tuán)積極應(yīng)對權(quán)益市場波動和低利率環(huán)境挑戰(zhàn)，加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，以跨周期視角優(yōu)化資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，積極搶抓資本市場機(jī)遇，全年實(shí)現(xiàn)總投資收益821.6億元，同比增長86.2%；總投資收益率5.6%，同比提升2.3個百分點(diǎn)。固收資產(chǎn)投資收益率4.3%，同比提升0.3個百分點(diǎn)。OCI股票投資業(yè)務(wù)收益率36.3%，跑贏滬深300紅利指數(shù)10.7個百分點(diǎn)。
本集團(tuán)建立全面降本增效機(jī)制。業(yè)務(wù)及管理費(fèi)下降13.1%；財產(chǎn)險費(fèi)用率下降1.4個百分點(diǎn)；人身險費(fèi)差優(yōu)化14億元；通過集中采購節(jié)約資金超9億元。
（六）經(jīng)營效益邁上新臺階，股東分紅穩(wěn)定增長
2024年本集團(tuán)利潤總額706.2億元，增長近1.1倍；其中，保險服務(wù)業(yè)績貢獻(xiàn)388億元，增長52.9%；投資業(yè)績貢獻(xiàn)362.3億元，增長1.6倍。
2024年本集團(tuán)實(shí)現(xiàn)凈利潤578.2億元，同比增長83.8%；歸屬于母公司股東凈利潤428.7億元，同比增長88.2%；凈資產(chǎn)收益率16.7%，同比上升7.1個百分點(diǎn)。
本集團(tuán)已派發(fā)2024年中期股息每10股0.63元（含稅），擬派發(fā)末期股息每10股1.17元（含稅），2024年度擬向股東共計派發(fā)現(xiàn)金股息每10股1.80元（含稅），增長15.4%。2024年全年現(xiàn)金分紅79.6億元，增加10.6億元。
（七）償付能力穩(wěn)中有升，資本實(shí)力持續(xù)加強(qiáng)
截至2024年12月31日，集團(tuán)總資產(chǎn)17,663.84億元，較上年末增長13.4%；凈資產(chǎn)3672.3億元，較上年末增長10.7%。人保財險、人保壽險、人保健康凈資產(chǎn)均實(shí)現(xiàn)了兩位數(shù)以上的增長。
本集團(tuán)核心償付能力充足率225%，較年初提升31個百分點(diǎn)；綜合償付能力充足率281%，較年初提升30個百分點(diǎn)。子公司償付能力保持合理充足。
（八）完善ESG管理，可持續(xù)發(fā)展能力進(jìn)一步增強(qiáng)
本集團(tuán)健全ESG工作體系，簽署聯(lián)合國可持續(xù)保險原則（PSI），建立具有人保特色的綠色金融與ESG指標(biāo)體系和信息管理系統(tǒng)，在行業(yè)內(nèi)率先建成集團(tuán)統(tǒng)一的綠色保險統(tǒng)計體系和保險客戶ESG風(fēng)險評估體系。推進(jìn)ESG品牌建設(shè)，首次榮登《財富》中國ESG影響力榜。創(chuàng)新ESG金融產(chǎn)品，綠色保險提供風(fēng)險保障184萬億元，服務(wù)綠色發(fā)展投資規(guī)模達(dá)到1004億元，牽頭發(fā)布《“一帶一路”綠色保險原則》，落地光伏售電信用補(bǔ)償保險、儲能系統(tǒng)長期質(zhì)量與效能保證保險等多個全國首單綠色保險產(chǎn)品，成功發(fā)行量化ESG指數(shù)資管產(chǎn)品。積極開展公益慈善，連續(xù)第六年獲得中央單位定點(diǎn)幫扶考核最高等次評價，參與志愿服務(wù)人數(shù)24,185人，受益人數(shù)456,081人，持續(xù)開展“母親健康快車”公益項(xiàng)目。加快構(gòu)建“大消?！备窬郑O(shè)立消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部。2024年人保財險、人保壽險和人保健康客戶凈推薦值分別提升6.0%、4.4%和6.0%，客戶滿意度不斷提高。人保健康在保險業(yè)內(nèi)首批通過消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)專項(xiàng)領(lǐng)域ISO9001質(zhì)量管理體系認(rèn)證。強(qiáng)化綠色低碳運(yùn)營，建成國內(nèi)保險業(yè)首家“碳中和網(wǎng)點(diǎn)”，建設(shè)綠色數(shù)據(jù)中心：2024年，南方、北方信息中心PUE值分別為1.8、1.9，同比顯著下降。推動數(shù)字化運(yùn)營，車險電子保單簽發(fā)率95.3%。
