界面新聞?dòng)浾?| 張曉云
界面新聞編輯 | 江怡曼
自ChatGPT面世以來，一大批垂直領(lǐng)域大模型陸續(xù)涌現(xiàn)。在2024外灘大會(huì)上，就有20多個(gè)AI助手亮相。隨著AIGC技術(shù)加速落地，為金融服務(wù)打開了哪些想象空間?
9月6日，螞蟻集團(tuán)發(fā)布新版AI金融管家“螞小財(cái)”，并在支付寶APP內(nèi)全量對(duì)外。據(jù)介紹，升級(jí)后的“螞小財(cái)”能實(shí)時(shí)解讀熱點(diǎn)，有銳度表達(dá)觀點(diǎn)，提供有問必答、個(gè)性化的專業(yè)服務(wù)。
官方數(shù)據(jù)顯示，“螞小財(cái)”連接了基金公司、券商、財(cái)經(jīng)媒體等200多家主流專業(yè)機(jī)構(gòu)，以及超1.5萬位專業(yè)財(cái)經(jīng)創(chuàng)作者，提供專業(yè)的服務(wù)和內(nèi)容。截至2024年8月底，AI金融管家“螞小財(cái)”的月度活躍用戶數(shù)已經(jīng)達(dá)到7000萬人，其中有45%來自三線及以下城市。
伴隨移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，大眾投資者在線上即可交易各類金融產(chǎn)品，但金融服務(wù)因?yàn)?/span>專業(yè)濃度高、內(nèi)容碎片化、個(gè)性化不足，在普及上還面臨“最后一公里”難題。AI技術(shù)，如何為用戶提供專業(yè)且普惠的個(gè)性化金融服務(wù)？
大模型提升金融專業(yè)服務(wù)
“從移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代到AI大模型時(shí)代，金融產(chǎn)品和服務(wù)的專業(yè)性本質(zhì)不變，AI幫助提升的是專業(yè)金融服務(wù)的可得性，帶來專業(yè)的普惠?！蔽浵伡瘓F(tuán)財(cái)富事業(yè)群總裁王珺表示，服務(wù)體驗(yàn)的改變主要包括三方面。
一是“說人話”，通過大模型的語言力，讓體驗(yàn)更加“既普且惠”，讓專業(yè)信息能更降維表達(dá)。
目前，螞小財(cái)已經(jīng)覆蓋1萬家上市公司財(cái)報(bào)，5秒即可生成財(cái)報(bào)解讀，800+行業(yè)分析基本全覆蓋，并且也能做到圖文并茂。
與此同時(shí)，螞小財(cái)在溝通時(shí)能把很多的專有名詞更加口語化地表達(dá)出來。例如，夏普、卡瑪等很專業(yè)的詞，用大模型來講的話會(huì)變成投資性價(jià)比，更有“人味兒”的表達(dá)方式能讓普通投資人能夠理解。
王珺表示，這是通過螞蟻?zhàn)匝械镍P凰大模型預(yù)訓(xùn)練（Pre-traning）注入很多金融領(lǐng)域知識(shí)，提示詞工程（Prompt Engineering）精準(zhǔn)進(jìn)行指令調(diào)度、描述等等方法來實(shí)現(xiàn)的。
二是“講干貨”，通過大模型的知識(shí)力，讓體驗(yàn)更加“有效有用”，讓碎片化內(nèi)容得以更精準(zhǔn)提煉。
王珺表示，金融領(lǐng)域內(nèi)容龐雜，觀點(diǎn)往往不容易提煉整合，大模型恰恰適合做這個(gè)事，從海量數(shù)據(jù)里去做精準(zhǔn)提煉溝通表達(dá)、讓觀點(diǎn)更明確講干貨。
有效有用的內(nèi)容已經(jīng)成為用戶的剛需。AI需要整合數(shù)千萬級(jí)別的資訊數(shù)據(jù)，對(duì)熱點(diǎn)事件進(jìn)行分鐘級(jí)解讀。要學(xué)習(xí)幾十萬份專業(yè)分析觀點(diǎn)，覆蓋基金公司、券商等200多家專業(yè)權(quán)威機(jī)構(gòu)，非常迅速地做總結(jié)。
