近日，作為本世紀(jì)成立的205家保險(xiǎn)企業(yè)中唯一的上市保險(xiǎn)公司，陽(yáng)光保險(xiǎn)（6963.HK）交出一張“好中求進(jìn)”的中期答卷。

報(bào)告顯示，2024上半年，陽(yáng)光保險(xiǎn)的總保費(fèi)收入達(dá)到764.6億元，同比增長(zhǎng)12.8%，歸屬母公司股東凈利潤(rùn)為31.4億元，同比增長(zhǎng)8.6%。同時(shí)，截至6月末，公司的內(nèi)含價(jià)值為1126.4億元，較上年末增長(zhǎng)8.2%。

這一切數(shù)據(jù)無(wú)不印證了陽(yáng)光保險(xiǎn)在保險(xiǎn)業(yè)變革中成功突圍，而變革的燈塔便是企業(yè)的戰(zhàn)略。管理學(xué)巨擘邁克爾·波特強(qiáng)調(diào)：“戰(zhàn)略的本質(zhì)在于選擇，而選擇的關(guān)鍵在于理解客戶需求?！痹陉?yáng)光內(nèi)部，正是如此。

在“以客戶為中心”的指引下，陽(yáng)光保險(xiǎn)提出以“愛與責(zé)任”的向善文化打造“知心陽(yáng)光”的戰(zhàn)略。而這些真正為客戶著想的實(shí)踐，正在商業(yè)世界里兌現(xiàn)巨大的價(jià)值。

陽(yáng)光人壽：家庭全生命周期護(hù)航

上半年陽(yáng)光人壽總保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)12.9%至517.6億元，其中新業(yè)務(wù)價(jià)值37.5億元，同比增長(zhǎng)39.9%，增速持續(xù)多年領(lǐng)先市場(chǎng)。

東吳證券研報(bào)指出，陽(yáng)光人壽新業(yè)務(wù)價(jià)值增速預(yù)計(jì)連續(xù)三年好于A+H上市同業(yè)平均，價(jià)值率大幅躍升。

據(jù)財(cái)報(bào)披露，壽險(xiǎn)保費(fèi)量和質(zhì)的全面提升主要得益于多元渠道協(xié)同發(fā)展，個(gè)險(xiǎn)價(jià)值快速增長(zhǎng)，隊(duì)伍企穩(wěn)回升、產(chǎn)能持續(xù)提升；銀保渠道專業(yè)體系能力凸顯，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)穩(wěn)固；經(jīng)代等渠道把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)，發(fā)展能力持續(xù)增強(qiáng)。

個(gè)險(xiǎn)渠道方面，陽(yáng)光保險(xiǎn)“一身兩翼”發(fā)展模式取得顯著成效，經(jīng)營(yíng)效率、隊(duì)伍產(chǎn)能持續(xù)提升。上半年，個(gè)險(xiǎn)渠道實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)收入136.9億元，同比增長(zhǎng)25.5%，其中新單期繳保費(fèi)收入35.8億元，同比增長(zhǎng)18.5%。  

除了個(gè)險(xiǎn)渠道外，陽(yáng)光人壽堅(jiān)持多元渠道協(xié)同并進(jìn)，上半年，銀保渠道實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)收入340.1億元，同比增長(zhǎng)9.5%；團(tuán)險(xiǎn)、電銷、網(wǎng)銷、經(jīng)代等其他渠道總保費(fèi)收入合計(jì)40.6億元，同比增長(zhǎng)4.5%。

在業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)的同時(shí)，經(jīng)營(yíng)品質(zhì)持續(xù)優(yōu)化，壽險(xiǎn)整體13個(gè)月保費(fèi)繼續(xù)率96.4%，同比提升3.7個(gè)百分點(diǎn)；25個(gè)月保費(fèi)繼續(xù)率89.8%，同比提升4.2個(gè)百分點(diǎn)。

壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長(zhǎng)的背后是陽(yáng)光對(duì)“以客戶為中心”深刻的理解與落到實(shí)處的實(shí)踐。

在壽險(xiǎn)營(yíng)銷轉(zhuǎn)型變革之時(shí)，無(wú)數(shù)關(guān)于高質(zhì)量發(fā)展的口號(hào)被喊出，但落地之時(shí)卻又走回比收益、炒停售的老路，而客戶也莫名購(gòu)買一堆功能重復(fù)的保單。

