文 | 獨角金融 謝美浴
編輯 | 付影
9.5萬億中信銀行（601998.SH；0998.HK）高管又生變動。
3月10日，中信銀行發(fā)布公告稱，副行長呂天貴因工作調整辭去其職務。據(jù)《21世紀經濟報道》文章稱，接近中信信托的人士稱，呂天貴已被任命為中信信托有限責任公司（以下簡稱“中信信托”）黨委書記。按照慣例，在經過相關程序后，呂天貴亦將出任中信信托董事長。
值得一提的是，不久前的2月20日，原中信信托董事長蘆葦才出任中信銀行行長。
呂天貴卸任后，中信銀行高管團隊將呈現(xiàn)“一正四副”的格局，分別為行長蘆葦，副行長胡罡、謝志斌、谷凌云、賀勁松；此外，紀委書記肖歡、業(yè)務總監(jiān)陸金根和董事會秘書張青也在中信銀行的高管名單當中。
01 副行長呂天貴卸任， 已被任命為中信信托黨委書記
公開信息顯示，呂天貴出生于1972年，畢業(yè)于四川大學工商管理專業(yè)，獲工商管理碩士學位，擁有高級會計師職稱、國際注冊內部審計師、中國注冊會計師資格。
呂天貴擁有三十年中國銀行業(yè)從業(yè)經驗，其中22年是在中信銀行度過的。呂天貴2003年加入中信銀行，之后的歲月里工作經驗涵蓋銀行多個核心業(yè)務領域，尤其是零售銀行和信用卡業(yè)務。具體而言，呂天貴歷任中信銀行信用卡中心財務部副總經理、營運部總經理、信用卡中心總裁等職。
2018年，呂天貴升任中信銀行業(yè)務總監(jiān)，2020年晉升為副行長。此外，呂天貴還擔任中信百信銀行董事長、阿爾金銀行董事、中國銀聯(lián)董事等職務。
中信銀行年報顯示，2022年，呂天貴薪酬達538萬元，并持有55萬股股票。2023年，行業(yè)限薪后，中信銀行所有高層薪酬都大幅下調，呂天貴薪酬降至223萬元。
《21世紀經濟報道》文章稱，呂天貴已被任命為中信信托黨委書記。按照慣例，在經過相關程序后，呂天貴亦將出任中信信托董事長。
值得一提的是，今年2月20日，因中信建投證券（601066.SH）黨委書記、董事長王常青到齡退休，中信銀行前任行長劉成赴任中信建投證券董事長；與此同時，中信信托原董事長蘆葦獲聘為中信銀行行長，目前任職資格待核準。
不過，從履歷上看，蘆葦出任中信銀行行長算是“回歸”。蘆葦出生于1971年10月，澳大利亞迪肯大學會計學碩士，1997年入職中信銀行，曾在總行營業(yè)部、計劃財務部、資產負債部擔任要職。
2017年1月至2022年10月，蘆葦在中信銀行歷任董事會秘書、董事會秘書（業(yè)務總監(jiān)級）、業(yè)務總監(jiān)、黨委委員、副行長，2022年調任中信信托，2024年5月成為中信信托董事長。
中國金融智庫特邀研究員余豐慧指出，“中信銀行和中信信托之間的高層管理人員調整，反映了中信集團內部資源整合與優(yōu)化配置的戰(zhàn)略意圖?！?/p>
專精特新企業(yè)高質量發(fā)展促進工程執(zhí)行主任袁帥也表示，“中信銀行和中信信托通過高層管理人員的輪崗和交流，可以進一步優(yōu)化集團內部資源配置，提升各業(yè)務板塊之間的協(xié)同效應；同時，這種調整也有助于引入新的管理理念和經營思路，激發(fā)組織活力?！?/p>
02 副行長一年內“兩進兩出”
從管理團隊來看，自2016年以來，中信銀行10年間經歷了三任董事長，依次為李慶萍、朱鶴新、方合英；四任行長，依次為孫德順、方合英、劉成，蘆葦。
博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博指出，“最近的十年是移動互聯(lián)網和數(shù)字化發(fā)展最快的十年，在面臨行業(yè)變革和市場競爭的壓力下，新的領導團隊要更加努力的推動銀行進行改革和轉型，適應新的市場環(huán)境?！?/p>
不過，中信銀行副行長變動則較為密集，此番呂天貴辭任后，近一年中信銀行副行長已經“兩進兩出”。
具體來看，2024年4月，中信銀行副行長、財務總監(jiān)王康因工作調整原因辭任，后出任進出口銀行副行長；2024年5月，中信銀行聘任賀勁松為副行長，10月，賀勁松的任職資格獲監(jiān)管部門核準；2024年9月，中信銀行聘任谷凌云為副行長，目前，其任職資格仍待監(jiān)管部門核準；如今，副行長呂天貴辭任。
余豐慧指出，“高層管理團隊的頻繁變動可能會對其發(fā)展戰(zhàn)略的持續(xù)性和執(zhí)行力產生一定影響。盡管每次更換領導層都可能帶來新的思路和發(fā)展機遇，但過于頻繁的變動也可能導致戰(zhàn)略執(zhí)行不連貫，甚至造成員工士氣下降。為減輕這些潛在負面影響，中信銀行需要確保新舊管理層之間有良好的交接，并且保持核心戰(zhàn)略方向的一致性，以實現(xiàn)穩(wěn)定過渡和發(fā)展?！?/p>
