近日，在第六屆上海金融科技國際論壇之“2024年度人工智能大模型金融領(lǐng)域示范場景及創(chuàng)新應(yīng)用案例成果特展”活動周上，奇富科技全景展示了現(xiàn)有的AI大模型落地成果。
在當(dāng)天的論壇上，奇富科技技術(shù)委員會主席宋榮鑫表示，面對大模型日新月異的進(jìn)步，同業(yè)仍然有三種狀態(tài)：觀望、實(shí)驗(yàn)、投入生產(chǎn)，然而，自去年以來，奇富科技組建了一個兩百多人的大模型團(tuán)隊(duì)，現(xiàn)在已經(jīng)到了投入生產(chǎn)階段，今年，公司提出了每一個技術(shù)員工都要投入20%的時(shí)間研究新技術(shù)應(yīng)用，而且每年績效考核也有20%都會掛鉤技術(shù)創(chuàng)新。
宋榮鑫表示，目前，奇富科技在模型層面，已經(jīng)通過構(gòu)建企業(yè)級知識庫和AI Flow、AI STUDIO，使智能體開發(fā)最快可一天上線，實(shí)現(xiàn)矩陣式覆蓋創(chuàng)新、重塑業(yè)務(wù)流程。其中，金融專家大模型JARVIS生成代碼占比高達(dá)30%，AI生成測試案例40%。而ChatBI，在利用大模型能力結(jié)合企業(yè)RAG知識庫進(jìn)一步升級后，能夠使用戶像與人對話一樣輕松地駕馭大數(shù)據(jù)，同時(shí)還能為業(yè)務(wù)提供優(yōu)化建議。它真正實(shí)現(xiàn)了輸入的超級簡化和輸出的超級驚喜。奇富科技超百億投入沉淀的技術(shù)能力，通過科技無損冷鏈模式，與合作銀行實(shí)現(xiàn)小時(shí)級端到端能力傳輸，在包含風(fēng)控、獲客、增長等平臺能力的FocusPRO數(shù)字普惠信貸系統(tǒng)加持下共建業(yè)務(wù)生態(tài)。
奇富Copilot：200個智能體旋轉(zhuǎn)協(xié)作的“坐席提效助手”
奇富科技首席算法科學(xué)家費(fèi)浩峻表示，在金融科技行業(yè)中，研發(fā)人員和座席人員是整個金融行業(yè)最龐大的兩個群體，奇富Copilot便是針對坐席人員的一款提效工具。
對于營銷人員最重要的話術(shù)內(nèi)容迭代機(jī)制方面，費(fèi)浩峻披露，今年從2月開始到12月，奇富Copilot工具下，話術(shù)迭代能力最高有4倍的增長，迭代成功率一直在60%左右。目前，奇富Copilot保持每月大概迭代2到3次。從今年9月份上線以來，奇富Copilot已經(jīng)通過插件的形式插入每一個座席系統(tǒng)中，自主開放的座席人數(shù)較首月有了近7倍的增長，其中80%的人都會持續(xù)使用，每天的使用頻次也從10次提升到20多次。
在營銷方面，原本傳統(tǒng)的單項(xiàng)智能體，還停留在語音機(jī)器人上，如今進(jìn)化為多智能體，當(dāng)用戶不方便接聽電話的時(shí)候，可選擇短信持續(xù)跟進(jìn)，或者加用戶企業(yè)微信，同用戶在企業(yè)微信上互動。未來也會打通內(nèi)部的風(fēng)控系統(tǒng)和運(yùn)營系統(tǒng)。
費(fèi)浩峻表示，金融大模型產(chǎn)品矩陣落地的三要素一是，第一，深耕場景，以坐席提效助手奇富Copilot為例，通過精準(zhǔn)定位業(yè)務(wù)場景，深度分析上億通歷史通話記錄，提煉出高效溝通策略與話術(shù)模板，助力坐席更精準(zhǔn)迅速地捕捉用戶意圖；二是數(shù)據(jù)飛輪，以大模型在小微金融中構(gòu)建的關(guān)系圖譜為例，通過持續(xù)迭代的數(shù)據(jù)反饋機(jī)制，確保模型性能形成良性循環(huán)；三是多智能體協(xié)作，奇富營銷智能體目前可調(diào)用多個智能體協(xié)作，實(shí)現(xiàn)了營銷從任務(wù)優(yōu)化升級到自主智能解決問題。三要素相輔相成，共同構(gòu)成了奇富科技在大模型領(lǐng)域的核心競爭力。
