“我們主要從事抗腫瘤創(chuàng)新療法研發(fā)，核心產(chǎn)品是全球首個進入臨床試驗階段的可精準靶向基因工程生物制品。目前產(chǎn)品處于研發(fā)階段，需要大量資金支持?！睆V州一家醫(yī)藥公司負責(zé)人如是說。
該名負責(zé)人表示，公司先后獲得領(lǐng)域內(nèi)多個知名機構(gòu)多輪投資。但由于公司仍處于起步階段，“營收”及“利潤”等傳統(tǒng)財務(wù)指標暫未體現(xiàn)，較難從銀行獲得傳統(tǒng)的信貸融資。
廣州銀行生物醫(yī)藥特色支行了解該客戶融資需求后，迅速上報總行。隨后，總分支緊密聯(lián)動，短期內(nèi)完成“盡調(diào)—論證—審批”全程協(xié)同，基于“高成長性”“產(chǎn)品潛力”及“投貸聯(lián)動”，成功向該企業(yè)授信。這不僅解決了企業(yè)發(fā)展資金需求，也讓該名負責(zé)人感慨：“和以往與銀行打交道不一樣，廣州銀行對生物醫(yī)藥行業(yè)做了充分的調(diào)研和研究，對我們很了解?！?/p>
科技企業(yè)的成長離不開金融“活水”的陪伴。2023年中央金融工作會議提出了以科技金融為首的五篇大文章，做好科技金融大文章，成為商業(yè)銀行“首答題”“必答題”。
作為廣東省內(nèi)規(guī)模最大的法人城商行，近年來，廣州銀行圍繞“科技金融”這篇大文章，積極響應(yīng)廣東省、廣州市戰(zhàn)略部署，持續(xù)加大對重點行業(yè)、企業(yè)的支持力度。今年11月，廣州銀行宣布打造科技金融新模式，通過經(jīng)營管理體制改革，以專業(yè)化的行業(yè)投研支撐和專屬化的內(nèi)嵌審批機制，全力打造專業(yè)、智能、高效、一站式、流程化的科技金融信貸工廠，助力產(chǎn)業(yè)“向新”，為新質(zhì)生產(chǎn)力蓄勢賦能。
加強頂層設(shè)計，以行業(yè)研究提升服務(wù)質(zhì)效
當(dāng)前，我國科技創(chuàng)新工作步入“深水區(qū)”，對金融服務(wù)科技型企業(yè)提出了更高的要求，亟需商業(yè)銀行從頂層設(shè)計和機制體制方面進行變革。
近年來，廣州銀行積極響應(yīng)廣東省科技金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案、廣州市“戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展‘十四五’規(guī)劃”等發(fā)展戰(zhàn)略，通過政策引導(dǎo)、業(yè)務(wù)支持、組織保障等系列舉措，鋪設(shè)科技金融專屬組織架構(gòu)、完善內(nèi)部風(fēng)控機制、創(chuàng)設(shè)信貸產(chǎn)品和服務(wù)，不斷加強對科技企業(yè)的支持力度，大力發(fā)展科技金融。
據(jù)了解，廣州銀行已在總行成立科技金融中心，統(tǒng)籌全行科技金融業(yè)務(wù)發(fā)展，通過內(nèi)嵌審批團隊，建立差異化的授信審批機制。分支行設(shè)立科技金融特色支行，在營銷、審批、激勵方面建立相對獨立的科技金融業(yè)務(wù)管理體制。通過總分行專業(yè)團隊聯(lián)動，大力支持科技企業(yè)發(fā)展。
為了更好地“讀得懂”“摸得清”“抓得住”科技型企業(yè)，廣州銀行不斷加深各細分行業(yè)研究工作，已逐步形成自身產(chǎn)業(yè)研究的特色。一方面，該行針對各區(qū)域重點產(chǎn)業(yè)及經(jīng)濟發(fā)展特點，總、分行協(xié)同開展產(chǎn)業(yè)研究，為所屬分支機構(gòu)業(yè)務(wù)初篩、風(fēng)險審批等提供研究支持，推動分支行聚焦區(qū)域優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，提升業(yè)務(wù)發(fā)展的專業(yè)性，做深做透產(chǎn)業(yè)客戶、上市公司/擬上市公司、專精特新及創(chuàng)新型中小企業(yè)，助力科技企業(yè)發(fā)展。另一方面，在此基礎(chǔ)上，廣州銀行通過“客群研究—授信評價—服務(wù)建議”精準畫像，為客戶量身打造金融服務(wù)方案，為企業(yè)提供精準服務(wù)。
此外，廣州銀行還積極運用外部政策，精準滴灌實體經(jīng)濟。作為首批加入廣州市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險補償資金池、廣州市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險補償基金、廣州市普惠補償機制等各地市風(fēng)險補償資金池的銀行機構(gòu)，該行充分運用相關(guān)政策，并打造了“科技貸”和“知易貸”等專項產(chǎn)品；穩(wěn)步推進銀政、銀擔(dān)、銀保合作，通過“批量擔(dān)保”模式與粵財普惠、廣州市再擔(dān)等政府性融資擔(dān)保機構(gòu)開展合作，推出“見貸?！睒I(yè)務(wù)模式，簡化擔(dān)保流程，提高擔(dān)保效率，降低擔(dān)保成本，提升金融服務(wù)制造業(yè)能力。
