界面新聞?dòng)浾?| 黃景源

界面新聞編輯 | 彭朋

2024年8月9日，界面新聞主辦的“大咖聊營(yíng)商”系列研討會(huì)第一期在上海報(bào)業(yè)集團(tuán)舉行。

“大咖聊營(yíng)商”系列研討會(huì)由上海市發(fā)展和改革委員會(huì)指導(dǎo)、界面新聞主辦，匯聚了國(guó)內(nèi)17位各領(lǐng)域前沿專家，在法律、金融、人力資源、土地儲(chǔ)備、城市建設(shè)、環(huán)境保護(hù)、電力、水務(wù)、通信等9個(gè)方面圍繞展開(kāi)探討。

首期“大咖聊營(yíng)商”研討會(huì)聚焦?fàn)I商環(huán)境中 “要素投入”這一關(guān)鍵主題，與會(huì)嘉賓分別從獲取經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、勞動(dòng)就業(yè)、金融服務(wù)、公共設(shè)施服務(wù)四個(gè)指標(biāo)方向進(jìn)行熱烈討論。

在金融服務(wù)專場(chǎng)，漢坤律師事務(wù)所合伙人、金融合規(guī)及ESG新媒體“一川LAW”“律懿ESG”主理人權(quán)威以“金融角度看營(yíng)商環(huán)境優(yōu)化的新進(jìn)展”為題，進(jìn)行了主旨演講。

世界銀行營(yíng)商環(huán)境評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)B-READY中，關(guān)于金融服務(wù)重點(diǎn)關(guān)注三個(gè)維度的指標(biāo)，一是商業(yè)貸款、擔(dān)保交易、電子支付和綠色融資法規(guī)及執(zhí)行質(zhì)量，二是信貸基礎(chǔ)設(shè)施中信息的可及性，三是享受金融服務(wù)的實(shí)質(zhì)效率。

權(quán)威表示，國(guó)家金融立法和監(jiān)管的腳步一直沒(méi)有停歇，這些年金融服務(wù)越來(lái)越規(guī)范、立法越來(lái)越成熟。權(quán)威舉例稱，在商業(yè)貸款的監(jiān)管中，BR評(píng)估體系重點(diǎn)關(guān)注“反洗錢”“反恐怖融資”規(guī)則。

今年4月，反洗錢法修訂草案公開(kāi)征求意見(jiàn)，圍繞明確法律適用范圍、加強(qiáng)反洗錢監(jiān)督管理、完善反洗錢義務(wù)規(guī)定等內(nèi)容，對(duì)相關(guān)制度進(jìn)行了補(bǔ)充和完善，按照“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則強(qiáng)化反洗錢監(jiān)管。

在電子支付行業(yè)，權(quán)威指出，中國(guó)將非銀行支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)重新劃分為儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)與支付交易處理兩類，這一立法業(yè)態(tài)也與國(guó)際通行的電子支付、第三方支付規(guī)則高度接軌。

在綠色金融領(lǐng)域，今年4月，中國(guó)人民銀行等7部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持綠色低碳發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，對(duì)金融支持綠色低碳發(fā)展作了全面部署。權(quán)威表示，中國(guó)對(duì)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的綠色金融、ESG合規(guī)的法律要求愈加完善，對(duì)環(huán)境、社會(huì)和治理理念的關(guān)注在監(jiān)管框架中日益彰顯。

在隨后進(jìn)行的圓桌對(duì)話，多位專家就商業(yè)貸款、擔(dān)保交易、電子支付、綠色金融、普惠金融等細(xì)分領(lǐng)域深入探討，共同為金融業(yè)營(yíng)商環(huán)境的發(fā)展建言獻(xiàn)策。

中海信托股份有限公司法律合規(guī)部副總經(jīng)理李彧在談及中小微企業(yè)擔(dān)保交易時(shí)表示，中國(guó)對(duì)于中小微企業(yè)的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保已有較為完善的法律保障體系。

李彧指出，因?yàn)閯?dòng)產(chǎn)是中小微企業(yè)能夠獲取金融服務(wù)的主要依據(jù)和憑借，所以動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保制度也是降低融資成本、激發(fā)市場(chǎng)活力的重要保障，中國(guó)的法律體系一直以來(lái)都特別重視擔(dān)保制度，特別是動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保制度在金融服務(wù)當(dāng)中的應(yīng)用。

