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四大AMC,三家收罰單

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四大AMC,三家收罰單

合計被罰1140萬元。

文|債市觀察 李非林

隨著AMC(資產(chǎn)管理公司)進入業(yè)務瘦身回歸主業(yè)時期,金融監(jiān)管要“長牙帶刺”也如一把利劍懸掛于行業(yè)上方。

今年以來監(jiān)管對四大AMC頻頻出手,近日又連開多張罰單。

5月31日,國家金融監(jiān)督管理總局公布多張罰單。其中對中國信達資產(chǎn)管理有限公司(簡稱“中國信達”)和華融金融租賃股份有限公司(簡稱“華融金租”)開出3張罰單,對中國長城資產(chǎn)管理有限公司(簡稱“長城資產(chǎn)”)開出2張。三家公司合計被罰1140萬元。

中國信達因存在資產(chǎn)風險分類不準確、房地產(chǎn)行業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)不準確、附屬機構管理不到位等三項違法違規(guī)事實,被罰款735萬元。這也是今年以來AMC收到的最大金額的一筆罰單。

圖源:國家金融監(jiān)督管理總局

中國中信金融資產(chǎn)管理股份有限公司(原”中國華融)旗下華融金租因存在租賃資產(chǎn)風險分類不真實;以不宜變現(xiàn)的公益性資產(chǎn)作為租賃物;授權、項目調(diào)查、審議、審批放款等環(huán)節(jié)嚴重不審慎等違法違規(guī)事實,被浙江監(jiān)管局罰款325萬元。

長城資產(chǎn)則因收購金融機構非不良資產(chǎn),超權限審批業(yè)務;開展非金融機構不良資產(chǎn)業(yè)務盡職調(diào)查不審慎,被吉林監(jiān)管局罰款80萬元。

事實上,近年來,監(jiān)管對AMC的處罰力度在持續(xù)上升。

僅去年12月底至今年1月份,短短一個月里,金融監(jiān)管總局及地方監(jiān)管局就對四大AMC開出了29張罰單,累計金額達3800萬,罰款金額幾乎是過去全年的總和,密集程度也非常罕見。

2023年12月29日,四大資產(chǎn)管理公司(AMC)中的“兩大”即中國信達和東方資產(chǎn)雙雙被罰千萬。其中中國信達因違規(guī)為不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓提供承諾,為銀行規(guī)避資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管提供通道,違規(guī)向房地產(chǎn)企業(yè)提供融資等11項違法違規(guī)事實,而被罰款1340萬元,而東方資產(chǎn)也因為大客戶授信不審慎導致重大風險、收購非金融機構正常資產(chǎn)等等14項違法違規(guī)事實被罰了1810萬元。

圖源:國家金融監(jiān)督管理總局

對此,兩家金融機構也對曾《21世紀經(jīng)濟報道》作出回應,稱該處罰是基于此前原銀保監(jiān)會并表管理現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)問題作出的,兩家公司也按照監(jiān)管要求基本整改完畢,并對有關責任人進行了嚴肅處理。

據(jù)不完全統(tǒng)計,今年以來,涉及AMC的罰單已多達15張,其中多數(shù)為AMC分公司。具體來看:

長城資產(chǎn)上海分公司1月9日因違規(guī)收購金融機構的非不良資產(chǎn)、非金融機構的正常資產(chǎn)、收購非金融機構不良資產(chǎn)后出讓方仍承擔相應風險等問題,被上海監(jiān)管局罰款340萬元;4月16日,河南分公司因盡職調(diào)查和項目管理不盡職;違規(guī)開展不符合準入標準的收購業(yè)務,被河南監(jiān)管局罰款100萬元。此外長城資產(chǎn)山西分公司、深圳分公司今年也分別被罰了30萬元、80萬元。

另外1月中國華融也收到罰單,中國華融深圳市分公司在因未按監(jiān)管規(guī)定發(fā)布處置公告、承接違規(guī)項目變相向項目公司增資被監(jiān)管罰了70萬元。

2月1日,東方資產(chǎn)廣西壯族自治區(qū)分公司涉及投前調(diào)查和投后管理不盡職、項目后期管理不到位導致不良資產(chǎn)收購項目形成處置風險等違法違規(guī)事實,被罰60萬元。

那么,為何今年以來以來監(jiān)管格外注意AMC,頻開罰單呢?

