1996年，中信銀行設(shè)立私人理財(cái)中心，為貴賓業(yè)務(wù)提供咨詢服務(wù)，將“理財(cái)”一詞帶入大眾視野。
2000年，我國(guó)外幣貸款和大額外幣存款利率放開，中信銀行走在行業(yè)前列，在國(guó)內(nèi)推出首只對(duì)公“理財(cái)產(chǎn)品”。
2004年，隨著我國(guó)第一支個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品誕生，行業(yè)正式完成了從服務(wù)到產(chǎn)品形態(tài)的轉(zhuǎn)變，開啟了發(fā)展新紀(jì)元。逢山開路，遇水搭橋，理財(cái)行業(yè)二十年變遷之路，突破了產(chǎn)品從“非標(biāo)整治”到“凈值化轉(zhuǎn)型”的挑戰(zhàn)，實(shí)現(xiàn)了從無到有的跨越式發(fā)展，為投資者提供多元化財(cái)富增值渠道，助力老百姓增加財(cái)產(chǎn)性收入，成為推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的強(qiáng)大引擎。
第一部分：砥礪前行 銀行理財(cái)落實(shí)國(guó)家戰(zhàn)略
二十一世紀(jì)初，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的腳步走進(jìn)千禧年，中國(guó)人民富起來的同時(shí)堅(jiān)守“量入為出”的傳統(tǒng)，居民儲(chǔ)蓄率進(jìn)入飛速上升階段。2002年，中國(guó)城鄉(xiāng)居民存款余額達(dá)到86911億元，同比攀升17.8%。這一年，中信銀行發(fā)行的第一支外幣銀行理財(cái)產(chǎn)品取得了亮眼的收益表現(xiàn)，讓百姓認(rèn)識(shí)到除存款以外還有更多可能。2006年，國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)逐漸成熟，中信銀行榮獲當(dāng)年發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模同業(yè)第二的榮譽(yù)，并發(fā)行了國(guó)內(nèi)第一只打新股人民幣理財(cái)計(jì)劃。次年，中信銀行研發(fā)銷售的理財(cái)產(chǎn)品總額首次突破千億，正式啟用“中信理財(cái)”品牌，通過品牌化創(chuàng)新的有益嘗試，將中信烙印深深地刻在理財(cái)行業(yè)發(fā)展史上。
新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義金融業(yè)態(tài)不斷與時(shí)俱進(jìn)，2018年4月27日，《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》發(fā)布，理財(cái)行業(yè)回歸“代客理財(cái)”的本源，各家銀行理財(cái)子公司紛紛設(shè)立。2020年7月10日，信銀理財(cái)承接中信銀行多年積累的“中信理財(cái)”和上萬億理財(cái)業(yè)務(wù)，懷著“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力共同富?！钡氖姑跣?，落子黃浦江畔，成為全國(guó)首家落戶上海的全國(guó)性股份制銀行理財(cái)子公司。
自設(shè)立伊始，信銀理財(cái)堅(jiān)持“金融報(bào)國(guó)”、心懷“國(guó)之大者”，始終樹牢服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，深入貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議關(guān)于做好金融“五篇大文章”的要求。
信銀理財(cái)針對(duì)企業(yè)特點(diǎn)匹配授信政策和審批標(biāo)準(zhǔn)，聚焦推進(jìn)國(guó)家“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”三者的良性循環(huán)，將金融活水引入科創(chuàng)領(lǐng)域，以科技金融助推國(guó)家新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換；創(chuàng)立“青綠共繪”戰(zhàn)略品牌，選取ESG領(lǐng)域投資標(biāo)的構(gòu)建產(chǎn)品池，為多家綠色產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)提供綜合投融資服務(wù)，累計(jì)完成綠色領(lǐng)域項(xiàng)目投資超400億元，進(jìn)一步擦亮“綠色理財(cái)”特色名片，公司踐行低碳節(jié)約理念，持續(xù)開展節(jié)能降耗活動(dòng)，將碳排放、能耗指標(biāo)納入采購決策過程，傳達(dá)綠色環(huán)保主張，以綠色金融支持國(guó)家“雙碳”目標(biāo)；信銀理財(cái)始終堅(jiān)持五穩(wěn)方向，不斷拓寬居民財(cái)產(chǎn)性收入渠道，大膽創(chuàng)新產(chǎn)品布局，推出“溫暖童行”和“共富共創(chuàng)