界面新聞記者 | 安震
界面新聞編輯 | 江怡曼
中央金融工作會議提出做好金融“五篇大文章”后，綠色金融成為各家金融機(jī)構(gòu)信貸布局的重點方向之一。
中國人民銀行統(tǒng)計顯示，2024年二季度末，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項貸款余額250.85萬億元，同比增長8.8%。其中，本外幣綠色貸款余額34.76萬億元，同比增長28.5%，增速比各項貸款高20.2個百分點。
通過銀行信貸支持環(huán)境改善、應(yīng)對氣候變化和資源節(jié)約高效利用，對環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域的項目投融資、項目運營、風(fēng)險管理等提供金融服務(wù)，是商業(yè)銀行探索金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、助力經(jīng)濟(jì)社會全面綠色轉(zhuǎn)型的職責(zé)所在。
總分支聯(lián)動，創(chuàng)新綠色信貸方案
由于傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品天然同質(zhì)化，商業(yè)銀行競爭日趨激烈，為避免陷入利率價格的逐底競爭中，各家銀行都在尋找差異化競爭策略。隨著綠色理念被市場廣泛接受，商業(yè)銀行紛紛力求在綠色金融市場中占有一席之地。
“在選擇并購項目的融資合作伙伴時，我們綜合考慮了多家銀行和金融機(jī)構(gòu)的融資條件和價格。經(jīng)過深入溝通和比較后，我們發(fā)現(xiàn)恒豐銀行能夠迅速響應(yīng)我們的需求，并為我們量身定制了一款7年期的貸款方案，其融資條件和價格均符合我公司的期望。此外，恒豐銀行在綠色金融服務(wù)領(lǐng)域展現(xiàn)出了極高的靈活性和敏捷性，這讓我們對其專業(yè)能力和服務(wù)效率充滿了信心?！?東湖高新集團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
武漢東湖高新集團(tuán)股份有限公司成立于1993年，1998年作為國家科技部推薦企業(yè)在上海證券交易所上市。2007年以前，東湖高新集團(tuán)以園區(qū)運營為主要業(yè)務(wù)，是湖北主要的科技園區(qū)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、功能園區(qū)全周期運營商之一。2007年后，東湖高新集團(tuán)開始綠色轉(zhuǎn)型——布局環(huán)保板塊。
東湖高新集團(tuán)于2018年3月正式啟動對上海泰欣環(huán)境工程有限公司的并購計劃，通過發(fā)行股份及支付現(xiàn)金的方式，兩次合計斥資超6.45億元實現(xiàn)對其控股權(quán)的收購。兩次并購后，東湖高新持有上海泰欣95.0322%股權(quán)。這也成為恒豐銀行與東湖高新集團(tuán)合作的契機(jī)。
綠色信貸項目往往前期投入大、項目周期長，而銀行的平均負(fù)債期限較短，導(dǎo)致銀行為此承擔(dān)較大的期限錯配風(fēng)險。
“之所以能夠設(shè)計長達(dá)7年的貸款方案，是因為我們和客戶保持高頻率的互動、無縫對接。”在談到與東湖高新的合作時，恒豐銀行武漢光谷科技支行行長劉艷軍認(rèn)為，在從客戶實際需求出發(fā)的基礎(chǔ)上，團(tuán)隊專業(yè)性和制度化的保障是恒豐銀行能從激烈競爭中脫穎而出的關(guān)鍵?！拔覀兊目蛻艚?jīng)理隊伍，曾有券商工作經(jīng)驗，專業(yè)的金融素養(yǎng)能夠很快了解復(fù)雜的并購交易?！?/p>
恒豐銀行武漢分行相關(guān)負(fù)責(zé)人對界面新聞表示，恒豐銀行作為一家全國性股份制商業(yè)銀行，相比于中小行有資產(chǎn)體量較大的規(guī)模優(yōu)勢，相比于大行具有業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型靈活、創(chuàng)新性強的特點。通過總分支行聯(lián)動，總行在業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、授信額度配置上給予傾斜，探索在信貸結(jié)構(gòu)設(shè)計、授信審批效率等方面實踐創(chuàng)新。
據(jù)了解，恒豐銀行2019年、2022年分兩次對東湖高新發(fā)放了2.2億元、1.3億元并購貸款，順利幫助東湖高新集團(tuán)完成并購。目前，貸款余額還有約1.2億元。
