界面新聞記者 | 黃景源
界面新聞編輯 | 彭朋
2024年8月9日，界面新聞主辦的“大咖聊營商”系列研討會第一期在上海報業(yè)集團(tuán)舉行。
“大咖聊營商”系列研討會由上海市發(fā)展和改革委員會指導(dǎo)、界面新聞主辦，匯聚了國內(nèi)17位各領(lǐng)域前沿專家，在法律、金融、人力資源、土地儲備、城市建設(shè)、環(huán)境保護(hù)、電力、水務(wù)、通信等9個方面圍繞展開探討。
首期“大咖聊營商”研討會聚焦?fàn)I商環(huán)境中 “要素投入”這一關(guān)鍵主題，與會嘉賓分別從獲取經(jīng)營場所、勞動就業(yè)、金融服務(wù)、公共設(shè)施服務(wù)四個指標(biāo)方向進(jìn)行熱烈討論。
在金融服務(wù)專場，漢坤律師事務(wù)所合伙人、金融合規(guī)及ESG新媒體“一川LAW”“律懿ESG”主理人權(quán)威以“金融角度看營商環(huán)境優(yōu)化的新進(jìn)展”為題，進(jìn)行了主旨演講。
世界銀行營商環(huán)境評價標(biāo)準(zhǔn)B-READY中，關(guān)于金融服務(wù)重點(diǎn)關(guān)注三個維度的指標(biāo)，一是商業(yè)貸款、擔(dān)保交易、電子支付和綠色融資法規(guī)及執(zhí)行質(zhì)量，二是信貸基礎(chǔ)設(shè)施中信息的可及性，三是享受金融服務(wù)的實質(zhì)效率。
權(quán)威表示，國家金融立法和監(jiān)管的腳步一直沒有停歇，這些年金融服務(wù)越來越規(guī)范、立法越來越成熟。權(quán)威舉例稱，在商業(yè)貸款的監(jiān)管中，BR評估體系重點(diǎn)關(guān)注“反洗錢”“反恐怖融資”規(guī)則。
今年4月，反洗錢法修訂草案公開征求意見，圍繞明確法律適用范圍、加強(qiáng)反洗錢監(jiān)督管理、完善反洗錢義務(wù)規(guī)定等內(nèi)容，對相關(guān)制度進(jìn)行了補(bǔ)充和完善，按照“風(fēng)險為本”原則強(qiáng)化反洗錢監(jiān)管。
在電子支付行業(yè)，權(quán)威指出，中國將非銀行支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)重新劃分為儲值賬戶運(yùn)營與支付交易處理兩類，這一立法業(yè)態(tài)也與國際通行的電子支付、第三方支付規(guī)則高度接軌。
在綠色金融領(lǐng)域，今年4月，中國人民銀行等7部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持綠色低碳發(fā)展的指導(dǎo)意見》，對金融支持綠色低碳發(fā)展作了全面部署。權(quán)威表示，中國對于銀行保險機(jī)構(gòu)的綠色金融、ESG合規(guī)的法律要求愈加完善，對環(huán)境、社會和治理理念的關(guān)注在監(jiān)管框架中日益彰顯。
在隨后進(jìn)行的圓桌對話，多位專家就商業(yè)貸款、擔(dān)保交易、電子支付、綠色金融、普惠金融等細(xì)分領(lǐng)域深入探討，共同為金融業(yè)營商環(huán)境的發(fā)展建言獻(xiàn)策。
中海信托股份有限公司法律合規(guī)部副總經(jīng)理李彧在談及中小微企業(yè)擔(dān)保交易時表示，中國對于中小微企業(yè)的動產(chǎn)擔(dān)保已有較為完善的法律保障體系。
李彧指出，因為動產(chǎn)是中小微企業(yè)能夠獲取金融服務(wù)的主要依據(jù)和憑借，所以動產(chǎn)擔(dān)保制度也是降低融資成本、激發(fā)市場活力的重要保障，中國的法律體系一直以來都特別重視擔(dān)保制度，特別是動產(chǎn)擔(dān)保制度在金融服務(wù)當(dāng)中的應(yīng)用。