公司可持續(xù)發(fā)展能力也得到了外部機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。近期，MSCI（明晟）將本集團(tuán)和人保財險的ESG評級均調(diào)整至AA級，為當(dāng)前國內(nèi)保險公司最高評級。
2025年發(fā)展展望
2025年是集團(tuán)“十四五”規(guī)劃的收官之年，也是邁上建設(shè)世界一流保險金融集團(tuán)新征程的開局之年。中央出臺系列超常規(guī)、逆周期調(diào)節(jié)的“政策組合拳”，必將推動我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展回穩(wěn)趨好，為保險業(yè)創(chuàng)造有利的發(fā)展環(huán)境。本集團(tuán)將堅(jiān)守“人民保險 服務(wù)人民”的初心使命，堅(jiān)定發(fā)展信心，把握發(fā)展機(jī)遇，積極發(fā)揮保險功能，向改革要動力，向創(chuàng)新要活力，向管理要效益，努力把各方面積極因素轉(zhuǎn)化為發(fā)展實(shí)績，高質(zhì)量完成“十四五”收官之年目標(biāo)任務(wù)，在建設(shè)世界一流保險金融集團(tuán)新征程上邁出堅(jiān)實(shí)步伐，以優(yōu)異成績回報全體股東、回報員工、回報社會。
一是聚力建設(shè)一流。堅(jiān)定不移走中國特色金融發(fā)展之路，建設(shè)功能卓著、運(yùn)營高效、主業(yè)鮮明、治理現(xiàn)代、具有國際競爭力的世界一流保險金融集團(tuán)，彰顯中國特色，達(dá)成一流的保障功能、一流的經(jīng)營績效、一流的綜合服務(wù)、一流的治理能力、一流的國際影響等“五個一流”的發(fā)展目標(biāo)。
二是扎實(shí)服務(wù)大局。緊緊圍繞金融“五篇大文章”，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。優(yōu)化科技保險產(chǎn)品體系，服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展；提高航運(yùn)保險承保能力和服務(wù)水平，服務(wù)擴(kuò)大高水平對外開放；加大綠色保險和綠色投資力度，服務(wù)全面綠色轉(zhuǎn)型。健全保險應(yīng)急服務(wù)機(jī)制，積極參與多層次社會保障體系建設(shè)，服務(wù)保障和改善民生。
三是著力深化改革。落實(shí)黨的二十屆三中全會精神，進(jìn)一步深化公司治理、戰(zhàn)略管控、賦能基層、資源共享、數(shù)字化、干部人事制度等“六個改革”，牽引和帶動集團(tuán)體制機(jī)制優(yōu)化、管理效率提升。
四是提升發(fā)展質(zhì)量。堅(jiān)持把高質(zhì)量發(fā)展作為硬道理，推動產(chǎn)品高質(zhì)量供給，推動服務(wù)高質(zhì)量升級，推動結(jié)構(gòu)高質(zhì)量優(yōu)化，推動盈利高質(zhì)量生成，努力實(shí)現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長。
五是扎實(shí)防控風(fēng)險。堅(jiān)持發(fā)展與安全并重，有效應(yīng)對各類風(fēng)險挑戰(zhàn)。加強(qiáng)保險、投資等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險防范，完善構(gòu)建風(fēng)險防控體系，強(qiáng)化風(fēng)險合規(guī)文化建設(shè)，帶頭引領(lǐng)行業(yè)合規(guī)經(jīng)營。
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