界面新聞記者 | 韓宇航

美元存款利率出現(xiàn)“跳水”。

“下周預(yù)計美金存款利率調(diào)降，目前三個月美元存款利率4%，預(yù)計下周直接降到3%?！币晃煌赓Y行理財經(jīng)理告訴界面新聞記者。

該理財經(jīng)理還對界面新聞記者表示，目前辦理存款業(yè)務(wù)的投資者已經(jīng)“爆滿”，“現(xiàn)在想存的話估計也要等下周三以后了”。

美元之外，還有哪些外幣存款值得關(guān)注？

告別4%利率的美元存款

據(jù)界面新聞記者不完全統(tǒng)計，目前中資行中多家已經(jīng)完成了美元存款的利率調(diào)降。例如，江蘇銀行一年期美元存款利率已從1月的4.3%下調(diào)至3.0%，杭州銀行則從4%下調(diào)至3.2%，南京銀行力度更大，一年期存款利率從4.0%直接降至2.5%。

部分外資行還有少數(shù)高息美元存款，例如，渣打銀行一年期、六個月、三個月的美元存款利率分別為4.2%、4.3%、4.4%。東亞銀行、星展銀行對應(yīng)期限的美元存款利率也在4%以上。

值得一提的是，多家銀行美元存款利率都存在倒掛現(xiàn)象，一位來自國有行的資深人士對界面新聞記者表示，之前美國國債收益率一直倒掛，所以影響了美元存款。這一倒掛現(xiàn)象表明了市場對美元這一高利率持續(xù)性不會太久的普遍預(yù)計。

美元雖已經(jīng)進入降息周期，但從美聯(lián)儲去年開啟降息之后，截止此輪調(diào)整前，美元存款并未出現(xiàn)大規(guī)模的利率調(diào)降。

尤其是前段時間美聯(lián)儲方面頻頻釋放“降息預(yù)期降溫”的信號，更是讓不少投資者認為高息美元存款仍有入場機會，此輪存款利率調(diào)降也更顯得“措手不及”。

冠苕咨詢創(chuàng)始人、金融監(jiān)管政策專家周毅欽對界面新聞記者表示，在美元利率整體回落的大背景下，中長期來看，美元存款利率中樞還是會進一步下移。當前商業(yè)銀行根據(jù)自身資流動性、資產(chǎn)負債管理、利率結(jié)構(gòu)等情況，適當對美元存款利率進行調(diào)整，也是優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的重要手段。當前，人民幣匯率保持穩(wěn)定，人民幣資產(chǎn)吸引力有所增強，適當壓縮中美貨幣利差，也可以引導(dǎo)國內(nèi)資金進行合理配置，一定程度上減少匯率波動。

界面新聞記者發(fā)現(xiàn)，這輪美元存款利率調(diào)降幅度較大的中資行多為城商行。對此，招聯(lián)首席研究員、復(fù)旦大學金融研究院兼職研究員董希淼對界面新聞記者表示，城商行作為銀行業(yè)的“夾心層”，品牌形象、機構(gòu)網(wǎng)點弱于大型銀行和股份制銀行，體制機制靈活性又不如農(nóng)商銀行，因此往往以較高的存款利率來吸引客戶。在息差壓力較大的情況下，下調(diào)美元存款利率，既順應(yīng)了美聯(lián)儲降息的趨勢，也有助于優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)、降低負債成本。

仍可一“搏”的美元理財

前述理財經(jīng)理對界面新聞記者表示，如果想繼續(xù)尋找收益率在4%以上的美元資產(chǎn)，美元理財產(chǎn)品或許可以考慮。

目前銀行理財公司發(fā)行的美元理財產(chǎn)品風險等級多為R1和R2水平，其中以R1低風險為主。

由于美元理財產(chǎn)品資產(chǎn)投向絕大部分為美元存款。所以其收益率在一定程度上也會受到美元存款利率調(diào)降的影響。

債券價格與收益率呈反向關(guān)系，美聯(lián)儲降息有望推動美債收益率下行和價格上漲，從而帶來收益的機會。界面新聞記者也注意到，近期處于募集和待售狀態(tài)的銀行理財產(chǎn)品中，出現(xiàn)了多只風險等級為R2，資金投向為美債等類型資產(chǎn)的美元理財產(chǎn)品，多數(shù)來自于招銀理財和合資理財公司。

