消費者適當性制度是近年來金融監(jiān)管非常重視的一項內(nèi)容，各消費者保護或投資者保護的相關(guān)制度都對其有一定的要求，其核心內(nèi)容是產(chǎn)品與消費者需求的雙向匹配度。簡單的說，就是將合適的產(chǎn)品或服務通過合適的渠道提供給合適的消費者，就是我們通常說的“三適當”原則。

什么是“三適當”原則？

 《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護管理辦法》第十一條：“金融機構(gòu)應當建立消費者適當性管理機制，對產(chǎn)品的風險進行評估并實施分級、動態(tài)管理，開展消費者風險認知、風險偏好和風險承受能力測評，將合適的產(chǎn)品提供給合適的消費者?！?/p>

對于消費者來說， “三適當”原則有什么作用嗎？

首先，保險公司在新產(chǎn)品設(shè)計時履行風險評估和審批程序，充分評估客戶可能承擔的風險，準確評定產(chǎn)品風險等級。

其次，保險機構(gòu)在選擇銷售渠道時，應當基于金融產(chǎn)品的特點和相應的客戶群體特征，選擇適當?shù)匿N售渠道進行銷售，以確保金融產(chǎn)品和服務能夠與目標市場客戶需求相匹配。

最后，保險公司銷售過程中根據(jù)消費者的風險等級，向消費者推薦適合的金融產(chǎn)品。保護消費者利益，避免消費者購買不適合自己的高風險產(chǎn)品而遭受損失。金融公司需要開展消費者風險認知、風險偏好和風險承受能力測評等環(huán)節(jié)深入了解其目標客戶，從而為他們提供合適的保險產(chǎn)品。

特別提醒消費者

金融消費者應從正規(guī)機構(gòu)、規(guī)范渠道，根據(jù)自身需求和消費能力購買金融產(chǎn)品或服務。警惕營銷過程中隱瞞風險和息費等信息的行為，不要僅因為營銷宣傳套路而沖動購買不了解、不必要的金融產(chǎn)品。