據(jù)自媒體“不良資產(chǎn)頭條”消息,由于近年來行業(yè)高速發(fā)展和地方AMC數(shù)量大幅增加,AMC之間競爭加劇,不良資產(chǎn)經(jīng)營利潤空間收窄。部分AMC通過增加通道和類信貸業(yè)務等方式提高收益,因此幫助金融機構掩蓋不良資產(chǎn)、假收購等行業(yè)亂象時有發(fā)生。

此外,AMC向房地產(chǎn)企業(yè)違規(guī)融資亂象也頻發(fā)。此前,在中小房企等若主體房企融資相對困難,而AMC可以通過信托、小貸等通道間接放款,或通過明股實債的方式與開發(fā)商完成項目收購與交易對價的支付。

AMC行業(yè)從探索到高速發(fā)展,相關監(jiān)管態(tài)度也在隨之不斷演變。中誠信國際曾在研報中指出,近年來監(jiān)管對AMC的經(jīng)營管理、風險控制、主業(yè)經(jīng)營提出更高要求,AMC進入嚴監(jiān)管時代。

2023年,國家金融監(jiān)督管理總局在銀保監(jiān)會基礎上組建,登上歷史舞臺。對于不良資產(chǎn)行業(yè)來說,四大AMC的金控集團全部納入國家金融監(jiān)管總局統(tǒng)一管理,而監(jiān)管格局也發(fā)生變化。

5月27日中共中央政治局會議審議《防范化解金融風險問責規(guī)定(試行)》,會議強調(diào)了要切實抓好《規(guī)定》的貫徹落實,堅持嚴字當頭,推動金融監(jiān)管真正做到“長牙帶刺”。

香頌資本董事沈萌稱,近期重要會議都提出金融監(jiān)管要“長牙帶刺”,因此監(jiān)管機構對于作為非銀機構的AMC也會加強監(jiān)管力度,對部分問題進行深入追責。

中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜則表示,監(jiān)管部門對AMC的要求越來越嚴格,主要體現(xiàn)在以下幾個方面:一是要求AMC嚴格遵守相關法律法規(guī),加強內(nèi)部管理,確保業(yè)務合規(guī)性。二是加強風險管理,確保資產(chǎn)風險分類的準確性,以及對風險有重要影響崗位員工的績效薪酬管理等。三是監(jiān)管鼓勵AMC回歸主責主業(yè),即不良資產(chǎn)管理與處置,清退過去擴張較為激進的非不良業(yè)務。四是要求AMC提高信息披露的透明度,確保統(tǒng)計數(shù)據(jù)的準確性。此外,監(jiān)管處罰也會及時到位,對于違規(guī)行為,起到警示和糾正作用。

而對于此次國家金融管理總局及地方監(jiān)管局對中國信達和長城資產(chǎn)等AMC因多項違規(guī)行為受到處罰,柏文喜稱,這反映了監(jiān)管部門對AMC行業(yè)的嚴格監(jiān)管態(tài)度。同時,這也表明監(jiān)管部門正在通過加強監(jiān)管來促進AMC行業(yè)的健康發(fā)展,起到了行業(yè)整頓的作用。同時,通過外罰倒逼AMC重視合規(guī)經(jīng)營,引導AMC轉(zhuǎn)型,聚焦主業(yè)。

據(jù)“消費日報網(wǎng)”此前援引業(yè)內(nèi)人士觀點指出,監(jiān)管開出的罰單已為資產(chǎn)管理行業(yè)的合規(guī)發(fā)展敲響了警鐘。未來監(jiān)管部門對于不良資產(chǎn)管理行業(yè)的嚴格監(jiān)管仍將延續(xù),類融資、假收購等違規(guī)業(yè)務的操作空間將持續(xù)受到擠壓,只有著力提升不良資產(chǎn)管理能力、做精做強主業(yè)的AMC公司,才不會被行業(yè)淘汰。

