3月17日，平安銀行召開2024年度業(yè)績發(fā)布會，黨委書記、行長冀光恒攜管理層出席，全面深入地總結了過去一年的經營情況，并對境內外投資者、媒體記者的關切問題，一一予以回應。
經營業(yè)績總體穩(wěn)健 風險抵補能力良好
在開場致辭中，冀光恒表示，2024年是機遇與挑戰(zhàn)共存的一年。在黨中央的堅強領導下，宏觀政策持續(xù)發(fā)力，財政政策積極有為，貨幣政策靈活適度，中國經濟運行總體平穩(wěn)，社會信心有效提振。過去一年，銀行業(yè)仍然面臨息差繼續(xù)收窄、有效信貸需求不足等挑戰(zhàn)，股份制銀行面臨大行業(yè)務下沉和優(yōu)質區(qū)域城商行本地化優(yōu)勢的“夾擊”，市場競爭愈發(fā)激烈。需進一步深化內部改革與戰(zhàn)略調整，不斷夯實長期穩(wěn)健增長的基本盤。
在這樣的背景之下，平安銀行結合自身能力稟賦，進一步加快業(yè)務結構調整，經營總體保持穩(wěn)健。一是加強精細化管理、提升經營效率，全年實現(xiàn)營收1,466.95億元、同比下降10.9%，凈利潤445.08億元、同比下降4.2%，成本收入比27.66%，較上一年優(yōu)化了0.24個百分點，存款付息率較上年優(yōu)化13bps；二是資產總額穩(wěn)步提升，對公強化服務實體質效，主動優(yōu)化零售貸款業(yè)務結構，資產總額較上年末增長3.3%，企業(yè)貸款余額較上年末增長12.4%，個人貸款由于主動壓降高風險業(yè)務，余額較上年末下降10.6%，同時中低風險的抵押類貸款占比提升4個百分點至62.8%；三是持續(xù)筑牢風險屏障，風險抵補能力保持良好，不良貸款率1.06%，撥備覆蓋率250.71%；四是強化資本內生積累能力，近兩年在分紅率整體提升的情況下，資本充足率仍保持穩(wěn)健。
四大核心工作取得進展，確保業(yè)務高質量發(fā)展
就外界關心的平安銀行戰(zhàn)略改革問題，冀光恒表示，平安銀行的改革方向明確、目標堅定，2024年繼續(xù)提升經營管理水平，在四大核心工作方面取得了不錯的進展，確保了業(yè)務長期高質量發(fā)展。
首先，堅持黨建引領“一個中心”，推動黨業(yè)融合發(fā)展。以貫徹黨中央大政方針和決策部署作為戰(zhàn)略發(fā)展的第一遵循，平安銀行發(fā)揮黨委在重大問題決策中的把關定向作用，從政治、思想、組織、隊伍、黨風廉政、黨業(yè)融合等方面，將黨建工作與公司治理和經營管理貫通起來、融為一體。
其次，扎實做好金融“五篇大文章”，持續(xù)強化服務實體經濟力度。平安銀行牢牢把握金融工作的政治性和人民性，深入研究、周密規(guī)劃、全力推進做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融，以貫徹落實黨和國家重大決策部署為契機，全面推動新一輪高質量發(fā)展。
第三，深化戰(zhàn)略改革“一項重點工程”，筑牢高質量發(fā)展根基。冀光恒表示，目前改革進展整體符合預期。2024年平安銀行繼續(xù)堅持“零售做強、對公做精、同業(yè)做專”戰(zhàn)略方向，持續(xù)深化轉型工作，雖然利潤微跌，凈息差收窄，但總資產穩(wěn)步增長，成本管控成效顯著，資產質量維持平穩(wěn)，付息率持續(xù)優(yōu)化，撥備覆蓋率在全國性股份行中處于領先地位。
零售將繼續(xù)深化改革。一是提升自主獲客及自主經營能力，圍繞建隊伍、推業(yè)務、調結構重構自營渠道；二是重塑信貸產品體系，加快推進中風險、中高收益產品的研發(fā)和落地，提升產品市場競爭力；三是構建以客戶為中心的經營體系，做實獲客和活客經營，完善特色數(shù)字營銷生態(tài)，打造具有市場口碑的服務和權益體系；四是提升隊伍財富管理能力，豐富產品貨架，滿足客戶各類資產配置需求。
目前，平安銀行的零售改革轉型已經進入關鍵時期，為此，總行班子做了一些調整：原深圳分行的行長王軍調到總行并分管零售業(yè)務，發(fā)揮其年輕有沖勁、戰(zhàn)略領悟和執(zhí)行能力強的特點；張朝暉行長助理兼任深圳分行行長，以其豐富的經驗能更好地發(fā)揮“老將守根據(jù)地”的作用，助力分行業(yè)務和零售改革等重點工作再上臺階。
