支持實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展是銀行業(yè)義不容辭的責任和擔當。作為廣東地區(qū)規(guī)模最大的法人城商行，廣州銀行錨定高質(zhì)量發(fā)展首要任務(wù)，大力支持省市重點項目建設(shè)以及省、市、區(qū)重點國有企業(yè)發(fā)展，加大對制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、綠色低碳等領(lǐng)域的支持力度。
截至2023年末，廣州銀行資產(chǎn)總額超8300億元，全行普惠型小微企業(yè)貸款余額增速超過廣東轄內(nèi)城商行平均水平；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款同比增長超54%，制造業(yè)貸款同比增長超17%。
金融活水精準滴灌，助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展
2024年政府工作報告中強調(diào)，大力推進現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。這是“新質(zhì)生產(chǎn)力”首次在政府工作報告中出現(xiàn)，并被列為今年政府工作十大任務(wù)之首。
近期召開的廣東省委金融工作會議也強調(diào)，要“聚焦加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力，推動科技金融高效賦能，進一步提升產(chǎn)業(yè)科技投融資對接效率，加大對科技企業(yè)的信貸支持力度”。
發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，需要金融“活水”的精準滴灌。廣州銀行加快實施“科技金融”戰(zhàn)略，配套并完善與科技金融相適應的管理機制、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品服務(wù)，提供信用、專利權(quán)質(zhì)押、抵押等多種融資選擇，通過強化政銀協(xié)作拓寬服務(wù)渠道，不斷加大對科技創(chuàng)新企業(yè)金融支持力度。
同時，該行加強與廣州市科技型中小企業(yè)信貸風險損失補償資金池等風險補償機制合作，有效提升該行風險抵御能力，先后成為“廣州市科技型中小企業(yè)信貸風險補償資金池”和“廣州市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險補償機制”首批合作銀行。
據(jù)了解，資金池將對合作銀行為科技型中小企業(yè)提供貸款所產(chǎn)生的本金損失進行有限補償，可以降低合作銀行貸款風險，提高其對科技型中小企業(yè)提供貸款的積極性，切實改善科技型中小企業(yè)融資難、融資貴的問題。
在具體產(chǎn)業(yè)集群上，廣州銀行重點支持電子信息、生物醫(yī)藥、新能源、新材料、高端裝備等多個戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，打造專業(yè)化、市場化、差異化的產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)模式。
據(jù)記者了解，該行通過持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)體系等，形成服務(wù)產(chǎn)業(yè)新的業(yè)務(wù)經(jīng)營模式，定期更新專精特新客群清單，圍繞專精特新企業(yè)發(fā)展需求提供有針對性的金融服務(wù)。
這些做法的成效也非常明顯。截至2023年末，廣州銀行服務(wù)科技型企業(yè)戶數(shù)超1300戶，涵蓋新材料、生物醫(yī)藥、人工智能等領(lǐng)域。這是金融、科技和產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和互促發(fā)展的結(jié)果：科技金融是一項復雜的系統(tǒng)工程，既要金融機構(gòu)提升整體服務(wù)能力，又要銀企雙方雙向奔赴、同向發(fā)力?！拔磥?，廣州銀行將繼續(xù)展現(xiàn)金融智慧與金融擔當，矢志不渝發(fā)揮金融力量扶持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展，助力未來產(chǎn)業(yè)釋放優(yōu)勢潛能。”該行相關(guān)負責人表示。
用心服務(wù)中小微企業(yè)，支持企業(yè)“智改數(shù)轉(zhuǎn)”
在經(jīng)濟脈動的浩瀚海洋中，民營企業(yè)承載著創(chuàng)新與活力發(fā)展的厚望。廣州是改革開放的前沿陣地和民營經(jīng)濟發(fā)展的高地，2023年，廣州市民營經(jīng)濟市場主體超320萬戶，其中私營企業(yè)超190萬戶，同比增長14%。
民營經(jīng)濟大部分是中小微企業(yè)和個體工商戶。廣州銀行始終秉持服務(wù)實體經(jīng)濟初心，積極向小微企業(yè)傾斜資源，打造出專業(yè)的小微專營服務(wù)團隊，主動靠前服務(wù)中小微企業(yè)，推動普惠金融服務(wù)提質(zhì)增效。
為破解小微企業(yè)融資難、融資貴問題，廣州銀行積極運用金融工具和優(yōu)惠政策，落實人行支小再貸款政策，深化與國家開發(fā)銀行廣東省分行開展轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)合作；主動幫助符合廣東“首貸戶”貸款貼息補助政策的小微企業(yè)申請貼息，助力小微企業(yè)穩(wěn)崗就業(yè)，減輕資金壓力等。