本文為轉(zhuǎn)載內(nèi)容,授權事宜請聯(lián)系原著作權人。

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四大AMC,三家收罰單

合計被罰1140萬元。

文|債市觀察 李非林

隨著AMC(資產(chǎn)管理公司)進入業(yè)務瘦身回歸主業(yè)時期,金融監(jiān)管要“長牙帶刺”也如一把利劍懸掛于行業(yè)上方。

今年以來監(jiān)管對四大AMC頻頻出手,近日又連開多張罰單。

5月31日,國家金融監(jiān)督管理總局公布多張罰單。其中對中國信達資產(chǎn)管理有限公司(簡稱“中國信達”)和華融金融租賃股份有限公司(簡稱“華融金租”)開出3張罰單,對中國長城資產(chǎn)管理有限公司(簡稱“長城資產(chǎn)”)開出2張。三家公司合計被罰1140萬元。

中國信達因存在資產(chǎn)風險分類不準確、房地產(chǎn)行業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)不準確、附屬機構管理不到位等三項違法違規(guī)事實,被罰款735萬元。這也是今年以來AMC收到的最大金額的一筆罰單。

圖源:國家金融監(jiān)督管理總局

中國中信金融資產(chǎn)管理股份有限公司(原”中國華融)旗下華融金租因存在租賃資產(chǎn)風險分類不真實;以不宜變現(xiàn)的公益性資產(chǎn)作為租賃物;授權、項目調(diào)查、審議、審批放款等環(huán)節(jié)嚴重不審慎等違法違規(guī)事實,被浙江監(jiān)管局罰款325萬元。

長城資產(chǎn)則因收購金融機構非不良資產(chǎn),超權限審批業(yè)務;開展非金融機構不良資產(chǎn)業(yè)務盡職調(diào)查不審慎,被吉林監(jiān)管局罰款80萬元。

事實上,近年來,監(jiān)管對AMC的處罰力度在持續(xù)上升。

僅去年12月底至今年1月份,短短一個月里,金融監(jiān)管總局及地方監(jiān)管局就對四大AMC開出了29張罰單,累計金額達3800萬,罰款金額幾乎是過去全年的總和,密集程度也非常罕見。

2023年12月29日,四大資產(chǎn)管理公司(AMC)中的“兩大”即中國信達和東方資產(chǎn)雙雙被罰千萬。其中中國信達因違規(guī)為不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓提供承諾,為銀行規(guī)避資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管提供通道,違規(guī)向房地產(chǎn)企業(yè)提供融資等11項違法違規(guī)事實,而被罰款1340萬元,而東方資產(chǎn)也因為大客戶授信不審慎導致重大風險、收購非金融機構正常資產(chǎn)等等14項違法違規(guī)事實被罰了1810萬元。

圖源:國家金融監(jiān)督管理總局

對此,兩家金融機構也對曾《21世紀經(jīng)濟報道》作出回應,稱該處罰是基于此前原銀保監(jiān)會并表管理現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)問題作出的,兩家公司也按照監(jiān)管要求基本整改完畢,并對有關責任人進行了嚴肅處理。

據(jù)不完全統(tǒng)計,今年以來,涉及AMC的罰單已多達15張,其中多數(shù)為AMC分公司。具體來看:

長城資產(chǎn)上海分公司1月9日因違規(guī)收購金融機構的非不良資產(chǎn)、非金融機構的正常資產(chǎn)、收購非金融機構不良資產(chǎn)后出讓方仍承擔相應風險等問題,被上海監(jiān)管局罰款340萬元;4月16日,河南分公司因盡職調(diào)查和項目管理不盡職;違規(guī)開展不符合準入標準的收購業(yè)務,被河南監(jiān)管局罰款100萬元。此外長城資產(chǎn)山西分公司、深圳分公司今年也分別被罰了30萬元、80萬元。

另外1月中國華融也收到罰單,中國華融深圳市分公司在因未按監(jiān)管規(guī)定發(fā)布處置公告、承接違規(guī)項目變相向項目公司增資被監(jiān)管罰了70萬元。

2月1日,東方資產(chǎn)廣西壯族自治區(qū)分公司涉及投前調(diào)查和投后管理不盡職、項目后期管理不到位導致不良資產(chǎn)收購項目形成處置風險等違法違規(guī)事實,被罰60萬元。

那么,為何今年以來以來監(jiān)管格外注意AMC,頻開罰單呢?