”系列理財(cái)產(chǎn)品，搭建起連接人民財(cái)富管理和社會(huì)救助的橋梁，讓經(jīng)濟(jì)發(fā)展紅利惠及到千家萬戶，以普惠金融作答中國(guó)特色金融文化內(nèi)涵；緊抓銀發(fā)經(jīng)濟(jì)良好機(jī)遇，參與中國(guó)特色養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)，截至2023年末，圍繞居民養(yǎng)老投資需求，設(shè)立“信頤”系列產(chǎn)品共75只，存續(xù)規(guī)模達(dá)318億元，以養(yǎng)老金融打開應(yīng)對(duì)人口老齡化問題的多元路徑；始終秉持“科技賦能業(yè)務(wù)”的理念，持續(xù)打造“數(shù)智理財(cái)”技術(shù)賦能體系，推動(dòng)信息數(shù)字化、場(chǎng)景數(shù)字化、業(yè)務(wù)數(shù)字化，布局?jǐn)?shù)字化服務(wù)手段深入挖掘金融科技應(yīng)用場(chǎng)景，以數(shù)字金融鍛造差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
當(dāng)前，銀行理財(cái)正由資管新規(guī)過渡期的轉(zhuǎn)型發(fā)展階段邁入高質(zhì)量發(fā)展階段，站在歷史的岔路口，信銀理財(cái)將繼續(xù)堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，堅(jiān)持人民立場(chǎng)，傳遞金融溫度。
第二部分：行穩(wěn)致遠(yuǎn) 銀行理財(cái)守護(hù)客戶幸福
隨著資管新規(guī)的逐步落地，銀行理財(cái)產(chǎn)品從剛性兌付的保本保息，發(fā)展到了預(yù)期收益產(chǎn)品和凈值型產(chǎn)品，迎接“買者自負(fù)”和“打破剛兌”挑戰(zhàn)的不僅包括投資者，亦涵蓋銀行理財(cái)子公司本身。
成立以來，信銀理財(cái)始終圍繞“穩(wěn)健”的品牌核心，堅(jiān)持“五穩(wěn)”方向，從資產(chǎn)管理端和財(cái)富管理端兩個(gè)角度雙向發(fā)力，不盲目以博取高投資收益為目標(biāo)，向社會(huì)公眾提供“穩(wěn)穩(wěn)的幸福”。在產(chǎn)品體系上，信銀理財(cái)以建成全天候理財(cái)產(chǎn)品超市為總目標(biāo)，持續(xù)優(yōu)化布局涵蓋貨幣、貨幣、固收、固收+、混合、權(quán)益、項(xiàng)目和股權(quán)的“6+2”產(chǎn)品體系。其中“安盈象”固收穩(wěn)利系列作為純固收產(chǎn)品，錨定中低風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)控凈值波動(dòng)，更是以扎實(shí)的資產(chǎn)管理內(nèi)功，堅(jiān)持低波穩(wěn)健的策略路線，穿越市場(chǎng)周期，做到了一家理財(cái)公司對(duì)客戶托付最擲地有聲的回應(yīng)。
凈值化時(shí)代，公眾對(duì)財(cái)富管理的需求持續(xù)增加，完善立法體系，保護(hù)投資者權(quán)益成為監(jiān)管核心。四年來，信銀理財(cái)秉承著“以客為尊，消保為先”的經(jīng)營(yíng)管理理念，致力于為廣大消費(fèi)者提供高質(zhì)量、安全可靠的理財(cái)服務(wù)，讓每一位用戶都能安心理財(cái)。2021年，在業(yè)內(nèi)率先將消保辦公室單獨(dú)設(shè)立為一級(jí)部門，不斷打磨堅(jiān)實(shí)可靠的管理體系，形成“線上+線下”、“內(nèi)容+活動(dòng)”的金融消費(fèi)者宣傳教育工作格局。自2020年起，消保辦公室累計(jì)開展“中信理財(cái)健康投資者百場(chǎng)萬里行”投教活動(dòng)30場(chǎng)，牽頭推動(dòng)行業(yè)首個(gè)線下投資者教育陣地建成，金融知識(shí)普及覆蓋人數(shù)超5000萬人，將有溫度的金融服務(wù)到最后一公里，在人民銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)年度專項(xiàng)自評(píng)估工作中榮獲A類評(píng)級(jí)。
同時(shí)，信銀理財(cái)切實(shí)把金融工作的政治性、人民性要求落實(shí)到工作實(shí)處，成為行業(yè)首家擁有直銷APP的股份制商業(yè)銀行理財(cái)子公司，直銷開戶客戶逾200萬戶，通過面對(duì)面交流，加深了投資者對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的理解；在行外代銷渠道建設(shè)上，信銀理財(cái)形成了“12+3+N”的代銷體系，構(gòu)建出行內(nèi)行外、線上線下、直銷代銷相互促進(jìn)的理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展格局，加快建設(shè)“以客戶為中心”的自主化、數(shù)字化財(cái)富生命周期管理能力，基本形成開放式理財(cái)平臺(tái)模式，為投資創(chuàng)造更多價(jià)值。
銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行牡臄?shù)據(jù)顯示，2023年，銀行理財(cái)為超過1億理財(cái)客戶創(chuàng)造了近7000億元的投資收益。作為其中的一份子，信銀理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品體系不斷完善、客戶數(shù)量持續(xù)增長(zhǎng)、理財(cái)規(guī)模逐步擴(kuò)大，將力爭(zhēng)滿足更多社會(huì)公眾的切實(shí)需求，助力共同富裕目標(biāo)早日實(shí)現(xiàn)。
第三部分：擔(dān)當(dāng)作為 銀行理財(cái)踐行社會(huì)責(zé)任
近年來，邁向高質(zhì)量發(fā)展階段的銀行理財(cái)行業(yè)自覺融入國(guó)家戰(zhàn)略發(fā)展大局，在投資中踐行社會(huì)責(zé)任。作為央企金融子公司，信銀理財(cái)賡續(xù)中信“紅色血脈”，始終心系家國(guó)天下，在各個(gè)領(lǐng)域體現(xiàn)著對(duì)國(guó)家、對(duì)社會(huì)的擔(dān)當(dāng)。
信銀理財(cái)將ESG理念融入運(yùn)營(yíng)各環(huán)節(jié)，確保公司可持續(xù)發(fā)展理念得到有效貫徹落實(shí)。在信披端，以年度為單位發(fā)布可持續(xù)發(fā)展報(bào)告，針對(duì)環(huán)境、社會(huì)和治理方面工作的開展情況進(jìn)行專題披露，是目前銀行理財(cái)行業(yè)內(nèi)首家定期披露可持續(xù)發(fā)展報(bào)告的公司。作為金融行業(yè)的新生力量，信銀理財(cái)勇于承擔(dān)金融從業(yè)者推動(dòng)經(jīng)濟(jì)綠色發(fā)展的時(shí)代使命，全面提升公司運(yùn)營(yíng)過程中的“綠色”含金量。在辦公運(yùn)營(yíng)方面建立低碳辦公機(jī)制，持續(xù)開展節(jié)能降耗活動(dòng)，將碳排放、能耗指標(biāo)納入采購決策過程中，減少會(huì)議活動(dòng)碳足跡，致力于實(shí)現(xiàn)自身運(yùn)營(yíng)層面“碳中和”。在公司治理上，信銀理財(cái)立足“以人民為中心”的價(jià)值取向，始終堅(jiān)持“凝聚奮斗者、激勵(lì)實(shí)干者、成就有為者”的人才理念，建設(shè)“縱橫交錯(cuò)，螺旋上升”的職業(yè)發(fā)展雙通道，賦能員工職業(yè)成長(zhǎng)；創(chuàng)設(shè)職工代表大會(huì)、基層員工座談會(huì)、早餐會(huì)等溝通渠道，踐行集體協(xié)商工作機(jī)制，注重傾聽員工聲音；完善各項(xiàng)勞保機(jī)制、搭建“小暖象”媽咪小屋、設(shè)立職工健身文娛俱樂部，致力于打造幸福職場(chǎng)，助力員工和公司同進(jìn)共榮、攜手共贏。
在國(guó)家對(duì)共同富裕的高度重視下，信銀理財(cái)憑借中信集團(tuán)的強(qiáng)大支持，創(chuàng)新“金融+慈善”模式，業(yè)內(nèi)率先推出慈善理財(cái)產(chǎn)品，為實(shí)現(xiàn)共同富裕貢獻(xiàn)力量。2021年11月，信銀理財(cái)攜手浙江省慈善聯(lián)合總會(huì)推出“金晴象（同富）系列”慈善理財(cái)產(chǎn)品，公益資金走進(jìn)217所學(xué)校，累計(jì)幫助5312名孩子圓夢(mèng)“微心愿”；2023年初，“金融+慈善”創(chuàng)新模式獲得政府關(guān)注，成為上海市人大十六屆一次會(huì)議有效提案，同年6月，信銀理財(cái)推出業(yè)內(nèi)首個(gè)慈善理財(cái)品牌“溫暖童行”并將其納入“中信創(chuàng)品”產(chǎn)品體系。截至目前，慈善理財(cái)項(xiàng)目已同9家基金會(huì)達(dá)成合作，累計(jì)發(fā)行“溫暖童行”慈善理財(cái)產(chǎn)品13支，成功募集理財(cái)資金105億元，預(yù)計(jì)公益捐贈(zèng)逾1050萬元。所得善款專項(xiàng)用于兒童發(fā)展領(lǐng)域，為客戶搭建起一座愛心與放心的橋梁，提供了一條便捷而安全的慈善通道，將成千上萬個(gè)投資者的小額捐贈(zèng)資金匯聚成公益事業(yè)源源不斷的財(cái)富活水，引導(dǎo)財(cái)富向善，助力共同富裕。
崇德惟志，業(yè)廣惟勤。本世紀(jì)初，銀行理財(cái)如雨后春筍般嶄露頭角，在一代代理財(cái)人不斷接力下，短短二十年，便從稚嫩幼芽長(zhǎng)成參天大樹，正式邁入高質(zhì)量發(fā)展新階段。未來，信銀理財(cái)將向高處而立，致力于成為連接金融與社會(huì)的橋梁，一端為千家萬戶創(chuàng)造收益，一端服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的多個(gè)維度，以實(shí)干作答，以實(shí)績(jī)交卷。全力以赴踐行央企金融子公司服務(wù)千家萬戶和高質(zhì)量發(fā)展的初心使命和責(zé)任擔(dān)當(dāng)，為建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)貢獻(xiàn)力量。