聚焦企業(yè)技改，賦能廣東制造業(yè)“向新”
技術(shù)改造是保持制造業(yè)旺盛生命力最關(guān)鍵的密碼，是廣東堅持“制造業(yè)當(dāng)家”的關(guān)鍵工程之一。
針對企業(yè)技改過程中較大的資金需求，廣州銀行制定了《技術(shù)改造客群攻堅行動方案》，成立了專門服務(wù)團隊，設(shè)身處地為其補短板、破難題、解痛點。根據(jù)企業(yè)實施技術(shù)改造不同階段的不同融資需求，廣州銀行已打造了囊括“補流貸”“優(yōu)改貸”“數(shù)改貸”“機改貸”“綠改貸”等拳頭產(chǎn)品的專屬、完整產(chǎn)品體系，提供涵蓋“項目備案”“項目建設(shè)”“財政支持”等環(huán)節(jié)的全流程服務(wù)，并建立快速審批機制，極大程度幫助客戶降本增效，實現(xiàn)內(nèi)涵式發(fā)展。
廣東一家專業(yè)從事冶金備件、機械配件加工及非標準件設(shè)計和生產(chǎn)加工的機械企業(yè)，需針對過往生產(chǎn)線進行升級改造，該技術(shù)改造項目當(dāng)時已取得政府相關(guān)部門立項，發(fā)展前景可期，但前期投入資金主要來源于融資租賃公司，整體成本較高，公司的財務(wù)壓力較大。
獲悉上述情況后，廣州銀行工作人員第一時間與企業(yè)對接并詳細介紹針對性的服務(wù)方案，最終成功通過“優(yōu)改貸”技術(shù)改造專項產(chǎn)品，解決了企業(yè)技改資金難題的同時，還大大降低了企業(yè)的融資成本。
據(jù)廣州銀行有關(guān)負責(zé)人介紹，廣州銀行以支持企業(yè)技術(shù)改造為契機，縱深推進產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)模式，多措并舉推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，不斷強化對以制造業(yè)為代表的實體經(jīng)濟的支持力度。截至2023年末，廣州銀行服務(wù)技改客群超290戶，貸款余額超79億元。
搭建全生命周期產(chǎn)品體系，陪伴企業(yè)成長
除了圍繞企業(yè)技改場景需求，近年來，廣州銀行還依托科技金融新模式，根據(jù)企業(yè)在成長期、成熟期和上市等不同階段特點，推出多款服務(wù)科技型企業(yè)的信貸產(chǎn)品，已逐步搭建起服務(wù)科技型企業(yè)全生命周期的產(chǎn)品體系，力爭成為陪伴科技企業(yè)成長的金融伙伴。
其中，“廣科貸”系列是面向科技型企業(yè)全生命周期，量身定制的“多元化、接力式、全方位”綜合金融服務(wù)產(chǎn)品包?！爸踪J”以專利價值定貸，讓無形“知本”化為有形“資本”，實現(xiàn)金融活水對早期科技企業(yè)的“精準滴灌”；“投聯(lián)貸”攜手生態(tài)圈合作伙伴，以投定貸，多維評價定貸，實現(xiàn)貸小、貸早、貸硬科技破局；“科創(chuàng)貸”具備標準化、快審批、純信用、定制化特征，為“硬科技、高成長”企業(yè)提供綜合金融服務(wù)；“技改貸”產(chǎn)品覆蓋企業(yè)技術(shù)改造全周期、多場景，助力產(chǎn)業(yè)升級；“專精特新貸”為專精特新中小企業(yè)、小巨人及制造業(yè)單項冠軍騰飛服務(wù)；“并購貸”“商行+投行”助力企業(yè)強鏈延鏈補鏈，為企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃保駕護航。
同時，廣州銀行還發(fā)布“廣鏈貸”系列供應(yīng)鏈信貸產(chǎn)品，實現(xiàn)由單一貸款向供應(yīng)鏈多產(chǎn)品轉(zhuǎn)型，為核心企業(yè)生態(tài)圈提供金融產(chǎn)品和服務(wù)；“商票創(chuàng)新場景應(yīng)用”提升企業(yè)融資便利性及可獲得感；“無追保理”助力企業(yè)優(yōu)化報表；“訂單融資”憑借核心企業(yè)訂單核定授信，有效支持產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)生產(chǎn)；“應(yīng)付通”業(yè)務(wù)全流程線上化，極大提升中小企業(yè)融資可得性。
在一系列支持舉措下，廣州銀行科技信貸多項指標呈快速增長。截至2024年11月末，廣州銀行科技金融服務(wù)客戶已突破萬戶，科技金融信貸余額超過330億元，增長率近18%。接下來，廣州銀行將不斷加強對科技企業(yè)的支持力度，立足自身資源稟賦發(fā)揮優(yōu)勢做好特色化經(jīng)營，繼續(xù)寫好“科技金融”大文章，為區(qū)域經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展持續(xù)貢獻金融力量。