在此前的營商環(huán)境評估中，中國在動產(chǎn)讓與擔(dān)保和未來財產(chǎn)擔(dān)保權(quán)益方面，還存在一些缺失。“我們的規(guī)則以前不是沒有，是不太明確?！崩顝硎荆S著《民法典》及相關(guān)司法解釋的出臺，我們已經(jīng)有了明確和完善：一是擔(dān)保法律制度體系的健全，包括民法典、司法解釋、動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記辦法；二是有關(guān)讓與擔(dān)保的內(nèi)容在司法解釋中予以明確；三是關(guān)于未來資產(chǎn)的擔(dān)保，我們已經(jīng)有了相關(guān)規(guī)定；而且在上次評估后，人民銀行征信中心通過系統(tǒng)建設(shè)，逐漸確立完善了動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記體系，我們需要充分向世行展現(xiàn)中國在法治建設(shè)上的成果。
電子支付是首次進(jìn)入世界銀行營商環(huán)境評估體系中。
在螞蟻科技集團(tuán)股份有限公司合規(guī)和公共事務(wù)部政府事務(wù)高級專家楊德森看來，這是因為在新冠流行時期，大家注意到電子支付在金融、貿(mào)易活動中的重要性。同時，在世界經(jīng)濟(jì)放緩態(tài)勢下，全球主要經(jīng)濟(jì)體就跨境支付的合作達(dá)成共識。
楊德森表示，B-READY中涉及電子支付的一共是18個指標(biāo)，12個是評估電子支付良好監(jiān)管實踐的指標(biāo)，包括風(fēng)險管理、客戶資金保障、費(fèi)用條款和條件的透明度、可靠的追索權(quán)和爭端解決機(jī)制、互操作性和促進(jìn)競爭五個方面；另外6個是評估電子支付服務(wù)效率方面的指標(biāo)，主要是涉及成本、時間、使用水平、性別差距等四個方面。
楊德森認(rèn)為，中國在風(fēng)險管理、客戶資金保護(hù)、追索權(quán)和爭端解決機(jī)制等指標(biāo)上具有優(yōu)勢。
以風(fēng)險管理為例，B-READY對于風(fēng)險管理評估的是網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險這三種風(fēng)險。但中國的電子支付監(jiān)管更進(jìn)一步，將網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險拓展到信息科技、交易安全、客戶信息安全等多個風(fēng)險維度，將流動性風(fēng)險與清結(jié)算風(fēng)險、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理相結(jié)合。
2024年以來，國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局接連發(fā)布多份企業(yè)融資相關(guān)文件，例如實施“融資暢通工程”，科技型中小微企業(yè)、供應(yīng)鏈企業(yè)金融服務(wù)政策等。
民生銀行上海分行公司部總經(jīng)理、上海市銀行同業(yè)公會研發(fā)專委會主任孫健表示，中小企業(yè)融資是一個世界性難題，近些年來，中國特別是上海中小企業(yè)融資可得性、可及性都得到了非常大的改善。
孫健拿出了一組數(shù)據(jù)，截至2023年末，上海普惠小微貸款余額超過萬億元，普惠貸款戶數(shù)超80萬戶，中小微首貸戶超2.7萬戶。普惠貸款平均利率4.21%，較年初下降0.52個百分點(diǎn)，為企業(yè)節(jié)省近60億元。
“這種趨勢還會延續(xù)。”孫健表示，各商業(yè)銀行也推出了不少金融創(chuàng)新舉措，例如知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、無還本續(xù)貸等，持續(xù)降低企業(yè)融資成本，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)風(fēng)控、盡職調(diào)查等都是規(guī)避風(fēng)險的有效路徑。
孫健指出，中小企業(yè)融資是一個雙向奔赴、多向奔赴的過程，有了好環(huán)境，企業(yè)打鐵仍需自身硬，需要更好地抓住政策，準(zhǔn)確把握發(fā)展規(guī)劃、管理模式、市場經(jīng)營每個環(huán)節(jié)。