據(jù)自媒體“不良資產(chǎn)頭條”消息,由于近年來行業(yè)高速發(fā)展和地方AMC數(shù)量大幅增加,AMC之間競爭加劇,不良資產(chǎn)經(jīng)營利潤空間收窄。部分AMC通過增加通道和類信貸業(yè)務等方式提高收益,因此幫助金融機構掩蓋不良資產(chǎn)、假收購等行業(yè)亂象時有發(fā)生。

此外,AMC向房地產(chǎn)企業(yè)違規(guī)融資亂象也頻發(fā)。此前,在中小房企等若主體房企融資相對困難,而AMC可以通過信托、小貸等通道間接放款,或通過明股實債的方式與開發(fā)商完成項目收購與交易對價的支付。

AMC行業(yè)從探索到高速發(fā)展,相關監(jiān)管態(tài)度也在隨之不斷演變。中誠信國際曾在研報中指出,近年來監(jiān)管對AMC的經(jīng)營管理、風險控制、主業(yè)經(jīng)營提出更高要求,AMC進入嚴監(jiān)管時代。

2023年,國家金融監(jiān)督管理總局在銀保監(jiān)會基礎上組建,登上歷史舞臺。對于不良資產(chǎn)行業(yè)來說,四大AMC的金控集團全部納入國家金融監(jiān)管總局統(tǒng)一管理,而監(jiān)管格局也發(fā)生變化。

5月27日中共中央政治局會議審議《防范化解金融風險問責規(guī)定(試行)》,會議強調(diào)了要切實抓好《規(guī)定》的貫徹落實,堅持嚴字當頭,推動金融監(jiān)管真正做到“長牙帶刺”。

香頌資本董事沈萌稱,近期重要會議都提出金融監(jiān)管要“長牙帶刺”,因此監(jiān)管機構對于作為非銀機構的AMC也會加強監(jiān)管力度,對部分問題進行深入追責。

中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜則表示,監(jiān)管部門對AMC的要求越來越嚴格,主要體現(xiàn)在以下幾個方面:一是要求AMC嚴格遵守相關法律法規(guī),加強內(nèi)部管理,確保業(yè)務合規(guī)性。二是加強風險管理,確保資產(chǎn)風險分類的準確性,以及對風險有重要影響崗位員工的績效薪酬管理等。三是監(jiān)管鼓勵AMC回歸主責主業(yè),即不良資產(chǎn)管理與處置,清退過去擴張較為激進的非不良業(yè)務。四是要求AMC提高信息披露的透明度,確保統(tǒng)計數(shù)據(jù)的準確性。此外,監(jiān)管處罰也會及時到位,對于違規(guī)行為,起到警示和糾正作用。

而對于此次國家金融管理總局及地方監(jiān)管局對中國信達和長城資產(chǎn)等AMC因多項違規(guī)行為受到處罰,柏文喜稱,這反映了監(jiān)管部門對AMC行業(yè)的嚴格監(jiān)管態(tài)度。同時,這也表明監(jiān)管部門正在通過加強監(jiān)管來促進AMC行業(yè)的健康發(fā)展,起到了行業(yè)整頓的作用。同時,通過外罰倒逼AMC重視合規(guī)經(jīng)營,引導AMC轉(zhuǎn)型,聚焦主業(yè)。

據(jù)“消費日報網(wǎng)”此前援引業(yè)內(nèi)人士觀點指出,監(jiān)管開出的罰單已為資產(chǎn)管理行業(yè)的合規(guī)發(fā)展敲響了警鐘。未來監(jiān)管部門對于不良資產(chǎn)管理行業(yè)的嚴格監(jiān)管仍將延續(xù),類融資、假收購等違規(guī)業(yè)務的操作空間將持續(xù)受到擠壓,只有著力提升不良資產(chǎn)管理能力、做精做強主業(yè)的AMC公司,才不會被行業(yè)淘汰。

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