界面新聞?dòng)浾?| 安震

界面新聞編輯 | 江怡曼

投資京東方、押注半導(dǎo)體、支持科大訊飛、引入蔚來(lái)汽車(chē)，近年來(lái)，合肥市政府國(guó)資平臺(tái)主導(dǎo)的一系列產(chǎn)業(yè)投資被市場(chǎng)稱(chēng)為“最牛風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)”，“合肥模式”成為政府引導(dǎo)支持科技創(chuàng)新的典型案例。

而安徽省現(xiàn)象級(jí)的科技創(chuàng)新城市還不止合肥，界首市是安徽省西北的一個(gè)縣級(jí)市，這個(gè)中部?jī)?nèi)陸縣城竟然培育了省級(jí)專(zhuān)精特新中小企業(yè)67家，國(guó)家級(jí)專(zhuān)精特新12家，國(guó)家制造業(yè)單項(xiàng)冠軍1家。在這一過(guò)程中，政府如何引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)如何更好地匹配科創(chuàng)中小企業(yè)的融資需求？

政府搭臺(tái)，企業(yè)唱戲

界首市人口密度大，缺地少礦，人均耕地面積不足一畝，制造業(yè)似乎成為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的唯一出路。上世紀(jì)八九十年代，“奇安特”運(yùn)動(dòng)鞋、“沙河王”白酒都曾是享譽(yù)全國(guó)的品牌，界首也曾有“小上海”美譽(yù)。

但在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)過(guò)程中，界首又面臨“先天不足”，缺乏重大產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)、沒(méi)有高?？蒲性核瓤萍紕?chuàng)新資源和人才優(yōu)勢(shì)，很多金融機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)貨](méi)有網(wǎng)點(diǎn)，金融支持力度不足。

如何破局？“人才是科技創(chuàng)新的關(guān)鍵?！卑不崭逢?yáng)界首高新區(qū)管委會(huì)副主任曹偉對(duì)界面新聞表示，“政府搭臺(tái)，企業(yè)唱戲”，近幾年政府堅(jiān)持產(chǎn)學(xué)研深度融合，早在2016年，界首就一次性邀請(qǐng)7位兩院院士，還曾邀請(qǐng)過(guò)來(lái)自美國(guó)、德國(guó)、日本等國(guó)家的13位中外院士與本地企業(yè)對(duì)接，探討技術(shù)成果轉(zhuǎn)化。

“界首市市委市政府高新區(qū)管委會(huì)，給企業(yè)創(chuàng)新搭建平臺(tái)，組織企業(yè)家遍訪(fǎng)高校，使企業(yè)與高?？蒲袌F(tuán)隊(duì)及科研成果，有合作接洽的機(jī)會(huì)。如果不是政府給企業(yè)搭建平臺(tái)，企業(yè)很難有機(jī)會(huì)與高校建立合作關(guān)系?！卑不杖痃苣z科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“瑞琦科技”）總經(jīng)理梁麗表示。

瑞琦塑膠是一家從事高分子改性材料、PE管材的高科技企業(yè)。20年前，公司還只是一個(gè)簡(jiǎn)單的家庭作坊式工廠(chǎng)。

“上世紀(jì)80年代，界首當(dāng)?shù)氐陌傩胀ㄟ^(guò)收廢品，為后來(lái)塑料、金屬回收綜合利用產(chǎn)業(yè)發(fā)展打下了基礎(chǔ)，但以前這類(lèi)作坊式的工廠(chǎng)分散無(wú)序，也沒(méi)有核心技術(shù)，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中缺乏競(jìng)爭(zhēng)力?！绷蝴惢貞洝?/span>

瑞琦科技在界首高新區(qū)管委會(huì)的協(xié)助下，與太原理工大學(xué)、四川大學(xué)達(dá)成戰(zhàn)略合作，成立產(chǎn)品研發(fā)中心。與此同時(shí)，還擁有授權(quán)專(zhuān)利30項(xiàng)，發(fā)明專(zhuān)利10余項(xiàng)。

瑞琦科技的核心產(chǎn)品為高分子改性材料、高性能排水管道，循環(huán)利用和環(huán)保材料產(chǎn)業(yè)特有的高投入和長(zhǎng)回報(bào)周期，意味著瑞琦塑膠需要大量的前期投入，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)難以為企業(yè)提供所需的持續(xù)資金支持。

中信銀行專(zhuān)門(mén)成立團(tuán)隊(duì)，為瑞琦塑膠量身定制了純信用貸款方案，以遠(yuǎn)低于市場(chǎng)水平的利率，向企業(yè)提供了1000萬(wàn)元信用貸款?！斑@筆貸款不僅利率低，而且放款速度極快，讓我們的智能工廠(chǎng)得以快速運(yùn)轉(zhuǎn)起來(lái)，也為產(chǎn)學(xué)研協(xié)作提供了保障。”梁麗說(shuō)。

曹偉表示，在金融支持科創(chuàng)企業(yè)方面，對(duì)于發(fā)展前景好，缺乏抵押物的公司，政府還會(huì)通過(guò)擔(dān)保公司為企業(yè)提供擔(dān)保。另外，政府會(huì)安排專(zhuān)人幫助企業(yè)與銀行建立聯(lián)系。

“中信銀行客戶(hù)經(jīng)理是所有銀行中最先找到公司的，當(dāng)時(shí)銀行說(shuō)只需要開(kāi)戶(hù)后，無(wú)需抵押，只在手機(jī)上完成操作，就能拿到1000萬(wàn)元的貸款，我都覺(jué)得不敢相信?！?/span> 天鴻新材料股份有限公司董事長(zhǎng)胡偉表示。

