在銀行服務(wù)小微企業(yè)、農(nóng)戶過程中，面臨客戶數(shù)量多而分散、缺乏信用記錄等問題，導(dǎo)致服務(wù)效率不高、信用風(fēng)險(xiǎn)評估難度大。寧波銀行通過強(qiáng)化數(shù)字應(yīng)用，探索集約化的線上獲客體系、數(shù)據(jù)賦能的客戶經(jīng)營體系和量化風(fēng)控體系，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)效。

寧波銀行嵌入政府小微企業(yè)服務(wù)平臺(tái)、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等，通過數(shù)據(jù)整合、分析后，運(yùn)用云計(jì)算、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了集約化的線上融資體系，目前小微企業(yè)70%以上授信業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)線上進(jìn)件、自動(dòng)審批和出賬提款全流程。例如，寧波銀行是國家外匯管理局區(qū)塊鏈平臺(tái)直連銀行，借助國家外匯管理局精準(zhǔn)的大數(shù)據(jù)，推出針對出口企業(yè)的信用類貿(mào)易融資產(chǎn)品“出口極貸”，最高信用授信額度200萬美元。出口極貸結(jié)合跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)“出口應(yīng)收賬款質(zhì)押融資”和“企業(yè)跨境信用信息授權(quán)查證”的兩大應(yīng)用場景，企業(yè)只需要發(fā)起融資申請，系統(tǒng)后臺(tái)就會(huì)自動(dòng)核驗(yàn)報(bào)關(guān)單、自動(dòng)計(jì)算融資余額，企業(yè)融資效率大幅提升。

經(jīng)過20多年的發(fā)展，寧波銀行積累了豐富的客戶資源，具備做好做大“1+N”批量化金融服務(wù)的優(yōu)勢，通過核心企業(yè)的渠道，發(fā)展供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，建立信息共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)訂單、庫存、物流等信息的透明化，并通過核心企業(yè)的推薦和信用評估，運(yùn)用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，對符合條件的中小企業(yè)進(jìn)行批量授信，為核心企業(yè)的供應(yīng)商和分銷商提供融資支持。

寧波銀行根據(jù)不同行業(yè)、不同時(shí)點(diǎn)、不同空間、不同行為和突發(fā)事件等，建立并應(yīng)用幾十種客戶貸款需求的商機(jī)模型，捕捉客戶貸款需求商機(jī)信號(hào)，將這些信號(hào)通過外呼坐席團(tuán)隊(duì)和線下金融團(tuán)隊(duì)去觸達(dá)并告知有需求的客戶，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)化的金融服務(wù)。

寧波銀行實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)主動(dòng)管理、過程管理和預(yù)期管理，通過將關(guān)鍵動(dòng)作及管理要求納入系統(tǒng)自動(dòng)控制，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管控體系，持續(xù)開展重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、行業(yè)、產(chǎn)品質(zhì)量監(jiān)測，并結(jié)合市場及客戶變化情況，優(yōu)化反欺詐模型、預(yù)警及催收管理工具等，提升風(fēng)控水平。

通過強(qiáng)化數(shù)字應(yīng)用，寧波銀行不僅提高了金融服務(wù)的效率和質(zhì)量，而且擴(kuò)大了金融服務(wù)的覆蓋范圍，使得更多的客戶能夠享受到便捷、高效的金融服務(wù)。

寧波銀行將緊隨科技發(fā)展趨勢，積極應(yīng)對經(jīng)營環(huán)境變化，堅(jiān)定服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，全面推動(dòng)五篇大文章落地，持續(xù)為客戶創(chuàng)造價(jià)值。