在今年的兩會(huì)上，政府工作報(bào)告12次提到“醫(yī)療”、13次提到“健康”、16次提到“養(yǎng)老。
醫(yī)療健康關(guān)乎億萬百姓福祉，養(yǎng)老亦事關(guān)未來社會(huì)發(fā)展，這三個(gè)詞，每一個(gè)背后都是萬億規(guī)模的市場(chǎng)。
在其中，無數(shù)金融機(jī)構(gòu)已開始群雄逐鹿，而中國(guó)平安的“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略先一步成為金融業(yè)服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略的創(chuàng)新標(biāo)桿。
2024年，在“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略的積極推動(dòng)下，中國(guó)平安取得超出管理層預(yù)期的答卷。數(shù)據(jù)顯示，2024年中國(guó)平安實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)1218.62億元，同比增長(zhǎng)9.1%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)1266.07億元，同比增長(zhǎng)47.8%；營(yíng)業(yè)收入10,289.25 億元，同比增長(zhǎng)12.6%。
穿越這些數(shù)字，“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略究竟如何為平安注入新活力？立業(yè)37載，根植于改革開放的土壤，平安如何在持續(xù)變革中立于不敗之地？
綜合金融多點(diǎn)開花
早在1992年，平安便打破傳統(tǒng)保險(xiǎn)市場(chǎng)壟斷，引入國(guó)際股東摩根士丹利、高盛，開啟金融國(guó)際化探索。2003年，平安成為首批綜合金融控股試點(diǎn)集團(tuán)，逐步獲取銀行、證券、信托等13張核心金融牌照。
中國(guó)平安的全金融牌照是其“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略的核心支撐，通過牌照資源整合實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)協(xié)同、資金融通和生態(tài)閉環(huán)?？蛻粼谄桨玻?/span>站式滿足全方位、全生命周期的需求，這也成為平安服務(wù)優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)。
截至2024年12月31日：平安個(gè)人客戶數(shù)2.42億，其中持有集團(tuán)內(nèi)4個(gè)及以上合同的客戶占比為25.6%、留存率達(dá)98.0%。
豐富的綜合金融產(chǎn)品體系、多元的觸客渠道，持續(xù)支撐客戶增長(zhǎng)，2024年新增客戶3,207萬，同比增長(zhǎng)9.8%。強(qiáng)大“線上+線下”渠道網(wǎng)絡(luò)，高效觸達(dá)和服務(wù)客戶。目前平安擁有超7,000個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，覆蓋全國(guó)330個(gè)城市，產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等銷售服務(wù)隊(duì)伍超130萬人；豐富的線上用戶流量，包含平安金管家（約2.9億注冊(cè)用戶）、平安口袋銀行（超1.7億注冊(cè)用戶）、平安好車主（近2.36億注冊(cè)用戶）等。
在平安強(qiáng)大的綜合金融體系中，壽險(xiǎn)是最亮眼的一顆星。
業(yè)績(jī)會(huì)上，中國(guó)平安聯(lián)席首席執(zhí)行官郭曉濤指出，壽險(xiǎn)進(jìn)入黃金發(fā)展期，已經(jīng)不再是一個(gè)可有可無的產(chǎn)品，壽險(xiǎn)將成為中國(guó)進(jìn)入老齡化、進(jìn)入長(zhǎng)壽時(shí)代的客戶的剛需。以壽險(xiǎn)為基礎(chǔ)，持續(xù)奠定醫(yī)療健康養(yǎng)老的服務(wù)，中國(guó)平安對(duì)壽險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展充滿信心。
數(shù)據(jù)顯示，2024年平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)新業(yè)務(wù)價(jià)值達(dá)成285.34億元，可比口徑下同比增長(zhǎng)28.8%?？杀瓤趶较麓砣饲佬聵I(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)26.5%，人均新業(yè)務(wù)價(jià)值同比大幅增長(zhǎng)43.3%。銀保渠道聚焦價(jià)值經(jīng)營(yíng)，新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)62.7%，不斷擴(kuò)充優(yōu)質(zhì)合作網(wǎng)點(diǎn)，提升經(jīng)營(yíng)效能。
平安持續(xù)推廣社區(qū)金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)模式，2024年存續(xù)客戶13個(gè)月保單繼續(xù)率同比提升5.7個(gè)百分點(diǎn)，新業(yè)務(wù)價(jià)值同比提升近300%。銀保渠道、社區(qū)金融服務(wù)及其他等渠道，2024年貢獻(xiàn)平安壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值的18.7%。
醫(yī)療養(yǎng)老服務(wù)閉環(huán)
目前，我國(guó)的醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)已經(jīng)超9萬億。
平安對(duì)于醫(yī)療健康生態(tài)的深耕早已超過10年，其創(chuàng)新推出了中國(guó)版“管理式醫(yī)療模式”，將線上/線下醫(yī)療健康生態(tài)圈與作為支付方的金融業(yè)務(wù)無縫結(jié)。