存續(xù)產(chǎn)品中，目前光大理財陽光金美元豐利、招銀理財招睿天添金、中銀理財海外優(yōu)選和全球配置以及中郵理財全球匯利QDII系列等幾個系列中都有理財產(chǎn)品將資產(chǎn)投向美元債。

貝萊德基金首席固收投資官劉鑫分析稱，美債投資機會主要體現(xiàn)在較短期限的債券上，尤其是兩年期美債。在當前美聯(lián)儲利率政策的背景下，盡管短期內(nèi)美聯(lián)儲可能會再次降息，但降息幅度預(yù)計相對較小。因此，較短期限的美債仍能夠受益于真實利率的回升，具備可觀的投資潛力。對于投資者來說，在當前位置或稍高一點的水平，入場購買并持有，甚至可能獲得一定的資本利得。

其它外幣存款是否還有掘金空間？

發(fā)現(xiàn)可能趕不上美元存款4%利率的“末班車”，有的投資者將目標轉(zhuǎn)向了其它外幣存款。

一位華東地區(qū)投資者表示，自己上周在一家國有行辦理了一年期的澳元存款，利率有4.2%，最近看到美元存款利率驟降，想繼續(xù)追加澳元存款金額，卻發(fā)現(xiàn)目前澳元存款利率也不足4%。

界面新聞記者查找各銀行APP發(fā)現(xiàn)，目前外幣存款中，除美元存款外，多家銀行還開辦了澳元、英鎊、歐元、加元、新西蘭元等幣種的存款業(yè)務(wù)。界面新聞記者對比興業(yè)銀行、工商銀行等外幣種類較多的中資行及多家外資行的各幣種存款利率發(fā)現(xiàn)，各幣種各期限存款中，利率在3%以上的主要包括澳元、英鎊兩類存款產(chǎn)品。

其中澳元存款期限在一個月至兩年期不等，具體來看，三個月以下澳元存款利率在3.1%-3.8%不等。興業(yè)銀行寰宇金3月期限澳元存款利率根據(jù)起存金額不同為3.7%-3.8%，在各銀行同期限存款中利率相對可觀。

工商銀行、興業(yè)銀行、星展銀行、渣打銀行、東亞銀行幾家銀行均可辦理6個月以上澳元存款業(yè)務(wù)，據(jù)界面新聞記者不完全統(tǒng)計，目前除東亞銀行外，利率水平均在3.7%以下。東亞銀行APP則顯示，目前6個月對澳元存款利率仍有4.2%。

英鎊存款利率整體水平和澳元存款類似，據(jù)界面新聞記者不完全統(tǒng)計，只有東亞銀行等少數(shù)銀行的6個月英鎊存款利率可達到4%以上水平。

但整體來看，英鎊存款起存金額相對澳元存款更高。澳元存款來看，起存金額最低標準是興業(yè)銀行的10澳元。而英鎊存款的最低標準也有50英鎊，同樣來自興業(yè)銀行。但整體來看，隨著起存金額要求“變高”，利率也有不同程度的升高。上文提到的利率較高的東亞銀行外幣存款業(yè)務(wù)的起存金額為10000澳元/英鎊。

值得投資者注意的是，近期澳大利亞和英國均開啟降息，這一相對較高的利率或許并不能持續(xù)多久。

上述業(yè)內(nèi)人士對記者表示，外幣存款最大風險來自于匯率變動。對于“上車”外幣存款的投資者來說，到期日外幣對人民幣匯率一定是“多多益善”。

目前來看，澳元和英鎊匯率都處于近期較高水平，澳元對人民幣匯率超過了4.63，處于去年年底至今的最高點，英鎊對人民幣匯率近期也一度突破了9.19的最高點，目前維持在9.18左右水平。業(yè)內(nèi)普遍預(yù)計，伴隨著降息的開啟，澳元和英鎊對人民幣的匯率將下行。