另一方面，對公同業(yè)補位發(fā)展。一是加強服務實體經濟質效，高效落實城市房地產融資協(xié)調機制，支持地方平臺債務風險化解；二是建立對公客戶分層經營和梯度培育體系，在產業(yè)金融、科技金融、供應鏈金融、跨境金融等特色優(yōu)勢領域重點發(fā)力，逐步提升貸款定價能力；三是資金同業(yè)有效把握債市機遇，同步推進特色做市及銷售服務發(fā)展，滿足客戶多樣化金融服務需要。
第四，踐行經營管理“十件事”，為業(yè)務發(fā)展保駕護航。冀光恒指出，平安銀行持續(xù)落實從嚴治行、財資管理、隊伍建設、風險管理、網點管理、科技賦能、公司治理、消保合規(guī)、安全生產、文化建設經營管理“十件事”，緊抓基礎管理，增強抗周期能力，為業(yè)務發(fā)展夯實“基本盤”、深挖“護城河”、筑牢“防火墻”。
重點發(fā)力四大提升方向 延續(xù)戰(zhàn)略轉型良好態(tài)勢
冀光恒強調雖然平安銀行的改革已經取得了顯著的進展，但目前外部環(huán)境仍然存在不確定性，銀行業(yè)持續(xù)承壓。為延續(xù)戰(zhàn)略轉型良好態(tài)勢，力爭業(yè)績逐步企穩(wěn)，2025年，平安銀行將聚焦當下、全力以赴，深化各項改革舉措落地，重點發(fā)力以下四個方面：
一是在黨業(yè)融合方面，將堅持黨建引領業(yè)務發(fā)展。繼續(xù)增強服務實體經濟質效，扎實做好“五篇大文章”，按照政府工作報告要求以及國務院相關指導意見，重點挖掘科技產業(yè)鏈、低碳轉型、普惠小微、銀發(fā)經濟等領域機會，加快數(shù)字化轉型，發(fā)揮平安優(yōu)勢特色，提供高質量金融支持。
二是在戰(zhàn)略轉型方面，推動戰(zhàn)略轉型向縱深領域突破。
堅持零售戰(zhàn)略定位不動搖，構建差異化資產負債表經營策略，不斷優(yōu)化資產結構、平衡好短期與長期、收益與風險。同時，將繼續(xù)積極探索AI等各類技術應用，鞏固平安銀行科技優(yōu)勢，加快“AI+金融”場景化落地，賦能經營管理、提升客戶服務體驗。為此，平安銀行將持續(xù)推進零售業(yè)務結構調整。聚焦隊伍、產品、客戶、風險等戰(zhàn)略要素升級，提升優(yōu)質業(yè)務占比。一是做大特色自主獲客渠道，保持戰(zhàn)略定力，提升隊伍能力；二是強化客戶分層經營能力，打造適配客群需求、有競爭力的產品；三是深化客戶經營，升級營銷管理體系策略，強化協(xié)同；四是推進財富管理改革，提升隊伍綜合化水平，圍繞投資理財、代發(fā)工資、支付結算等核心場景，提升活期存款沉淀、優(yōu)化付息率。同時，不斷迭代升級對公策略打法。加大信貸資產投放，完善客戶分層經營體系，推進特色做市交易業(yè)務。一是持續(xù)提升貸款定價能力，發(fā)力重點行業(yè)、重點區(qū)域、重點客群、重點產品，推動貸款穩(wěn)價上量，優(yōu)化資產組合；二是推動對公存款高質量增長，優(yōu)結構、降成本、穩(wěn)規(guī)模；三是完善客戶梯度培育與輸送機制，優(yōu)化資源配置；四是資金同業(yè)持續(xù)升級投資、交易和銷售三大能力，豐富投資品種策略，提升經營貢獻。
三是發(fā)揮風險引領作用，強化風險管控。一是升級零售信貸全流程管理機制，完善風險定價機制，推動審批集中化建設，健全多維度組合監(jiān)控體系；二是繼續(xù)堅持審慎的風險偏好，做好預警前瞻管理，強化風險管控手段，調優(yōu)資產結構、壓降不良生成；三是升級催清收處置策略，多手段盤活不良資產釋放效能；四是關注重點領域風險，繼續(xù)全力配合化解，關注利率波動，支持維護金融市場穩(wěn)定運行。
四是以人才促發(fā)展，夯實價值內核，通過進一步完善人才選拔、能力培養(yǎng)、考核激勵、協(xié)同融合、從嚴治行等一系列機制，凝聚積極進取共識，更大程度激發(fā)隊伍活力、組織效能，為深化改革、保持高質量、可持續(xù)發(fā)展提供堅實基礎。
冀光恒最后表示，上市公司的發(fā)展壯大、做優(yōu)做強，投資者的陪伴不可或缺。平安銀行積極響應國家政策，高度重視股東利益，率先在股份行實施了中期分紅。基于2024年較穩(wěn)健的資本充足率表現(xiàn)，全年亦維持了較合理的分紅水平，同時制定并發(fā)布了估值提升計劃。未來，平安銀行將力爭提升經營表現(xiàn)，為客戶、股東、社會、員工創(chuàng)造更大價值，助推經濟高質量發(fā)展。