AI伴侶“小奇”：可與用戶實(shí)時(shí)多輪交互的金融助手
奇富科技產(chǎn)品負(fù)責(zé)人盧瑤也介紹了一款可以實(shí)時(shí)、多輪對話來輔助用戶的交互助手——AI伴侶“小奇”。
盧瑤表示，過去十幾年的時(shí)間里，消費(fèi)信貸產(chǎn)品線上化流程里，一直著重解決的是效率問題，卻沒有提供金融產(chǎn)品本身的溫情，如當(dāng)客戶跟貸款機(jī)構(gòu)打交道的時(shí)候，貸款機(jī)構(gòu)不太會考慮客戶為什么需要這筆錢，到底什么樣的貸款方案更合適，傳統(tǒng)觸達(dá)方式受限于效率和成本，顯得力不從心。
她表示，“小奇”的功能之一就是幫助客戶更好地申請貸款，后臺實(shí)時(shí)根據(jù)用戶的身份識別他的需求、工作和行業(yè)情況，幫助客戶匹配更優(yōu)的貸款方案。例如，當(dāng)一家茶葉經(jīng)銷商尋求貸款，小奇就會及時(shí)詢問客戶：“您借20萬是因?yàn)橐獋湄泦?？考慮到今年成本上升的比較厲害，我們推薦您以下兩個產(chǎn)品，A產(chǎn)品可以給您24期的分期，這樣每期的還款壓力會更低。B產(chǎn)品雖然定價(jià)高一些，但是先息后本，我們判斷您在2月份會有資金回流，所以先息后本的產(chǎn)品會更匹配您?！?/p>
FocusPro 2.0 : 智能化盡調(diào)系統(tǒng)求解“不可能三角”
奇富數(shù)科總裁周旭強(qiáng)則提出了用FocusPro 2.0 新工具，來求解小微企業(yè)信貸領(lǐng)域的不可能三角。
周旭強(qiáng)表示，以往，在小微企業(yè)信貸行業(yè)中，在線上，以大數(shù)據(jù)風(fēng)控、稅、票、流水來做信貸審批的線上模式，往往出現(xiàn)“一低兩高”的困境，即數(shù)據(jù)維度低、定價(jià)相對高、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)高的困境。同樣，在線下，也會出現(xiàn)“一低兩高”的困境，集中表現(xiàn)在人均產(chǎn)能低、道德風(fēng)險(xiǎn)高、作業(yè)成本相對高。
線上和線下兩種模式出現(xiàn)的不同的“一低兩高”行業(yè)級挑戰(zhàn)，都指向了小微信貸的“不可能三角”——風(fēng)險(xiǎn)、成本和規(guī)模，這三者往往只能取二，不能兼得，即如果把風(fēng)險(xiǎn)控制很低、成本也控制得很低，可能就陷入長期規(guī)模增長非常慢的怪圈。
周旭強(qiáng)表示，F(xiàn)ocusPro2.0通過一套“三段式逐級授信框架”，重新尋求解決方案。在這個框架中，第一步是通過線上大數(shù)據(jù)出額度，第二步是基于用戶自主上傳的征信材料，第三步，是在前兩步依然無法很好解決的情況下，自動分流到線下的“智能化盡調(diào)”，對用戶的經(jīng)營狀況做財(cái)務(wù)還原，在結(jié)合線上大數(shù)據(jù)、線上模型和線下智能化數(shù)據(jù)、線下的模型后，再給出綜合性的額度和定價(jià)模型。
周旭強(qiáng)表示，F(xiàn)ocusPro2.0智能盡調(diào)系統(tǒng)，通過把一百多個行業(yè)如何盡調(diào)、如何線下現(xiàn)場調(diào)查的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行工具化、模板化、智能化，并且內(nèi)置了自動化的交叉驗(yàn)證邏輯，大大提高了線下客戶經(jīng)理的盡調(diào)效率，原本盡調(diào)工作從過去3天變成半小時(shí)、1小時(shí)。此外，客戶經(jīng)理的培養(yǎng)周期也從1年縮短到兩周甚至最多一個月，這樣的方式使線下工作變得經(jīng)濟(jì)可行。