數(shù)據(jù)顯示，該行2023年“兩增”普惠小微貸款同比增長超過三成，增速超過廣東轄內(nèi)城商行平均水平；普惠小微企業(yè)貸款戶數(shù)較年初增加超550戶；普惠小微貸款利率水平逐年下降；全面實現(xiàn)普惠業(yè)務(wù)“增量、擴面、降本”。
近年來，隨著廣州加快推動產(chǎn)業(yè)數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型，不少民營企業(yè)的生產(chǎn)效率、產(chǎn)品品質(zhì)都有較大提升。廣州銀行大力支持企業(yè)技術(shù)改造，縱深推進產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)模式，取得良好成效。
廣州銀行緊跟國家、省、市重點產(chǎn)業(yè)布局，聚焦企業(yè)技術(shù)改造需求成立專門服務(wù)團隊，根據(jù)企業(yè)實施技術(shù)改造不同階段的不同融資需求，打造囊括“補流貸”“優(yōu)改貸”“數(shù)改貸”“機改貸”“綠改貸”等拳頭產(chǎn)品的專屬、完整產(chǎn)品體系，提供涵蓋“項目備案”“項目建設(shè)”“財政支持”等環(huán)節(jié)的全流程服務(wù)，并建立快速審批機制，為大批企業(yè)技術(shù)改造與發(fā)展壯大注入發(fā)展動能。
廣東某機械公司是一家從事冶金備件、機械配件加工及非標準件的設(shè)計和生產(chǎn)加工的中小企業(yè)，相關(guān)技術(shù)改造項目已取得政府相關(guān)部門立項，前景可觀，但因為前期投入資金主要來源于傳統(tǒng)融資模式，導致整體成本較高。
獲悉上述情況后，廣州銀行工作人員第一時間與企業(yè)對接并詳細介紹針對性的服務(wù)方案，最終成功通過“優(yōu)改貸”技術(shù)改造專項產(chǎn)品，大大降低了該企業(yè)融資成本。
該行根據(jù)企業(yè)客戶實施技術(shù)改造的實際情況和不同需求場景，設(shè)身處地為其補短板、破難題、解痛點，最大程度地幫助客戶降本增效，實現(xiàn)內(nèi)涵式發(fā)展。
該行在年報中提到，將持續(xù)加大對大灣區(qū)重大基礎(chǔ)設(shè)施、重點民生工程、工業(yè)園區(qū)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)的金融支持力度。圍繞廣東省“制造業(yè)當家”、廣州市“制造業(yè)立市”的戰(zhàn)略布局，聚焦產(chǎn)業(yè)鏈上的中小企業(yè)，加大資源傾斜力度，更好地服務(wù)地區(qū)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)。
堅持金融為民理念 提供優(yōu)質(zhì)貼心服務(wù)
人民幸福安康是推動高質(zhì)量發(fā)展的最終目的。廣州市始終堅持在發(fā)展中更加注重保障和改善民生，讓現(xiàn)代化建設(shè)成果更多更公平地惠及全市人民。
作為扎根本土的商業(yè)銀行，廣州銀行堅持金融為民的發(fā)展理念，以不斷滿足人民日益增長的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)需求為出發(fā)點和落腳點，深耕零售財富管理、消費金融業(yè)務(wù)，持續(xù)做大做精零售業(yè)務(wù)，以更加專業(yè)、精準、有溫度的金融服務(wù)，讓金融成果惠及更多普羅大眾。
廣州銀行圍繞城鄉(xiāng)居民衣食住行等各個領(lǐng)域，積極搭建“金融+民生+政務(wù)”的服務(wù)場景；打造“廣銀e貸”“即享貸”等特色產(chǎn)品，推進消費信貸產(chǎn)品與生活消費場景的融合，提升城鄉(xiāng)居民消費品質(zhì)，促進消費轉(zhuǎn)型升級。
廣州銀行以“做全品類、做穩(wěn)收益”為導向，打造自營+代銷的雙平臺財富產(chǎn)品體系，在做好傳統(tǒng)儲蓄業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，加快多元化產(chǎn)品布局，形成固收、固收+、混合、權(quán)益、商品、保險六大類超千款產(chǎn)品，滿足從保守型到進取型、從大眾客戶到高凈值客戶的資產(chǎn)配置需求。
廣州銀行還精心打造“適老化”服務(wù)特色，從廳堂設(shè)施、服務(wù)流程、智能平臺等多方面滿足“銀發(fā)客戶”及特殊群體要求，通過提供更周全、更貼心、更便捷的金融服務(wù)，不斷提升客戶幸福感與獲得感。
去年，廣州銀行兩家“愛心銀行”適老化特色示范網(wǎng)點廣州福利支行、廣州執(zhí)信支行正式對外服務(wù)，針對廳堂設(shè)施、服務(wù)流程、智能平臺等進行了全方位升級改造，更好滿足“銀發(fā)客戶”等群體的金融服務(wù)需要。
同時，該行還攜手“銀發(fā)客戶”跨越“數(shù)字鴻溝”，一方面增添“長者服務(wù)”叫號功能，聯(lián)動臨柜“愛心窗口”，優(yōu)先為有需要的“銀發(fā)客戶”辦理業(yè)務(wù)；另一方面推出智能柜臺、手機銀行APP“關(guān)懷模式”專屬版面，常用功能一目了然，頁面更簡潔，字體圖標更大，并在操作步驟上調(diào)整優(yōu)化，更契合“銀發(fā)客戶”使用習慣。
2024年，廣州銀行將繼續(xù)圍繞人民日益增長的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)需求，進一步豐富“適老化”特色服務(wù)內(nèi)涵，為“銀發(fā)客戶”提供更周全、更貼心、更有溫度的金融服務(wù)。圍繞百姓衣、食、住、行、教育、創(chuàng)業(yè)等各方面消費需求，提供特色化貼心消費金融服務(wù)。