天鴻新材料“牽手”四川大學(xué)、合肥工業(yè)大學(xué)、安徽大學(xué)等高校院所團(tuán)隊(duì)，攻克了鋰電池隔膜生產(chǎn)核心技術(shù)——干法單拉技術(shù)，填補(bǔ)了國(guó)內(nèi)空白，打破了該類(lèi)鋰電池隔膜產(chǎn)品的進(jìn)口依賴(lài)。2023年，公司新增八條生產(chǎn)線(xiàn)，急需資金?！爸行陪y行貸款審批下來(lái)后，其他銀行也紛紛給予貸款，資金壓力得以緩解?！焙鷤ケ硎尽?/span>

打破傳統(tǒng)授信邏輯，陪伴科創(chuàng)企業(yè)共同成長(zhǎng)

銀行業(yè)普遍認(rèn)為，科技金融的難點(diǎn)在于，科創(chuàng)企業(yè)前期研發(fā)資金投入大，融資需求迫切，但在傳統(tǒng)信貸模式下，科創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)的特征，容易讓銀行授信審批望而卻步。

中信銀行合肥分行副行長(zhǎng)王華說(shuō)，中信銀行總行面向科技企業(yè)推出“積分卡審批模式”，打破銀行傳統(tǒng)授信邏輯，在這個(gè)體系中，財(cái)務(wù)指標(biāo)不是唯一的決定因素，甚至在整體權(quán)重占比都不高，更看重的是企業(yè)技術(shù)水平、團(tuán)隊(duì)背景、股權(quán)結(jié)構(gòu)等綜合因素?；诜?jǐn)?shù)給予1000-3000萬(wàn)元的信用融資。另外，在合肥分行層面，結(jié)合安徽當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)，把本地企業(yè)的屬地化因素納入積分卡評(píng)分體系。

中信銀行合肥分行普惠金融部總經(jīng)理蔣道明說(shuō)，在金融服務(wù)方面，中信銀行針對(duì)更早、更小、更新的科技企業(yè)，不斷優(yōu)化科技金融產(chǎn)品供給，加大標(biāo)準(zhǔn)化信貸產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)，針對(duì)特定區(qū)域、特定客群、特定行業(yè)，總結(jié)梳理出特定屬性，推出區(qū)域性的標(biāo)準(zhǔn)化信貸產(chǎn)品，同時(shí)堅(jiān)持授信前移，在前、中臺(tái)達(dá)成一致的基礎(chǔ)上，增加授信審批的效率和可獲得性。

蔣道明舉例說(shuō)：“我們對(duì)界首的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)是全觸達(dá)的，所有國(guó)家級(jí)專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)和重點(diǎn)省級(jí)專(zhuān)精特新企業(yè)都有營(yíng)銷(xiāo)，最特別的是我們?cè)诮缡讻](méi)有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，但我們通過(guò)梳理發(fā)現(xiàn)了界首的區(qū)域產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，與當(dāng)?shù)卣３置芮袦贤?，隨時(shí)掌握企業(yè)發(fā)展動(dòng)向，提供線(xiàn)上化操作的信貸產(chǎn)品，做到在同業(yè)中較早給予企業(yè)提供更適合的金融服務(wù)。”

《安徽省“十四五”規(guī)劃》提出，推動(dòng)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)融合化、集群化、生態(tài)化發(fā)展，重點(diǎn)培育新型顯示、集成電路、新能源汽車(chē)和智能網(wǎng)聯(lián)汽車(chē)、人工智能、智能家電5個(gè)世界級(jí)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群。

圍繞龍頭企業(yè)及配套產(chǎn)業(yè)鏈，更多科創(chuàng)企業(yè)的萌芽都離不開(kāi)金融之水的浸潤(rùn)。王華介紹，2023年6月，安徽省科創(chuàng)金融改革領(lǐng)導(dǎo)小組印發(fā)《金融支持科創(chuàng)企業(yè)“共同成長(zhǎng)計(jì)劃”實(shí)施方案》，主要形式為銀企雙方通過(guò)簽署“貸款協(xié)議+中長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作協(xié)議+承諾函”，為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期的綜合金融服務(wù)。

王華解釋?zhuān)骸肮餐砷L(zhǎng)計(jì)劃約定了銀行和企業(yè)的權(quán)利和義務(wù)，比如簽約銀行早期給予科創(chuàng)企業(yè)融資，企業(yè)做大后，除了優(yōu)先與簽約銀行開(kāi)展資金存放、結(jié)算業(yè)務(wù)，中信銀行還可以發(fā)揮集團(tuán)的協(xié)同優(yōu)勢(shì)，聯(lián)動(dòng)集團(tuán)內(nèi)中信建投、中信證券等頭部券商，為企業(yè)提供債券發(fā)行、股票上市等全流程金融服務(wù)。所以銀行要有長(zhǎng)期眼光?！?/span>

《方案》推出后，中信銀行合肥分行積極行動(dòng)，先后完成了協(xié)議擬定、意見(jiàn)征集、法律審查等工作，并于2023年8月落地分行首筆共同成長(zhǎng)計(jì)劃簽約。截至2024年9月底，中信銀行合肥分行累計(jì)簽訂共同成長(zhǎng)計(jì)劃戰(zhàn)略合作協(xié)議558戶(hù)，貸款余額57億元。

數(shù)據(jù)顯示，截至2024年9月，中信銀行合肥分行為超過(guò)1000戶(hù)科技型企業(yè)提供貸款服務(wù)，一般貸款余額約120億元，較去年同期增加了15%。