界面新聞?dòng)浾?| 曾令俊

今年的政府工作報(bào)告提到，按照市場(chǎng)化、法治化原則，一體推進(jìn)地方中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置和轉(zhuǎn)型發(fā)展，綜合采取補(bǔ)充資本金、兼并重組、市場(chǎng)退出等方式分類化解風(fēng)險(xiǎn)。完善中小金融機(jī)構(gòu)功能定位和治理機(jī)制，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)差異化、內(nèi)涵式發(fā)展。

對(duì)于中小金融機(jī)構(gòu)而言，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，如何實(shí)現(xiàn)差異化、內(nèi)涵式發(fā)展是一個(gè)值得深思的問(wèn)題。近期人工智能大模型火熱，或許能夠有效縮小中小銀行與大型銀行之間的技術(shù)鴻溝。

如何理解內(nèi)涵式發(fā)展的涵義？人工智能大模型會(huì)給銀行帶來(lái)哪些機(jī)遇和挑戰(zhàn)？帶著這些問(wèn)題，界面新聞?dòng)浾邔ＴL了全國(guó)人大代表、四川天府銀行董事長(zhǎng)黃毅。

黃毅

在黃毅看來(lái)，內(nèi)涵式發(fā)展，強(qiáng)調(diào)的是中小金融機(jī)構(gòu)要通過(guò)提升內(nèi)部管理能力、技術(shù)水平和運(yùn)營(yíng)效率，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，而非單純依靠規(guī)模擴(kuò)張。同時(shí)意味著需要通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新等手段提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

“大模型應(yīng)用可能沖擊銀行現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程”

界面新聞：近期，人工智能大模型引發(fā)金融科技圈的高度關(guān)注。您覺(jué)得，人工智能大模型會(huì)給銀行帶來(lái)哪些發(fā)展機(jī)遇？

黃毅：人工智能大模型為銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展帶來(lái)諸多機(jī)遇。其一，顯著降低大模型應(yīng)用成本。其開(kāi)源策略使企業(yè)能夠以較低成本使用先進(jìn)大模型，減輕銀行尤其是中小銀行在金融科技領(lǐng)域的成本壓力，有助于縮小與大型銀行的技術(shù)差距。

其二，推動(dòng)金融業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。人工智能強(qiáng)大的自然語(yǔ)言處理、深度思考和推理能力，在AI+風(fēng)控、AI+運(yùn)營(yíng)、AI+產(chǎn)品等領(lǐng)域應(yīng)用前景廣闊。在智能客服、自動(dòng)化流程等方面可提升銀行運(yùn)營(yíng)效率，特別是在精準(zhǔn)營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、反欺詐與反洗錢等場(chǎng)景中發(fā)揮重要作用。

界面新聞：挑戰(zhàn)主要集中在哪些方面？

黃毅：中小金融機(jī)構(gòu)在應(yīng)用人工智能大模型時(shí)也面臨挑戰(zhàn)。

一是變革管理與適應(yīng)能力方面，大模型應(yīng)用可能沖擊銀行現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程、工作模式和組織架構(gòu)，需要建立有效的變革管理機(jī)制和溝通渠道，確保應(yīng)用有序推進(jìn)。

二是成本與效益平衡方面，需科學(xué)評(píng)估應(yīng)用場(chǎng)景和實(shí)施優(yōu)先級(jí)，兼顧短期效益和長(zhǎng)期戰(zhàn)略發(fā)展，保持銀行在大模型應(yīng)用中的投入積極性。

三是專業(yè)人才與算法優(yōu)化方面，中小銀行技術(shù)人才相對(duì)匱乏，在基于大模型進(jìn)行業(yè)務(wù)適配的微調(diào)訓(xùn)練、優(yōu)化和穩(wěn)健性管理上仍存在著較多困難。

“在頂層設(shè)計(jì)上進(jìn)行了規(guī)劃和部署”

界面新聞：3月5日，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見(jiàn)》，其中明確了金融“五篇大文章”的重點(diǎn)領(lǐng)域和主要著力點(diǎn)。為做好“五篇大文章”工作，天府銀行在頂層設(shè)計(jì)上做了哪些部署？

黃毅：為切實(shí)做好“五篇大文章”相關(guān)工作，我行在頂層設(shè)計(jì)上進(jìn)行了全面且深入的規(guī)劃和部署，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