三是“個(gè)性化”，通過大模型的專業(yè)力，讓體驗(yàn)更加專屬定制，讓金融服務(wù)更“個(gè)性化”。
王珺表示，在財(cái)富管理行業(yè)，專屬定制的服務(wù)已經(jīng)成為用戶的剛需。“可能我們對(duì)市場的看法跟觀點(diǎn)，投研觀點(diǎn)是一致的，但基于用戶不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好、持倉情況、收益目標(biāo)等，用戶恰恰需要的是個(gè)性化的，千人千面的，甚至不同人完全不同的投資分析和個(gè)性化服務(wù)這個(gè)是因人而異的。”
她表示，大模型會(huì)深入理解用戶的現(xiàn)狀、人生目標(biāo)、投資風(fēng)格、風(fēng)險(xiǎn)偏好等等。一方面，金融大模型對(duì)于金融專業(yè)觀點(diǎn)的研究、整合，為用戶提供資產(chǎn)配置方案；另一方面，螞蟻?zhàn)匝械镍P凰大模型，會(huì)結(jié)合專家的配置建議和語料表達(dá)，最終通過復(fù)雜的推理決策，為用戶提供個(gè)性化的咨詢金融理財(cái)服務(wù)。
王珺表示，AI金融服務(wù)的開展離不開金融機(jī)構(gòu)、專業(yè)服務(wù)商、內(nèi)容創(chuàng)作者等構(gòu)建的行業(yè)生態(tài)，未來需要持續(xù)和行業(yè)各方一起共建。
用戶視角探索
界面新聞?dòng)浾唧w驗(yàn)“螞小財(cái)”后發(fā)現(xiàn)，相較市場上其他通用類AI App，螞小財(cái)?shù)淖畲筇攸c(diǎn)是讓普通人能夠理解。
例如，螞小財(cái)在財(cái)報(bào)解讀功能較為清晰。當(dāng)詢問某上市公司財(cái)報(bào)時(shí)，“螞小財(cái)”能即刻生成圖文版的財(cái)報(bào)解讀，清晰呈現(xiàn)營業(yè)收入等核心數(shù)據(jù)的變化和原因，展示風(fēng)格類似于研報(bào)，而市場上其他產(chǎn)品僅為文字展示。
相較于其他行業(yè)，金融信息的專業(yè)濃度高、內(nèi)容理解難度大且非常冗雜。觀點(diǎn)往往不容易提煉整合，螞小財(cái)的特點(diǎn)是通過圖片、圖表的多媒體方式進(jìn)行展示，讓這些內(nèi)容變得易懂易理解。
在解讀行業(yè)板塊時(shí)，螞小財(cái)也會(huì)圖文結(jié)合，把觀點(diǎn)講得更明確。
在外灘大會(huì)現(xiàn)場，年輕人排隊(duì)體驗(yàn)“螞小財(cái)”。最近，游戲《黑神話悟空》很火，游戲板塊能不能投資？它的回答是：“當(dāng)前階段投資風(fēng)險(xiǎn)較大，建議你再多觀察一下”。如果繼續(xù)追問未來怎么看，螞小財(cái)會(huì)綜合多家金融機(jī)構(gòu)專業(yè)的投研觀點(diǎn)，給出明確的市場態(tài)度。
除了支付寶APP內(nèi)的全面對(duì)外，“螞小財(cái)”Pro版也在螞蟻財(cái)富APP內(nèi)開啟灰測(cè)。
界面新聞?dòng)浾?/span>體驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，新版螞蟻財(cái)富APP通過AI調(diào)度產(chǎn)品和服務(wù)，形成個(gè)人定制感更強(qiáng)的理財(cái)體驗(yàn)。在螞蟻財(cái)富APP首頁，每位用戶都可以根據(jù)自己需求，讓“螞小財(cái)”把自己最關(guān)注的行業(yè)板塊、基金經(jīng)理等添加到“理財(cái)小簡報(bào)”，保持追蹤和解讀。
中國社科院大學(xué)金融研究所教授李永森認(rèn)為，通用類AI很多都在做AI原生的獨(dú)立APP，在財(cái)富管理這樣嚴(yán)謹(jǐn)的產(chǎn)業(yè)嘗試AI原生APP較為少見，有助于行業(yè)從產(chǎn)品視角轉(zhuǎn)向用戶視角的探索。