界面新聞?dòng)浾?| 韓宇航

界面新聞編輯 | 王姝

農(nóng)歷新年越來(lái)越近，為避免年終的收入“資金站崗”，不少投資者已經(jīng)開(kāi)始做起功課。面對(duì)市面眾多的理財(cái)和存款產(chǎn)品，怎么買(mǎi)能獲得更多收益，何時(shí)買(mǎi)又更劃算呢？

穩(wěn)字當(dāng)先，存款仍是主流選擇

界面新聞?dòng)浾咦咴L(fǎng)多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，存款仍然是主流選擇。多家銀行的理財(cái)經(jīng)理對(duì)記者表示，目前優(yōu)先推薦定期存款、結(jié)構(gòu)性存款等存款產(chǎn)品。

一位股份行理財(cái)經(jīng)理對(duì)界面新聞?dòng)浾弑硎?，目前“最火”的存款產(chǎn)品是該行的一只三層區(qū)間的一個(gè)月結(jié)構(gòu)性存款?！邦A(yù)期年利率1.55%或1.88%或2.08%，33天到期后拿到這三檔收益中一種，目前來(lái)看，拿到中高收益的概率有95%以上”。

同時(shí)該理財(cái)經(jīng)理也提醒，“結(jié)構(gòu)性存款保本但不保收益，如果想要確定的利息，還是存定期”。

在一家華東地區(qū)城商行的上海某支行，定期存款相關(guān)的宣傳也被放在了銀行大廳的醒目位置。其理財(cái)經(jīng)理向記者介紹，如果想達(dá)到2%以上的收益，目前主要有三種選擇，一是3年期定期存款，利率可以達(dá)到2.3%；二是結(jié)構(gòu)性存款，期限更短但收益有不確定性。三則是銀行理財(cái)產(chǎn)品，不確定性更大，但收益上限更高。

隨著理財(cái)產(chǎn)品凈值化，銀行理財(cái)再不是“保本”產(chǎn)品，銀行不能保證給投資者更高的收益率。各理財(cái)公司已不再推出節(jié)慶主題的理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)中國(guó)理財(cái)網(wǎng)的數(shù)據(jù)，2025年春節(jié)專(zhuān)享理財(cái)產(chǎn)品并不多，均來(lái)自于中小銀行，如長(zhǎng)沙銀行、上海農(nóng)村商業(yè)銀行等，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)對(duì)比同期發(fā)行的非春節(jié)主題理財(cái)產(chǎn)品也并未有明顯優(yōu)勢(shì)。

界面新聞?dòng)浾甙l(fā)現(xiàn)，和上述結(jié)構(gòu)性存款和定期存款在節(jié)前一起走俏的還有美元存款及理財(cái)產(chǎn)品，上述城商行理財(cái)經(jīng)理表示，該行的美元存款一年期利率可以達(dá)到4.0%，起存金額3000美元。

為了攬客，近期各家銀行也開(kāi)啟了花樣宣傳。一位國(guó)有行理財(cái)經(jīng)理稱(chēng)，“目前其實(shí)利率上沒(méi)有什么優(yōu)惠空間，主要就是送油送米送雞蛋”，但界面新聞?dòng)浾咦咴L(fǎng)發(fā)現(xiàn)，贈(zèng)送的門(mén)檻也不低，多家銀行的起送門(mén)檻在10萬(wàn)元。

除了“送油送米送雞蛋”，有的銀行則在“購(gòu)匯”上花了心思。南京銀行就推出了購(gòu)匯福利活動(dòng)，在活動(dòng)期間購(gòu)匯買(mǎi)入特定產(chǎn)品可以享受66點(diǎn)差優(yōu)惠，每購(gòu)匯10000美元，可節(jié)省66元人民幣。

時(shí)機(jī)要緊，差一分鐘都不行

在選好產(chǎn)品后，購(gòu)買(mǎi)的時(shí)機(jī)也尤為重要，尤其是對(duì)產(chǎn)品不同規(guī)則也各異的銀行理財(cái)產(chǎn)品而言。

要想資金在春節(jié)假期不“站崗”，申購(gòu)的時(shí)間尤為重要。只有在假期前一個(gè)交易日確認(rèn)份額的理財(cái)產(chǎn)品才可以在假期享受收益。

以今年春節(jié)假期為例，春節(jié)假期從1月28日（星期二）開(kāi)始，想要理財(cái)資金在假期“增值”必須在1月27日確認(rèn)份額。以現(xiàn)在常見(jiàn)的“T+1”申購(gòu)規(guī)則為例，則需要在1月24日閉市之前買(mǎi)入。

目前銀行理財(cái)?shù)拈]市時(shí)間一般為15:00或17:00，投資者在選購(gòu)產(chǎn)品時(shí)需要仔細(xì)查看。

值得一提的是，近幾年理財(cái)公司頻頻力推的“理財(cái)夜市”在節(jié)日期間或許可以派上更大用場(chǎng)。傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品的閉市時(shí)間大多在15:00或17:00，客戶(hù)在當(dāng)日閉市后至24點(diǎn)前買(mǎi)入產(chǎn)品只能T+2確認(rèn)份額。

隨著理財(cái)夜市推出，理財(cái)夜市產(chǎn)品可以多享受至少1天的投資收益，在春節(jié)這樣的長(zhǎng)假，享受收益天數(shù)的差距更是會(huì)被拉大。

以一只閉市時(shí)間在17:00的“T+1”理財(cái)產(chǎn)品為例，如果投資者在1月24日17:01買(mǎi)入，則無(wú)法在新年假期前確認(rèn)份額，而對(duì)于理財(cái)夜市的“T+1”理財(cái)產(chǎn)品，在1月27日就可以確認(rèn)份額并在假期期間享受收益。