在此前的營(yíng)商環(huán)境評(píng)估中，中國(guó)在動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保和未來(lái)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保權(quán)益方面，還存在一些缺失?！拔覀兊囊?guī)則以前不是沒(méi)有，是不太明確?！崩顝硎?，但隨著《民法典》及相關(guān)司法解釋的出臺(tái)，我們已經(jīng)有了明確和完善：一是擔(dān)保法律制度體系的健全，包括民法典、司法解釋、動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記辦法；二是有關(guān)讓與擔(dān)保的內(nèi)容在司法解釋中予以明確；三是關(guān)于未來(lái)資產(chǎn)的擔(dān)保，我們已經(jīng)有了相關(guān)規(guī)定；而且在上次評(píng)估后，人民銀行征信中心通過(guò)系統(tǒng)建設(shè)，逐漸確立完善了動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記體系，我們需要充分向世行展現(xiàn)中國(guó)在法治建設(shè)上的成果。

電子支付是首次進(jìn)入世界銀行營(yíng)商環(huán)境評(píng)估體系中。

在螞蟻科技集團(tuán)股份有限公司合規(guī)和公共事務(wù)部政府事務(wù)高級(jí)專家楊德森看來(lái)，這是因?yàn)樵谛鹿诹餍袝r(shí)期，大家注意到電子支付在金融、貿(mào)易活動(dòng)中的重要性。同時(shí)，在世界經(jīng)濟(jì)放緩態(tài)勢(shì)下，全球主要經(jīng)濟(jì)體就跨境支付的合作達(dá)成共識(shí)。

楊德森表示，B-READY中涉及電子支付的一共是18個(gè)指標(biāo)，12個(gè)是評(píng)估電子支付良好監(jiān)管實(shí)踐的指標(biāo)，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶資金保障、費(fèi)用條款和條件的透明度、可靠的追索權(quán)和爭(zhēng)端解決機(jī)制、互操作性和促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)五個(gè)方面；另外6個(gè)是評(píng)估電子支付服務(wù)效率方面的指標(biāo)，主要是涉及成本、時(shí)間、使用水平、性別差距等四個(gè)方面。

楊德森認(rèn)為，中國(guó)在風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶資金保護(hù)、追索權(quán)和爭(zhēng)端解決機(jī)制等指標(biāo)上具有優(yōu)勢(shì)。

以風(fēng)險(xiǎn)管理為例，B-READY對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估的是網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)這三種風(fēng)險(xiǎn)。但中國(guó)的電子支付監(jiān)管更進(jìn)一步，將網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)拓展到信息科技、交易安全、客戶信息安全等多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)維度，將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與清結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理相結(jié)合。

2024年以來(lái)，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局接連發(fā)布多份企業(yè)融資相關(guān)文件，例如實(shí)施“融資暢通工程”，科技型中小微企業(yè)、供應(yīng)鏈企業(yè)金融服務(wù)政策等。

民生銀行上海分行公司部總經(jīng)理、上海市銀行同業(yè)公會(huì)研發(fā)專委會(huì)主任孫健表示，中小企業(yè)融資是一個(gè)世界性難題，近些年來(lái)，中國(guó)特別是上海中小企業(yè)融資可得性、可及性都得到了非常大的改善。

孫健拿出了一組數(shù)據(jù)，截至2023年末，上海普惠小微貸款余額超過(guò)萬(wàn)億元，普惠貸款戶數(shù)超80萬(wàn)戶，中小微首貸戶超2.7萬(wàn)戶。普惠貸款平均利率4.21%，較年初下降0.52個(gè)百分點(diǎn)，為企業(yè)節(jié)省近60億元。

“這種趨勢(shì)還會(huì)延續(xù)?！睂O健表示，各商業(yè)銀行也推出了不少金融創(chuàng)新舉措，例如知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、無(wú)還本續(xù)貸等，持續(xù)降低企業(yè)融資成本，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)風(fēng)控、盡職調(diào)查等都是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效路徑。

孫健指出，中小企業(yè)融資是一個(gè)雙向奔赴、多向奔赴的過(guò)程，有了好環(huán)境，企業(yè)打鐵仍需自身硬，需要更好地抓住政策，準(zhǔn)確把握發(fā)展規(guī)劃、管理模式、市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)每個(gè)環(huán)節(jié)。