2024年12月9日，媒體報道了一則關(guān)于消費者張先生在螞蟻保平臺上購買健康類保險后，懷疑購買過程被“遠程錄屏”的新聞。隨后，他將太平財險訴至法院，并在此期間發(fā)現(xiàn)了記錄自己投保全過程的手機錄屏視頻。對此，張先生認為這一行為侵犯了他的隱私權(quán)，并因此將螞蟻保和太平財險三家公司告上法庭。
這起案件不僅揭示了互聯(lián)網(wǎng)保險銷售過程中的透明度問題，還反映了用戶對于個人數(shù)據(jù)保護的關(guān)注與擔憂。但“錄屏”風波實則是一場被誤讀的事件。
根據(jù)中國銀保監(jiān)會于2020年發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯管理的通知》（以下簡稱《通知》）。該規(guī)定要求保險機構(gòu)對在自營網(wǎng)絡(luò)平臺上銷售保險產(chǎn)品的交易行為進行記錄和保存，以確保其可供查驗。這種做法旨在落實監(jiān)管要求的同時，更好地保護消費者的權(quán)益，避免可能存在的銷售誤導情形，從而維護市場的公平與透明。
此前，螞蟻保也在其官方聲明中解釋道：“請大家放心，保護用戶隱私和信息安全永遠是我們平臺的原則和底線。”互聯(lián)網(wǎng)保險的投保過程確實存在 “可回溯記錄”，但這并不是真正意義上的手機錄屏，而是通過技術(shù)方式復(fù)現(xiàn)、演示的投保過程，支持可視化查看。并且“可回溯管理”只能還原演示投保過程，不會也無法設(shè)計用戶手機上的其他信息，更不會侵犯隱私。
據(jù)了解，在螞蟻保之外，平安保險、騰訊微保、京東保險等都在執(zhí)行這個可回溯管理機制。在用戶進入投保過程之前，平臺會明確告知用戶整個流程會被記錄，待用戶確認同意后才會繼續(xù)進行后續(xù)操作。這樣的設(shè)計既符合法規(guī)要求，又充分尊重了用戶的知情權(quán)，同時也為未來可能出現(xiàn)的爭議提供了清晰的證據(jù)鏈條。而且一般情況下可回溯管理記錄也不會被調(diào)用，只有當出現(xiàn)保險銷售糾紛或者訴訟時，出于舉證需要才可以被調(diào)用。
實際上，目前市場上正規(guī)、主流的手機操作系統(tǒng)，沒有用戶主動授權(quán)和開啟的情況下，任何APP都不可能繞過系統(tǒng)權(quán)限去錄屏。
值得注意的是，《通知》全文共26條，明確了互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯管理的定義、范圍以及具體實施措施。它特別強調(diào)了信息收集的原則——即必須遵循合法、正當、必要的原則，并采取有效措施保護用戶信息安全。這些舉措無疑有助于構(gòu)建一個更加健康、穩(wěn)定的互聯(lián)網(wǎng)保險生態(tài)體系。
此外，《通知》還對互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯資料的內(nèi)容、保管、安全防護及相關(guān)內(nèi)控制度提出了具體要求，確保所有記錄都能夠還原為可供查驗的有效文件或影像資料，以便調(diào)查檢查使用。
從更深層次來看，《通知》的出臺體現(xiàn)了監(jiān)管部門對于互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的高度重視以及對于消費者權(quán)益保護的決心。它不僅僅是一項技術(shù)性的管理措施，更是對市場秩序的一次重要整頓。通過明確規(guī)定銷售頁面管理和銷售過程記錄的標準，銀保監(jiān)會希望可以有效地減少銷售誤導現(xiàn)象的發(fā)生，提高服務(wù)質(zhì)量，增強消費者信心。螞蟻保的所謂“錄屏”，其實是落實銀保監(jiān)會《通知》、推動互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)合規(guī)的必要之舉。
由此而言，張先生的經(jīng)歷背后反映的是中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)正在經(jīng)歷的一場深刻變革。隨著監(jiān)管力度的加大和技術(shù)手段的日臻成熟，我們可以期待一個更加透明、公正且充滿活力的市場環(huán)境。在這個過程中，每一個參與者都應(yīng)當秉持負責任的態(tài)度，共同推動行業(yè)的良性發(fā)展。
對于普通消費者而言，了解并接受合理的規(guī)則設(shè)定，也是享受高質(zhì)量金融服務(wù)的前提條件之一。通過這次事件，我們不僅看到了法律制度的進步和完善，更見證了社會各方共同努力下所取得的成績。在未來的發(fā)展道路上，相信互聯(lián)網(wǎng)保險將繼續(xù)保持其創(chuàng)新精神，為廣大用戶提供更為優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗。
在現(xiàn)代科技的支持下，互聯(lián)網(wǎng)保險的合規(guī)性和透明度得到了顯著提升。通過采用先進的區(qū)塊鏈技術(shù)和嚴格的數(shù)據(jù)保護措施，不僅能夠滿足監(jiān)管要求，還能有效保護用戶的隱私和個人信息安全。而這一切的努力，最終都是為了實現(xiàn)更好的服務(wù)質(zhì)量和更高的客戶滿意度，讓每一位投保人都能在清楚理解產(chǎn)品條款的基礎(chǔ)上做出明智的選擇。
當保險銷售面臨“線下雙錄，線上可回溯”的新趨勢時，合規(guī)科技的應(yīng)用顯得尤為重要，它不僅是行業(yè)發(fā)展的必然方向，也是保護消費者權(quán)益的關(guān)鍵所在。