平安入局醫(yī)療的目的，并不是著眼于市場(chǎng)空間的宏大敘事，而是回到一個(gè)個(gè)客戶真實(shí)需求。馬明哲曾解釋說，“平安發(fā)展醫(yī)療，是因其與金融主業(yè)緊密相關(guān)。平安有2億多的客戶，其中超1.46億人購(gòu)買了平安的壽險(xiǎn)產(chǎn)品?？蛻粜枰牟皇且粡埨浔谋?，而是貼心的健康、醫(yī)療、生活等服務(wù)?！?/span>
平安通過 “雙平臺(tái)” 戰(zhàn)略整合醫(yī)療資源，其中， 2024年平安健康升級(jí)家庭醫(yī)生會(huì)員服務(wù)品牌"平安家醫(yī)"，構(gòu)筑"11312"一站式主動(dòng)健康管理服務(wù)體系。平安家醫(yī)為保單客戶提供醫(yī)療理賠協(xié)同、全流程重疾專案、居家養(yǎng)老長(zhǎng)者醫(yī)健服務(wù)等，助力集團(tuán)綜合金融業(yè)務(wù)打造差異化競(jìng)爭(zhēng)力。
平安家醫(yī)的存在，使得保險(xiǎn)客戶獲得感大增。在理賠協(xié)同模式下，家庭醫(yī)生已服務(wù)超200萬客戶，同時(shí)在服務(wù)場(chǎng)景融合和服務(wù)能力提升下，家醫(yī)會(huì)員權(quán)益用戶數(shù)超1400萬人，年人均使用頻次達(dá)5次。
另一端，平安2021 年收購(gòu)北大醫(yī)療集團(tuán)，整合其 7 家醫(yī)院、近6000 張床位資源，形成線下醫(yī)療服務(wù)矩陣。截至2024年末，平安內(nèi)外部醫(yī)生團(tuán)隊(duì)約5萬人，實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)百?gòu)?qiáng)醫(yī)院和三甲醫(yī)院100%合作覆蓋。
2024年，超2100萬平安壽險(xiǎn)的客戶使用健康管理服務(wù)，健康管理服務(wù)使用率同比提升2.1個(gè)百分點(diǎn)，其中新契約客戶使用健康管理服務(wù)占比近79%。
截至2024年底，中國(guó)60歲及以上人口已達(dá)3.1億，占總?cè)丝诘?1.3%，老齡化加劇催生了龐大的養(yǎng)老需求。其中，90%以上的老人選擇居家養(yǎng)老，7%選擇社區(qū)養(yǎng)老，3%選擇機(jī)構(gòu)養(yǎng)老。
平安聚焦大多數(shù)居家養(yǎng)老需求，全面形成“醫(yī)、護(hù)、住、樂”聯(lián)體模式，截至2024年末累計(jì)簽約服務(wù)供應(yīng)商超150家，覆蓋全國(guó)75個(gè)城市，上線數(shù)百項(xiàng)十維居家養(yǎng)老服務(wù)，超16萬名客戶獲得居家養(yǎng)老服務(wù)資格。
面對(duì)3%的機(jī)構(gòu)養(yǎng)老需求，平安的高品質(zhì)康養(yǎng)社區(qū)項(xiàng)目已在5個(gè)城市啟動(dòng)，上海及深圳項(xiàng)目擬于2025年下半年正式開業(yè)。
戰(zhàn)略壁壘不可復(fù)制。
平安的“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略剖開看，是以綜合金融為骨架、以客戶需求為血肉、以科技為神經(jīng)的超級(jí)生態(tài)。
在平安的超級(jí)生態(tài)中，金融服務(wù)與健康管理服務(wù)相互融合。通過構(gòu)建 “支付+服務(wù)+科技”閉環(huán)，平安正在重塑醫(yī)療養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)生態(tài)，為行業(yè)提供“商業(yè)可持續(xù)、社會(huì)可信賴”的轉(zhuǎn)型樣本。
對(duì)于中國(guó)平安目前的戰(zhàn)略選擇以及所取得的成績(jī)，業(yè)內(nèi)分析師持積極評(píng)價(jià)。
浙商證券研報(bào)認(rèn)為，中國(guó)平安深入推進(jìn)“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”雙輪并行、科技驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略，通過服務(wù)差異化構(gòu)建核心競(jìng)爭(zhēng)力，增長(zhǎng)動(dòng)能進(jìn)一步提升。光大證券研報(bào)認(rèn)為，平安通過"保險(xiǎn)+服務(wù)"提升差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，未來隨著多樣化產(chǎn)品陸續(xù)推出及服務(wù)加持效果持續(xù)釋放，NBV有望維持向好態(tài)勢(shì)。
誠(chéng)如馬明哲在平安2024年年報(bào)致辭中所說，“以人民為中心，滿足人們對(duì)美好生活的向往，是我們的安身立命之本，是平安存在發(fā)展的價(jià)值追求。未來在激烈競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出的，必將是能夠有效解決行業(yè)痛點(diǎn)、滿足客戶需求、實(shí)現(xiàn)人民愿望的企業(yè)。”
“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老戰(zhàn)略的深化，既是對(duì)時(shí)代命題的回應(yīng)，更是對(duì) “金融為民” 初心的堅(jiān)守。
當(dāng)科技與人文在養(yǎng)老場(chǎng)景交匯，平安的探索不僅關(guān)乎商業(yè)成敗，更承載著為中國(guó)老齡化社會(huì)提供解決方案的歷史使命。中國(guó)平安的實(shí)踐證明，金融與實(shí)體服務(wù)的深度融合不僅能創(chuàng)造商業(yè)價(jià)值，更是破解社會(huì)難題的密鑰。
在老齡化加速的當(dāng)下，這種模式不僅為金融業(yè)高質(zhì)量提供樣本，更成為“中國(guó)式現(xiàn)代化”在民生領(lǐng)域的生動(dòng)注腳。商業(yè)邏輯與社會(huì)價(jià)值深度融合的戰(zhàn)略思維，也是平安穿越周期、持續(xù)進(jìn)化的核心動(dòng)能。