并購?fù)瓿珊?，東湖高新集團(tuán)環(huán)保板塊競爭力進(jìn)一步提升，泰欣環(huán)境主導(dǎo)的垃圾焚燒發(fā)電、水泥、化工等行業(yè)煙氣綜合治理 EP/EPC 業(yè)務(wù)，在2023年實現(xiàn)了營業(yè)收入13.6億元，凈利潤1.16億元，回款率高達(dá)8.01億元，新簽項目合同金額達(dá)到了9.85億元。
金融撬動，低碳園區(qū)助力科創(chuàng)孵化
“作為國內(nèi)綠色智慧園區(qū)標(biāo)桿項目，武漢AI CITY與傳統(tǒng)園區(qū)不同，在科技方面投資比例非常大，包括以TacOS為底座的智慧運營平臺、樓宇自控系統(tǒng)、碳管理平臺等，在國內(nèi)甚至世界范圍內(nèi)是非常領(lǐng)先的?！?特斯聯(lián)科技集團(tuán)執(zhí)行董事、高級副總裁張雷向界面新聞介紹武漢AI PARK時表示。
武漢AI PARK是特斯聯(lián)武漢AI CITY的先行區(qū)，也是特斯聯(lián)在華中地區(qū)打造的首個近零碳智慧園區(qū)樣板。
特斯聯(lián)科技集團(tuán)高級副總裁劉斌介紹，在園區(qū)樓頂，鋪設(shè)近4000平方米的光伏發(fā)電板，通過“智慧能源管理系統(tǒng)”為基礎(chǔ)實現(xiàn)能耗和碳排放精準(zhǔn)管理。
另外，運用光儲直柔等技術(shù)實現(xiàn)建筑從傳統(tǒng)能源利用向清潔能源利用的轉(zhuǎn)變，以此達(dá)到減碳和近零碳目標(biāo)。園區(qū)先期在廣場、建筑屋頂、停車場等場地布設(shè)分布式光伏發(fā)電系統(tǒng)示范，同步布設(shè)的并網(wǎng)設(shè)備及儲能系統(tǒng)，提高了園區(qū)的電消納水平，滿足了園區(qū)內(nèi)充電樁、照明、展示功能性設(shè)備的電力供應(yīng)需求。特斯聯(lián)科技集團(tuán)武漢項目總經(jīng)理李顥表示，目前園區(qū)在智慧化的投入上超出50%，運行成本比傳統(tǒng)園區(qū)下降近35%。
事實上，除了高度智能化，真正讓AI PARK與眾不同的是園區(qū)內(nèi)的科創(chuàng)中心。
劉斌表示：“隨著大模型技術(shù)的發(fā)展，算力成為人工智能技術(shù)發(fā)展的核心要素。但對初創(chuàng)企業(yè)而言，購買硬件、培養(yǎng)專業(yè)人才是一筆不小的開銷。我們在園區(qū)打造了綠色智算體的算力基礎(chǔ)設(shè)施，依托科創(chuàng)中心的載體，提供從算力設(shè)備等硬件到行業(yè)算法孵化，系統(tǒng)軟件定制、算法人員培訓(xùn)等一整套解決方案，以實現(xiàn)人工智能的普惠化?！?/p>
2023年末，恒豐銀行武漢分行獲悉武漢特斯聯(lián)（武漢）智慧園區(qū)在建項目的融資需求，銀行迅速組建營銷專班開展服務(wù)對接。
根據(jù)項目建設(shè)和運營周期為客戶合理設(shè)定融資期限，并匹配還款計劃。恒豐銀行武漢分行公司金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，武漢分行發(fā)揮敏捷銀行優(yōu)勢，經(jīng)營機(jī)構(gòu)及公司部多次前往客戶處了解項目細(xì)節(jié)及客戶訴求，總分行審查審批隨時待機(jī)，上報總行后僅一周就完成了上會審議；經(jīng)營機(jī)構(gòu)、公司部、審批部、授信部四方聯(lián)動，提前研究出賬細(xì)節(jié)。最終僅用時一個月就完成了放款。
“有了這樣的合作基礎(chǔ)，未來希望恒豐銀行能夠給予更多金融支持?！睆埨滋寡裕骸霸趫@區(qū)逐步穩(wěn)定運行后，我們也希望銀行能夠為園區(qū)入駐企業(yè)‘量體裁衣’，提供更多符合企業(yè)實際需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)。”
今年8月，中共中央 國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加快經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型的意見》，其中強調(diào)，豐富綠色轉(zhuǎn)型金融工具，為傳統(tǒng)行業(yè)領(lǐng)域綠色低碳轉(zhuǎn)型提供合理必要的金融支持，鼓勵銀行在合理評估風(fēng)險基礎(chǔ)上引導(dǎo)信貸資源綠色化配置。
事實上，恒豐銀行將綠色金融作為高質(zhì)量發(fā)展的“驅(qū)動引擎”，制定了《恒豐銀行綠色金融發(fā)展實施意見（2021-2025年）》。截至2024年6月末，恒豐銀行綠色貸款余額較2021年末新增184%，綠色貸款增速顯著高于全行貸款平均增速。