1月24日，鄭州銀行(002936.SZ)發(fā)布2024年業(yè)績(jī)快報(bào)，全年歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)18.66億元，同比增長(zhǎng)0.88%；總資產(chǎn)6769.30億元，較上年末增長(zhǎng)7.33%；三季度末存款規(guī)模已突破4000億元大關(guān)，個(gè)人存款占比增至53%；截至三季度末不良貸款率1.86%，撥備覆蓋率166.23%。
從數(shù)據(jù)來(lái)看，鄭州銀行業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)步推進(jìn)、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)健提升，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型持續(xù)深化。不論是在規(guī)模上，還是在效益上，都實(shí)現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)扭轉(zhuǎn)。其中存貸款增速分別高出全省金融機(jī)構(gòu)整體水平3.26、0.74個(gè)百分點(diǎn)。歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)，成功扭轉(zhuǎn)近三年凈利潤(rùn)負(fù)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。
值得一提的是，鄭州銀行三季度個(gè)人存款占比增至53%，零售轉(zhuǎn)型業(yè)績(jī)顯現(xiàn)。而撥備覆蓋率166.23%，也讓其在經(jīng)營(yíng)質(zhì)量上，險(xiǎn)抵御能力進(jìn)一步增強(qiáng)。
存款增速翻番，經(jīng)營(yíng)成功扭轉(zhuǎn)
鄭州銀行各項(xiàng)核心指標(biāo)增長(zhǎng)強(qiáng)勁的背后，是其“穩(wěn)”的基礎(chǔ)更扎實(shí)，“進(jìn)”的動(dòng)能更強(qiáng)勁。
截止2024年末，鄭州銀行資產(chǎn)總額6,769.30億元，較上年末增長(zhǎng)7.33%；吸收存款本金余額4,045.38億元，較上年末增長(zhǎng)12.07%；發(fā)放貸款及墊款本金總額3,876.90億元，較上年末增長(zhǎng)7.51%，遠(yuǎn)超省內(nèi)同業(yè)銀行平均水平（根據(jù)人民銀行河南省分行公布的數(shù)據(jù)，河南省本外幣存款余額109447億元，同比增長(zhǎng)8.81%；全省人民幣貸款余額89257億元，同比增長(zhǎng)6.77%）。
在市場(chǎng)信貸需求趨于疲弱、凈息差持續(xù)收窄、讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的背景下，鄭州銀行規(guī)模體量穩(wěn)步增長(zhǎng)，資產(chǎn)、存款、利潤(rùn)增速穩(wěn)步抬升，延續(xù)穩(wěn)中向好發(fā)展態(tài)勢(shì)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和盈利能力均保持了良好的發(fā)展勢(shì)頭，尤其是存款余額同比增長(zhǎng)12%，增速較上年翻番。
經(jīng)過(guò)鄭州銀行降本增效、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型雙管齊下，2024年實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)18.66億元，同比增長(zhǎng)0.88%，成功扭轉(zhuǎn)近三年凈利潤(rùn)負(fù)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。
2024年9月，鄭州銀行與中原資產(chǎn)管理有限公司簽署資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同，向中原資產(chǎn)出售150億元信貸資產(chǎn)及其他資產(chǎn)。本次轉(zhuǎn)讓使得鄭州銀行流動(dòng)性得以改善，資產(chǎn)損失降低，進(jìn)一步提高了抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
存款突破4000億元，零售轉(zhuǎn)型業(yè)績(jī)凸顯
2024年，鄭州銀行存款總額首次突破4,000億元大關(guān)，全年存款增量435.77億元，超過(guò)前兩年增量總和。
業(yè)績(jī)快報(bào)顯示，截止2024年末，鄭州銀行吸收存款本金余額4,045.38億元，發(fā)放貸款及墊款總額3,876.90億元，全年存貸款增量分別為435.77億元、270.82億元，存貸款增速分別為12.07%、7.51%，分別高出全省金融機(jī)構(gòu)0.74、3.26個(gè)百分點(diǎn)。
值得注意的是，從存款結(jié)構(gòu)可以看出鄭州銀行發(fā)力零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成績(jī)不俗，個(gè)人存款占比已超過(guò)公司存款占比，截止三季度末鄭州銀行個(gè)人存款余額2,102.77億元，占全行存款總額的比重已接近53%。
這一成績(jī)的取得，離不開(kāi)鄭州銀行始終堅(jiān)持“以客戶為中心”的服務(wù)理念，深耕市民金融及鄉(xiāng)村金融領(lǐng)域發(fā)展，通過(guò)精心打造的“市民管家”、“融資管家”、“財(cái)富管家”和“鄉(xiāng)村管家”四大管家服務(wù)，來(lái)全方位滿足客戶的金融需求戰(zhàn)略。
鄭州銀行的貸款增量則主要來(lái)自于公司貸款。三季報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截止2024年三季度末，公司貸款及墊款余額2,768.0億元，比上年末增長(zhǎng)9.21%，占貸款總額比重增至72%，鄭州銀行對(duì)公服務(wù)能力持續(xù)增強(qiáng)，制造業(yè)企業(yè)扶持力度加大，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展持續(xù)加碼。
在存款增加，經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)改善的同時(shí)，鄭州銀行風(fēng)險(xiǎn)抵御能力持續(xù)增強(qiáng)。
業(yè)績(jī)快報(bào)顯示，截至2024年三季度末，鄭州銀行不良貸款率1.86%，較年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率166.23%，高于監(jiān)管水平，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持相對(duì)穩(wěn)定。
聚焦重點(diǎn)戰(zhàn)略部署，賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展
作為地方法人銀行，鄭州銀行始終堅(jiān)守服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民的“三服務(wù)”定位，立足區(qū)域開(kāi)展特色化經(jīng)營(yíng)，把目光投向經(jīng)濟(jì)所需、客戶所愿，精準(zhǔn)有效地滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融需求。
鄭州銀行全面貫徹落實(shí)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制相關(guān)要求，主動(dòng)靠前、持續(xù)發(fā)力，全行實(shí)行“一把手負(fù)責(zé)制”，對(duì)“推薦清單”內(nèi)企業(yè)力爭(zhēng)做到“應(yīng)貸盡貸”“能貸快貸”，截至2024年末，落地小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制業(yè)務(wù)6586戶，為小微企業(yè)蓬勃發(fā)展持續(xù)注入動(dòng)力。推動(dòng)城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制擴(kuò)圍增效，目前，已落地11個(gè)地市40個(gè)“白名單”項(xiàng)目，精準(zhǔn)支持房地產(chǎn)項(xiàng)目合理融資需求。
作為河南省政策性科創(chuàng)金融運(yùn)營(yíng)主體，鄭州銀行深度踐行使命擔(dān)當(dāng)，聚焦科創(chuàng)企業(yè)、研發(fā)機(jī)構(gòu)、雙創(chuàng)活動(dòng)，創(chuàng)新科技信貸服務(wù)模式，量身定制低成本、弱擔(dān)保、便捷化的金融產(chǎn)品，著力提升金融支持的精準(zhǔn)度、覆蓋面、獲得率。創(chuàng)新推出并落地“研發(fā)貸”、打造“投貸聯(lián)動(dòng)”業(yè)務(wù)模式，優(yōu)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸等8款科創(chuàng)類(lèi)產(chǎn)品，重點(diǎn)扶持了以超硬材料、新一代信息技術(shù)、復(fù)合材料等為代表的科技型企業(yè)。截至2024年末，累計(jì)支持各類(lèi)科創(chuàng)企業(yè)4991家。