一是明確戰(zhàn)略定位與發(fā)展方向。我行始終堅(jiān)持“特色化、專業(yè)化”發(fā)展方向，立足區(qū)域?qū)嶋H情況，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展。深入貫徹國(guó)家“金融強(qiáng)國(guó)”戰(zhàn)略，結(jié)合服務(wù)區(qū)域的特點(diǎn)，重點(diǎn)關(guān)注醫(yī)療健康養(yǎng)老、新能源汽車、教育、黃金貿(mào)易、高端制造、信息科技、普惠、消費(fèi)等“八大優(yōu)勢(shì)行業(yè)賽道”，積極踐行”五篇大文章”。

二是制定“五篇大文章”具體實(shí)施方案與措施。比如綠色金融方面，作為四川綠色金融試點(diǎn)機(jī)構(gòu)，我行積極響應(yīng)國(guó)家綠色低碳戰(zhàn)略，推出 “減碳貸” 等綠色金融產(chǎn)品，服務(wù)新能源汽車、廢棄資源循環(huán)利用等行業(yè)。打造綠色特色服務(wù)窗口，培育市場(chǎng)主體，搭建小微企業(yè)集聚平臺(tái)，推動(dòng)綠色金融發(fā)展。

三是加強(qiáng)組織保障與風(fēng)險(xiǎn)管理。在推進(jìn)“五篇大文章”工作過(guò)程中，我行注重加強(qiáng)組織保障和風(fēng)險(xiǎn)管理，建立了完善的組織架構(gòu)和內(nèi)部管理制度，確保各項(xiàng)工作順利推進(jìn)。同時(shí)，通過(guò)建立健全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，全力保障金融支持的穩(wěn)健性和可持續(xù)性。

界面新聞：科技金融作為“五篇大文章”的首篇，天府銀行科技金融目前發(fā)展?fàn)顩r如何？下一步有哪些部署？

黃毅：近年來(lái)，我行在科技金融領(lǐng)域積極探索，取得了階段性成果，并明確了后續(xù)發(fā)展方向：一是持續(xù)深化產(chǎn)品創(chuàng)新。我行根據(jù)科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)和企業(yè)需求，持續(xù)推出針對(duì)性的金融產(chǎn)品和服務(wù)。針對(duì)不同發(fā)展階段、不同行業(yè)領(lǐng)域的科創(chuàng)企業(yè)，開(kāi)發(fā)精準(zhǔn)適配的信貸產(chǎn)品。目前，不僅為科技型企業(yè)提供專項(xiàng)貸款產(chǎn)品，還支持高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)，以及專精特新、貢嘎培優(yōu)等企業(yè)和具備優(yōu)質(zhì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)及專利技術(shù)的企業(yè)，實(shí)現(xiàn)多層次客群覆蓋。

二是有效提升科技應(yīng)用。我行將持續(xù)加大科技投入，積極引入先進(jìn)的大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，提高金融服務(wù)的精準(zhǔn)度和效率。利用大數(shù)據(jù)資源優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，更準(zhǔn)確地評(píng)估科創(chuàng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)值；運(yùn)用融入AI大模型的人工智能技術(shù)，提升客戶服務(wù)體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)智能客服、智能投顧等在科技金融領(lǐng)域的應(yīng)用。

三是切實(shí)加強(qiáng)多方合作。進(jìn)一步加強(qiáng)與政府部門、科技園區(qū)、頭部企業(yè)的合作，推動(dòng)科技與金融深度融合。與區(qū)域科技園區(qū)開(kāi)展產(chǎn)學(xué)研合作項(xiàng)目，與當(dāng)?shù)卣炗喼С挚萍籍a(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略合作協(xié)議，促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化和企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。

“增資優(yōu)化了股權(quán)結(jié)構(gòu)”

界面新聞：去年年底，天府銀行50億元增資落地，增資后有哪些變化？

黃毅：2024年底，我行順利完成了50億元的增資擴(kuò)股工作。一方面，補(bǔ)充資本金顯著提升了我行的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，優(yōu)化了多項(xiàng)關(guān)鍵業(yè)務(wù)指標(biāo)和監(jiān)管指標(biāo)，增強(qiáng)了銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。另一方面，優(yōu)化了銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)，我行國(guó)有股占比提升至了55.96%，成為國(guó)有控股銀行。

界面新聞：增資完成后，對(duì)天府銀行的發(fā)展有哪些好處？

黃毅：增資后我行的資本實(shí)力得以夯實(shí)，這為銀行的特色化轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。下一步，我行將錨定未來(lái)幾年的高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)，結(jié)合銀行服務(wù)中小的市場(chǎng)定位，立足區(qū)域深耕優(yōu)勢(shì)行業(yè)領(lǐng)域和重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)賽道，做好“五篇大文章”，打造助推銀行高質(zhì)量發(fā)展新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)極。