文|三易生活
蘋果又雙叒叕一次向歐盟低頭了。當(dāng)?shù)貢r間7月11日，歐盟委員會方面宣布已與蘋果公司達(dá)成和解協(xié)議，后者承諾向競爭對手免費開放基于近場通信（NFC）技術(shù)的移動支付功能，并且相關(guān)承諾將持續(xù)10年，適用于整個歐洲經(jīng)濟(jì)區(qū)。這將是蘋果史上第一次向第三方開放NFC支付，繼此前的第三方應(yīng)用商店、第三方支付渠道之后，蘋果“圍墻花園”僅存的籬笆又一次被推倒。
早在2014年，蘋果方面發(fā)布了iPhone 6，除了全面擁抱大尺寸屏幕之外，NFC功能也首次被添加到了iPhone上，并且基于NFC的無觸摸支付解決方案Apple Pay也一同亮相。不同于Android陣營早在2010年就全面開放NFC，iOS直到2019年的iOS 13才為iPhone加入了NFC編寫能力，至此iPhone用戶也終于可以模擬門禁卡了。
2003年亮相的NFC是一個短距離的高頻無線通信技術(shù)，它?允許電子設(shè)備之間進(jìn)行非接觸式點對點的數(shù)據(jù)傳輸交換。作為一個極為成熟的技術(shù)，蘋果方面長期對于NFC功能的限制顯然不僅是因為技術(shù)層面的考量，而是為了維護(hù)Apple Pay在iOS生態(tài)中的壟斷地位。
要知道，Apple Pay同樣也是蘋果服務(wù)業(yè)務(wù)的重要收入來源之一，蘋果會向發(fā)卡機(jī)構(gòu)收取0.15%的信用卡交易費和0.05%的借記卡交易費用。根據(jù)市場調(diào)研機(jī)構(gòu)的測算，2023年Apple Pay為蘋果方面可能帶來了40億美元的收入。
如果開放了iPhone的NFC，就意味著任何App都能訪問iPhone的NFC芯片，全球各地的銀行和支付機(jī)構(gòu)也能基于這一事實提供屬于自己的NFC支付，自然就不需要再與蘋果合作了。所以歸根結(jié)底，都是一個“錢”字。同樣此次蘋果方面同意向歐盟地區(qū)的競爭對手開放NFC支付，也是因為錢。畢竟按照《數(shù)字市場法案》中的相關(guān)條款，作為“看門人”的蘋果如果違規(guī)，就意味著最高10%全球營收的罰款，也就是該公司可能會收到一筆近400億美元的天價罰單。
當(dāng)然，蘋果也不是第一次被歐盟方面用《數(shù)字市場法案》脅迫。正所謂你有張良計、我有過墻梯，之前在開放第三方應(yīng)用商店這個問題上，蘋果就耍了“花招”，試圖用“核心技術(shù)使用費”來代替?zhèn)涫軤幾h的“蘋果稅”。不過這次不一樣了，蘋果干凈利落地“認(rèn)栽”，其中的原因也很簡單，客觀的技術(shù)限制了蘋果陽奉陰違，主觀上他們也已經(jīng)開始在金融領(lǐng)域進(jìn)行收縮。
NFC就是一種無線的“握手”方式，只要符合相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，任何設(shè)備都能在非常近的距離內(nèi)進(jìn)行數(shù)據(jù)交換，蘋果也做不到分辨哪些數(shù)據(jù)是來自虛擬門禁卡，哪些數(shù)據(jù)是來自Apple Pay、還是競爭對手。所以一旦開放NFC支付，蘋果方面幾乎是根本就管不了。
更重要的原因，是蘋果已經(jīng)一改往日在金融領(lǐng)域大踏步前進(jìn)的做法，對于這個業(yè)務(wù)的態(tài)度開始趨于保守。一個月前，蘋果方面正式宣布將終止“先買后付”服務(wù)Apple Pay Later。要知道，Apple Pay Later最初是于2023年3月公布，是其推動利用金融業(yè)務(wù)、加深與消費者關(guān)系的一部分。這個服務(wù)允許消費者在六周內(nèi)將50美元至1000美元的消費分成四次支付，并無需支付利息和其他費用。
Apple Pay Later的意義在于會進(jìn)一步捆綁消費者，如果用戶愿意把自己的負(fù)債與蘋果關(guān)聯(lián)，那么他離開蘋果生態(tài)的概率自然也就會大幅下降，同時先買后付也將會降低用戶體驗蘋果設(shè)備的門檻。自此，金融服務(wù)就可能會成為蘋果自消費電子、健康、教育之后，又一個拉動消費者加入自家生態(tài)的理由。
如果沒有市場環(huán)境的變化，Apple Pay Later或許將會是一個成功的戰(zhàn)略，但是隨著過去一年半美聯(lián)儲、歐洲央行的持續(xù)加息，“先買后付”本身就已經(jīng)變得沒什么性價比了。與此同時，先買后付作為一個繞過征信發(fā)放消費貸款的玩法，因此違約率也相當(dāng)驚人，如若不然，國際清算銀行也不會對這種模式發(fā)出警告。
在Apple Card名存實亡、Apple Pay Later被放棄之后，蘋果過去幾年的“金融創(chuàng)新”幾乎直接歸零。因此在面對歐盟揮舞的法律大棒時，蘋果的抵抗意志自然也就不太堅決了。