界面新聞?dòng)浾?| 張曉云

界面新聞編輯 | 江怡曼

8月16日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局網(wǎng)站披露，浙江監(jiān)管局對(duì)網(wǎng)商銀行做出行政處罰，罰款金額735萬(wàn)元。

具體來(lái)看，主要違法違規(guī)事實(shí)包括：未及時(shí)披露公司治理中的重大變更事項(xiàng)；重大關(guān)聯(lián)交易未經(jīng)審查審批持續(xù)開(kāi)展；未經(jīng)審批變更經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所；遲報(bào)涉刑案件信息；未按規(guī)定公示服務(wù)價(jià)格信息；個(gè)人貸款管理不審慎，貸款資金被挪作他用；非潔凈轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)，虛假出表；違反規(guī)定提高存款利率；未確定貸款資金受托支付限額且未落實(shí)受托支付監(jiān)管要求；非標(biāo)管理不審慎；未足額計(jì)量票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)；對(duì)代銷的信托產(chǎn)品審核不嚴(yán)；理財(cái)產(chǎn)品投資業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)科目使用不正確。

對(duì)此，網(wǎng)商銀行向界面新聞表示，此次處罰針對(duì)的是2022年監(jiān)管駐場(chǎng)綜合檢查期間發(fā)現(xiàn)的違規(guī)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題。針對(duì)監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，該行誠(chéng)懇接受并已基本完成整改，后續(xù)將舉一反三，加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理，促進(jìn)該行提升合規(guī)管理水平。

與此同時(shí)，界面新聞記者了解到部分處罰的具體內(nèi)容。

例如，遲報(bào)涉刑案件信息，系2020至2022年，有四起外部人員針對(duì)網(wǎng)商銀行的貸款詐騙。網(wǎng)商銀行向公安機(jī)關(guān)報(bào)案之后，沒(méi)有及時(shí)向國(guó)家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局報(bào)備。

重大關(guān)聯(lián)交易未經(jīng)審批，是指2015年及2018年，網(wǎng)商銀行與中和農(nóng)信項(xiàng)目管理有限公司及浙江大搜車融資租賃有限公司開(kāi)展的非授信類業(yè)務(wù)，目前，網(wǎng)商銀行已分別于2019年、2020年終止相關(guān)業(yè)務(wù)。

個(gè)人貸款管理不審慎，是指有5名借款人將從網(wǎng)商銀行獲得的經(jīng)營(yíng)性貸款拿去買(mǎi)基金和股票。

違規(guī)提高存款利率是指網(wǎng)商銀行一款存款產(chǎn)品，違反計(jì)息規(guī)則，多向用戶支付了近11萬(wàn)利息。

會(huì)計(jì)科目使用不正確是指網(wǎng)商銀行代銷的一款理財(cái)產(chǎn)品，支持用戶快速贖回。公司將其納入支付結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。

公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，自2023年以來(lái)，監(jiān)管部門(mén)已對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)出超1700張罰單，被處罰的銀行包括國(guó)有大行、股份制銀行、城商行和民營(yíng)銀行等。

其中，2023年，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)全國(guó)范圍內(nèi)的1117家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了處罰，其中10家被處罰1000萬(wàn)元以上，6家處罰金額超2000萬(wàn)元。2024年上半年，全國(guó)范圍內(nèi)則有629家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)被處罰，2家處罰金額1000萬(wàn)元以上，1家超2000萬(wàn)元。

素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮表示，此次罰單從金額來(lái)看比較常規(guī)，其中所涉的違規(guī)行為，既有銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的普遍問(wèn)題，也有一些更加細(xì)碎的、非主營(yíng)業(yè)務(wù)類問(wèn)題，其他銀行也會(huì)遇到，并非重大違規(guī)。這一處罰也折射出監(jiān)管趨嚴(yán)趨細(xì)，對(duì)銀行規(guī)范經(jīng)營(yíng)提出了更高的要求，有利于行業(yè)健康發(fā)展。