正是充分看清了行業(yè)現(xiàn)狀，陽(yáng)光保險(xiǎn)改變行業(yè)“以銷售為中心”的傳統(tǒng)打法，創(chuàng)新探索客戶驅(qū)動(dòng)型發(fā)展模式，圍繞客戶需求端的變化率先作出供給側(cè)改革，并針對(duì)客戶的實(shí)際需要，找準(zhǔn)了不同的發(fā)力點(diǎn)。

壽險(xiǎn)上，陽(yáng)光保險(xiǎn)致力于打造關(guān)乎客戶家庭全生命周期多元保障的 “縱橫計(jì)劃”。

自推出“縱橫計(jì)劃”以來(lái)，陽(yáng)光保險(xiǎn)在產(chǎn)品體系方面為不同年齡階段的客戶及其家庭成員提供覆蓋醫(yī)療、意外、重疾、壽險(xiǎn)、年金的全方位保障；在服務(wù)體系方面進(jìn)一步升級(jí)優(yōu)化，精準(zhǔn)圍繞家庭客戶的核心需求提供多層次“保險(xiǎn)+”生態(tài)服務(wù)系統(tǒng)。

在產(chǎn)品端，陽(yáng)光保險(xiǎn)基于兩萬(wàn)人客戶大調(diào)研行動(dòng)，科學(xué)探索、構(gòu)建了“三張保單保一生、五張保單全家福、七彩陽(yáng)光滿堂紅”的“三五七”全生命周期保障配置方案。

2024年上半年，陽(yáng)光人壽進(jìn)一步豐富“三五七”產(chǎn)品體系內(nèi)涵，持續(xù)滿足客戶不同生命周期的保險(xiǎn)保障需求。健康保障方面，推出少兒專屬定期重疾險(xiǎn)、少兒高端意外醫(yī)療、母嬰醫(yī)療險(xiǎn)，滿足客戶家庭特定人群的健康保障需求，進(jìn)一步擴(kuò)大客戶覆蓋范圍。養(yǎng)老、財(cái)富傳承方面，加快分紅險(xiǎn)產(chǎn)品布局，滿足客戶差異化儲(chǔ)蓄需求。

不斷豐富產(chǎn)品體系的同時(shí)，陽(yáng)光人壽還持續(xù)強(qiáng)化“知心陽(yáng)光”服務(wù)體系建設(shè)，加強(qiáng)增值服務(wù)的閉環(huán)管理，推進(jìn)“聆聽客戶”的服務(wù)機(jī)制，擴(kuò)容升級(jí)“客戶體驗(yàn)官”隊(duì)伍。這些實(shí)舉有效提升了陽(yáng)光保險(xiǎn)直通客戶的服務(wù)能力，拉近與客戶之間的距離。

“知心陽(yáng)光”建設(shè)，在上半年也直接推動(dòng)中高端客戶經(jīng)營(yíng)穩(wěn)步提升，有效保單累計(jì)首年標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)15萬(wàn)元及以上的客戶數(shù)增長(zhǎng)15.3%，有效保單累計(jì)首年標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)5萬(wàn)元及以上的客戶數(shù)增長(zhǎng)12.9%。

陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)：成為客戶知心伙伴

2024年上半年，陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)也取得令人滿意的成績(jī)。數(shù)據(jù)顯示，上半年，陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)總保費(fèi)收入達(dá)246.5億元，同比增長(zhǎng)12.4%，增速位列前八家公司第一；承保綜合成本率為99.1%，實(shí)現(xiàn)承保利潤(rùn)2億元。

從財(cái)險(xiǎn)最核心的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)看，今年上半年，車險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入132.9億元，同比增長(zhǎng)3.2%，承保綜合成本率為99.7%，實(shí)現(xiàn)承保利潤(rùn)0.46億元。家用車保費(fèi)在車險(xiǎn)中的占比為62.4%，同比提升1.5個(gè)百分點(diǎn)。家用新車保費(fèi)同比增速優(yōu)于行業(yè)，家用車?yán)m(xù)保率同比持續(xù)提升。