除此之外，舊日高管陷入違法風波，也給中信銀行在風險控制和合規(guī)監(jiān)督方面敲了警鐘。
2023年12月，中信銀行原董事長李慶萍，被曝因中信銀行任內的問題，在退休后被有關部門追責，從廳局級降為科級，并被開除黨籍。“財新”報道顯示，李慶萍被追責或與中信銀行廣州分行原黨委書記、行長謝宏儒案有關。
2024年9月，中信銀行資產管理業(yè)務中心原副總裁（一級部總經理級）羅金輝，涉嫌嚴重職務違法被查。履歷顯示，羅金輝于2016年加入中信銀行，出任資產管理業(yè)務中心副總經理一職。
據(jù)“財新”報道，羅金輝任職中信銀行資管業(yè)務中心那幾年，正值該行原行長孫德順掌舵之時。孫德順早年也是工商銀行干部，曾擔任工商銀行北京分行副行長、交通銀行北京分行行長，于2011年到中信銀行擔任總行副行長，2016年起升任中信銀行行長，2019年9月“失聯(lián)”后被查。
03 2024年營收、凈利潤雙增， 未來是否繼續(xù)發(fā)力零售業(yè)務？
1987年成立的中信銀行，是全國第二家股份行，僅比首家股份行招商銀行晚幾天成立。成立后，這家銀行持續(xù)積累經驗，逐步在金融市場中展露頭角。20年后的2007年4月，中信銀行在兩地A+H股同步上市。
根據(jù)2024年業(yè)績快報，中信銀行總資產為9.53萬億元，同比增長5.28%；營業(yè)收入2136.46億元，同比增長3.76%；凈利潤685.76億元，同比增長2.33%。
圖源：中信銀行業(yè)績快報
截至2024 年末，中信銀行不良貸款率1.16%，比2023年末下降0.02個百分點；撥備覆蓋率209.43%，比 2023年末上升1.84個百分點。
而從具體業(yè)務來看，早期的中信銀行主要以對公業(yè)務為主，對公貸款占比達7成以上。到2014年，中信銀行正式啟動了零售戰(zhàn)略二次轉型，此后十年不斷升級優(yōu)化零售戰(zhàn)略，在2021年度業(yè)績發(fā)布會上提出“零售第一戰(zhàn)略”。
數(shù)據(jù)顯示，中信銀行對公貸款在信貸中的比重，已從2014年的71.54%降到2024年上半年的52.17%，零售貸款從2014年的25.35%，提升到2024年上半年的41.63%。
然而，中信銀行也在經歷零售轉型的“陣痛”，盡管該項業(yè)務收入增長，但稅前凈利潤卻逐年下滑。
2021年至2023年，中信銀行零售銀行業(yè)務分別為825.63億元、846.64億元、864.24億元，占總營收的比重分別為40.4%、40.1%、42%；稅前利潤分別為227億元、173.8億元、159.35億元，同比變化分別為16.9%、-23.45%、-8.31%。
到2024年上半年，中信銀行的零售銀行業(yè)務營收由2023年同期的439.97億元，下降至434.64億元，貢獻營收占比由41.4%下降至39.9%；稅前利潤則由112.38億元下降至26.74億元，同比下滑76.21%。
零售業(yè)務“失速”并非中信銀行一家的問題，多家銀行零售業(yè)務營收和利潤出現(xiàn)下降。
據(jù)《21世紀經濟報道》統(tǒng)計，2024年上半年，從零售業(yè)務營收貢獻比看，9家超過40%，但多數(shù)銀行貢獻比下滑。與此同時，11家披露了相關數(shù)據(jù)的銀行零售業(yè)務盈利情況均下滑，有6家利潤降幅超過50%，其中3家零售利潤甚至為負。
對此，王蓬博指出，“中信銀行背靠擁有全牌照的中信集團，客戶基礎良好，在對公業(yè)務領域積累了大量的企業(yè)客戶和機構客戶，在某些細分場景里面也提前布局多年，相比而言更容易完成客戶轉化，相對來講發(fā)力零售業(yè)務也更加容易。”
為進一步發(fā)展零售業(yè)務，王蓬博建議，中信銀行加大對該業(yè)務的科技投入，優(yōu)化線上線下服務渠道，提升客戶辦理業(yè)務的便捷性和效率；同時加大對零售業(yè)務人才的培養(yǎng)力度，加強產品創(chuàng)新，緊跟市場需求和行業(yè)趨勢；加強與金融科技公司、其他金融機構的合作，提高場景覆蓋率。
自2015年開始，中信銀行每三年都有三年規(guī)劃出臺。2024年，中信銀行已提出《2024-2026年新三年規(guī)劃》，具體內容為實施“五個領先”銀行戰(zhàn)略，即領先的財富管理銀行、領先的綜合融資銀行、領先的交易結算銀行、領先的外匯服務銀行、領先的數(shù)字化銀行，明確了下一步的重點業(yè)務方向。
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