界面新聞?dòng)浾?| 張曉云

界面新聞編輯 | 江怡曼

近日，廣東一女子莫名背上3.96億元貸款擔(dān)保在社交媒體引發(fā)熱議。

10月15日，上海華瑞銀行向界面新聞表示，該女子征信記錄修改已完成，目前正在積極尋求溝通解決。

近年來，隨著我國征信體系建設(shè)的發(fā)展與完善，金融機(jī)構(gòu)向央行征信系統(tǒng)錯(cuò)誤報(bào)送和奇葩事件時(shí)有發(fā)生，引發(fā)公眾熱議。銀行業(yè)應(yīng)該如何避免此類事件的再次發(fā)生？

3.96億元貸款擔(dān)保系征信誤報(bào)

10月11日，網(wǎng)友李女士實(shí)名發(fā)布視頻求助稱，在完全不知情的情況下，銀行征信信息顯示自己竟有3.96億元的貸款擔(dān)保。

該女子表示，在人民銀行查詢征信時(shí)，發(fā)現(xiàn)自己莫名為上海理業(yè)供應(yīng)鏈管理有限公司（下稱上海理業(yè)）在上海華瑞銀行股份有限公司（下稱華瑞銀行）貸款人民幣3.96億元作了擔(dān)保，而自己從未就此作保，并不知情。

該女子表示，上海理業(yè)、銀行非法使用本人的身份信息，運(yùn)用違規(guī)違法手段，虛假騙貸，涉嫌巨額詐騙，自己已向警方報(bào)警。

此前，上海華瑞銀行于10月12日對(duì)媒體回應(yīng)，此次事件系因同名客戶“李素芬”征信信息報(bào)送過程中，因信貸人員操作失誤造成征信誤報(bào)，該情況與主業(yè)務(wù)借款人上海理業(yè)完全無關(guān)，已于10月9日及時(shí)完成信息糾正。

公開資料顯示，華瑞銀行為全國首批、上海首家民營銀行，由上海均瑤(集團(tuán))有限公司聯(lián)合滬上10余家優(yōu)秀企業(yè)發(fā)起，2015年5月23日正式開業(yè)。

財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，華瑞銀行資產(chǎn)規(guī)模為492.71億元，較年初增長16.3%，全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入14.63億元，同比增長50.8%，業(yè)績扭虧為盈，實(shí)現(xiàn)凈利潤0.53億元，同比增加3.94億元，同比增長115.65%。

如何避免此類事件？

當(dāng)事銀行承認(rèn)此事是因信貸人員誤操作的客戶重名引發(fā)，那么，金融機(jī)構(gòu)向央行征信系統(tǒng)報(bào)送信息是否容易出現(xiàn)這種錯(cuò)誤？銀行應(yīng)該如何避免此類事件發(fā)生？

一位華東城商行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人向界面新聞表示，征信是按照證件號(hào)碼來報(bào)送的，因此理論上來說，在做業(yè)務(wù)時(shí)將保證人A錄成了保證人B，系統(tǒng)是沒有辦法識(shí)別的，會(huì)按照錄入的信息進(jìn)行報(bào)送。但是面簽核保管理辦法中明確規(guī)定，在面簽核保過程中需要確認(rèn)簽字人身份，簽字人就包含了借款人、擔(dān)保人等。在多人核實(shí)的情況下，該問題可以避免。

那么，錯(cuò)誤的征信記錄修改后該女子的征信記錄會(huì)受影響嗎？央行會(huì)對(duì)銀行的這類行為作出處罰嗎？

前述負(fù)責(zé)人向界面新聞表示，如果報(bào)送錯(cuò)誤，客戶可向銀行提出征信異議，銀行端可以按照征信異議來修正錯(cuò)誤數(shù)據(jù)。就某地人行來看，經(jīng)過幾個(gè)季度的征信異議情況匯報(bào)，并未對(duì)銀行端數(shù)據(jù)報(bào)送錯(cuò)誤的情況進(jìn)行處罰。

那些征信報(bào)送的奇葩事

現(xiàn)代金融社會(huì)中，征信信息的準(zhǔn)確性和及時(shí)性如同一面明鏡，映照出每個(gè)金融消費(fèi)者的信用狀況。

一邊，金融機(jī)構(gòu)掌握大量用戶信息，在提供高效便捷金融服務(wù)的同時(shí)，應(yīng)該保證用戶信息的安全性與操作流程的準(zhǔn)確性。另一邊，金融消費(fèi)者應(yīng)及時(shí)關(guān)注個(gè)人征信情況，如發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤信息可以提出異議。

此前，金融機(jī)構(gòu)在個(gè)人征信報(bào)告報(bào)送出現(xiàn)的異議多次引發(fā)熱議。

2021年5月24日，“個(gè)人征信報(bào)告現(xiàn)侮辱性字眼”話題沖上微博熱搜榜單第一。事件起因是，江蘇南通市民房女士在查詢個(gè)人征信時(shí)發(fā)現(xiàn)，其征信報(bào)告“工作單位”一欄中竟被寫上了“專業(yè)做雞十年”。

房女士與晉商消費(fèi)金融分支機(jī)構(gòu)簽署了一份16.2萬元的個(gè)人消費(fèi)貸款合同，貸款期限約定36個(gè)月。疫情期間，房女士提出因疫情影響延期還款，晉商消費(fèi)金融為其延至2020年底再接著還款。然后，房女士的征信報(bào)告就有了如上侮辱性內(nèi)容。

在房女士的事件中，問題不僅僅局限于個(gè)人名譽(yù)受損，更嚴(yán)重的是，它對(duì)個(gè)人征信系統(tǒng)以及整個(gè)社會(huì)金融體系的安全構(gòu)成了重大威脅。

此事引發(fā)熱議后，晉商消費(fèi)金融被人民銀行太原中心支行兩次約談，被暫停征信系統(tǒng)查詢權(quán)限。在經(jīng)歷征信報(bào)告風(fēng)波后，2022年3月，晉商消費(fèi)金融因征信報(bào)送相關(guān)問題等，被人民銀行太原中心支行罰款49萬元。2022年5月末，晉商消費(fèi)金融因違反《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)投訴處理管理辦法》被原山西銀保監(jiān)局通報(bào)。

此外，持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)哈銀消費(fèi)金融也曾因涉征信違規(guī)被罰一事引發(fā)廣泛關(guān)注。

根據(jù)中國人民銀行哈爾濱中心支行發(fā)布的行政處罰公示信息，2023年5月9日，哈銀消費(fèi)金融因違反征信管理相關(guān)規(guī)定，被處以58萬元罰款。

然而，罰單發(fā)布后，仍有不少消費(fèi)者反饋，在已經(jīng)結(jié)清貸款并注銷賬戶的情況下，征信報(bào)告中仍顯示有哈銀消費(fèi)金融的貸款記錄和授信余額。