車險(xiǎn)的亮眼成績(jī)，來(lái)自于陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)15年的車險(xiǎn)生命表工程。從最早由“紅黃藍(lán)”盈利模式迸發(fā)創(chuàng)新而來(lái)的車險(xiǎn)生命表，再到持續(xù)融合大數(shù)據(jù)技術(shù)，升級(jí)為“一人一車一價(jià)”的“車險(xiǎn)智能生命表”，再到體系性地打造“車險(xiǎn)智能生命表工程”，一系列的升級(jí)為車險(xiǎn)的持續(xù)穩(wěn)定盈利提供了前提。去年，通過打造四大智能算法策略模型，全面實(shí)現(xiàn)了車險(xiǎn)剛性成本管理、資源最優(yōu)配置的全智能化，實(shí)現(xiàn)了車險(xiǎn)智能生命表工程“最后一公里”的突破，形成了行業(yè)領(lǐng)先的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，為車險(xiǎn)成為穩(wěn)定盈利業(yè)務(wù)提供了科技模式保障。今年上半年，陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)以持續(xù)深化車險(xiǎn)智能生命表應(yīng)用為根本抓手，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和精準(zhǔn)定價(jià)能力得到進(jìn)一步提升，市場(chǎng)策略與客戶價(jià)值的聯(lián)動(dòng)更加緊密。

今年上半年，陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)表現(xiàn)更為喜人。原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)113.6億元，同比增長(zhǎng)25.5%，保費(fèi)占比達(dá)46.1%，同比提升4.8個(gè)百分點(diǎn)，結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。

經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)只是一部分，在 “以客戶為中心”的價(jià)值觀之下，陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)致力于搭建便捷、專業(yè)、溫暖、貼心的產(chǎn)品服務(wù)體系。

其中，“伙伴行動(dòng)”是陽(yáng)光保險(xiǎn)面向團(tuán)體客戶打造的行業(yè)化專屬風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案，讓陽(yáng)光保險(xiǎn)與客戶之間不是簡(jiǎn)單的銷售與購(gòu)買的關(guān)系，而是真正成為客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理合作伙伴，幫助客戶實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)減量，減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。

中報(bào)顯示，上半年，陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)升級(jí)打造“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”的全量風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)模式，累計(jì)為8595個(gè)企業(yè)客戶提供科技減損和專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)咨詢服務(wù)。

其中一個(gè)生動(dòng)的案例便是“陽(yáng)光天眼風(fēng)險(xiǎn)地圖平臺(tái)”。 今年上半年，極端天氣頻發(fā)，既對(duì)財(cái)險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)帶來(lái)挑戰(zhàn)，又對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)造成巨大損失。陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)發(fā)揮科技優(yōu)勢(shì)，基于推出的位置智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)——“陽(yáng)光天眼風(fēng)險(xiǎn)地圖平臺(tái)”，筑牢風(fēng)險(xiǎn)保障網(wǎng)。

該平臺(tái)融合災(zāi)害、地理、氣象、保險(xiǎn)等多學(xué)科，以暴雨、臺(tái)風(fēng)、地震、洪水、雪災(zāi)等九種常見氣象災(zāi)害為研究范圍，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化線上化評(píng)估自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)與強(qiáng)風(fēng)降水的功能。平臺(tái)集成全國(guó)布設(shè)的物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備運(yùn)行數(shù)據(jù)，通過中央監(jiān)控大屏實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)運(yùn)行狀態(tài)，能在設(shè)備發(fā)生預(yù)警時(shí)及時(shí)向企業(yè)客戶安全負(fù)責(zé)人和陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)風(fēng)控工程師同步發(fā)送信息，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、快速預(yù)警和及時(shí)處置。

今年以來(lái)截至6月中旬，已累計(jì)通過短信、微信等平臺(tái)方式，為客戶精準(zhǔn)推送8.4萬(wàn)次氣象災(zāi)害預(yù)警信息，幫助企業(yè)客戶提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，助力防災(zāi)減災(zāi)。

在高質(zhì)量發(fā)展新時(shí)代，“以客戶為中心”不僅是企業(yè)經(jīng)營(yíng)策略，也是行業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)的重要保障。也唯有推出更為契合金融消費(fèi)者需求的產(chǎn)品服務(wù)，才能在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立足。陽(yáng)光保險(xiǎn)交出的答卷，正是樹立了金融服務(wù)新標(biāo)桿，也再一次詮釋了保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)的底層邏輯及其與客戶的雙向奔赴。