界面新聞記者 | 曾令俊
界面新聞編輯 | 江怡曼
臨近年關，有多位消費者向界面新聞記者反映，最近頻繁接到貸款中介的推銷電話。
“年底利率很低，可以隨借隨還，不需要抵押，放款速度也很快?！鄙钲谑忻顸S先生最近接到一個自稱是某股份制銀行個貸部人士的電話。
但事實上，其并不是銀行的工作人員，而是外部的營銷人員，俗稱“貸款中介”。近年來，不少貸款中介常通過假冒銀行名義，打著正規(guī)機構、無抵押、無擔保、低息免費等虛假宣傳的旗號，其背后往往暗藏著高額收費、貸款騙局甚至洗錢詐騙等套路陷阱。
12月24日，金融監(jiān)管總局發(fā)文表示，近期，在社交平臺上出現(xiàn)打著“債務重組”“債務優(yōu)化”旗號的不法貸款中介信息，誘導消費者“借新還舊”或者申請高息過橋墊資，這種所謂的“重組”和“優(yōu)化”不僅隱藏著高額收費陷阱和個人信息泄露等風險，而且可能被誘騙實施詐騙等犯罪行為而觸犯法律。
“中介機構告知我，貸款額度已審批通過，接下來只需提款就能到賬。然而，由于銀行風控措施較為嚴格，而我自身資質又不夠好，賬戶不具備接收款項的條件，所以需要找第三方來‘過個賬’?！秉S先生對界面新聞記者說。
但事實上，這種所謂的“過賬”操作風險極高，有可能涉及編造貸款用途、違規(guī)挪用貸款資金等違法違規(guī)行為。
有股份制銀行個貸部人士對界面新聞記者說，不法貸款中介的違法經(jīng)常針對那些不符銀行準入標準的客戶，通過蓄意包裝或偽造資料助力其蒙混過關，取得銀行貸款資格。這類客戶本身資質欠佳，基礎資料的真實性與完整性堪憂，自準入階段便埋下風險隱患。
“不僅如此，此類中介還可能引發(fā)平臺化融資風險，他們會誘導原本符合條件卻暫無融資需求的客戶申請并套取融資，再將資金轉借予不滿足申請條件的客戶充作過橋資金?！鄙鲜龉煞葜迫耸空f。
針對這種情況，界面新聞記者注意到，不少銀行最近發(fā)布謹防不法貸款中介的風險提示，涵蓋國有大行、股份制銀行以及城農(nóng)商行。
12月17日，廣發(fā)銀行昆明分行通過“以案說法”的方式提醒消費者，警惕不法貸款中介欺詐風險，認清違規(guī)轉貸背后隱藏的風險，防范合法權益受到侵害。
12月5日，建設銀行臺州分行發(fā)布聲明稱，該行及下轄支行從未與任何貸款中介機構或個人開展企業(yè)或個人經(jīng)營類、消費類貸款業(yè)務合作，臺州建行線上、線下企業(yè)或個人經(jīng)營類、消費類貸款均由經(jīng)辦網(wǎng)點自行營銷辦理。
除此之外，陽泉農(nóng)商銀行、錫林浩特農(nóng)合行、大同農(nóng)商銀行、工行云南省分行、中國銀行西藏分行等多家銀行也紛紛提示風險。
監(jiān)管也注意到了這種情況，多地監(jiān)管部門開展了打擊不法貸款中介的專項行動。12月3日，國家金融監(jiān)督管理總局河北監(jiān)管局發(fā)布《消費者風險提示：防范不法貸款中介》提到，不法貸款中介只是為了誘騙消費者貸款進行虛假宣傳，甚至有可能是電信詐騙不法人員，或將產(chǎn)生騙取高額手續(xù)費、提供名不副實的中介服務、誘導成為洗錢“工具人”等風險。
一些整治行動也取得了不少的成果。比如，廣東監(jiān)管局聯(lián)合廣東省公安廳于今年4月開展打擊不法貸款中介集中收網(wǎng)行動，搭建警銀證據(jù)調取綠色通道，組織相關銀行機構集成快速辦理集中收網(wǎng)行動證據(jù)調取工作，配合省內19個地市公安機關開展集中收網(wǎng)，偵破涉非法貸款中介案件14起，打掉貸款詐騙團伙12個，抓獲犯罪嫌疑人107名，涉及全國8省26市。
某國有銀行地方分行人士對界面新聞記者分析稱，不法中介為實現(xiàn)利益最大化，常與借款人勾結篡改資料，以此 “騙取” 銀行貸款。這不僅使銀行遭受損失，還會向借款人索取高額返傭，加重借款人的經(jīng)濟壓力，因此必須對其予以嚴厲打擊。