東海之濱的上海，科技創(chuàng)新生機(jī)勃發(fā)，創(chuàng)業(yè)創(chuàng)造活力奔涌。
作為黨中央交給上海的一項(xiàng)國家重大戰(zhàn)略任務(wù)，上海科技創(chuàng)新中心建設(shè)蹄疾步穩(wěn)，今年迎來第十個(gè)春秋。上海農(nóng)商銀行作為本地法人銀行，始終不忘金融為民初心，秉持金融報(bào)國情懷，積極將國家及上海重大戰(zhàn)略融入自身發(fā)展。自2009年總行成立科技型中小企業(yè)融資中心到2012年設(shè)立滬上首家科技專營支行——張江科技支行，上海農(nóng)商銀行發(fā)力科創(chuàng)金融服務(wù)十余載，以“科創(chuàng)更前、科技更全、科研更先”為指引，打造升級(jí)“鑫動(dòng)能”科創(chuàng)服務(wù)品牌，搭建“鑫生態(tài)”聯(lián)盟，推出“五專六維”服務(wù)賦能體系，傾力支持上海創(chuàng)新主體發(fā)展，全力培育服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力，為推動(dòng)上?？苿?chuàng)中心建設(shè)貢獻(xiàn)上海農(nóng)商銀行力量。
截至2024年一季度末，上海農(nóng)商銀行科技型企業(yè)貸款余額達(dá)1029億元，累計(jì)服務(wù)科技企業(yè)超7000戶，規(guī)模與戶數(shù)均位居全市同業(yè)前列?！蚌蝿?dòng)能”庫內(nèi)科創(chuàng)企業(yè)達(dá)965家，庫內(nèi)上市企業(yè)達(dá)102家，擬上市96家。
勇當(dāng)科技金融“探路者”
翻開上海的城市發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，“科技”二字著墨頗多：建設(shè)國際科技創(chuàng)新中心等“五個(gè)中心”，強(qiáng)化“科技創(chuàng)新策源”等“四大功能”，以科技創(chuàng)新為引領(lǐng)，加快建成具有世界影響力的社會(huì)主義現(xiàn)代化國際大都市。
去年召開的中央金融工作會(huì)議提出，要做好科技金融等“五篇大文章”。在上海這片創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的熱土上，上海農(nóng)商銀行引風(fēng)氣之先，率先探路科技金融。早在2009年，就成立了科技型中小企業(yè)融資中心，開啟培育科技型企業(yè)的歷程。3年后，又在張江設(shè)立了科技專營支行，專注為集成電路、生物醫(yī)藥等“硬科技”行業(yè)提供金融服務(wù)。
對(duì)這份先行一步的執(zhí)著，上海農(nóng)商銀行黨委書記、董事長(zhǎng)徐力表示，要“跳出金融看金融”，緊跟時(shí)代脈動(dòng)，主動(dòng)擁抱國家戰(zhàn)略，胸懷“國之大者”，以金融活水服務(wù)國之所需，推動(dòng)金融資源向創(chuàng)新領(lǐng)域傾斜。
在科技金融領(lǐng)域創(chuàng)新探路，實(shí)際上也是銀行自身差異化競(jìng)爭(zhēng)、高質(zhì)量發(fā)展的慎重選擇。隨著傳統(tǒng)行業(yè)融資需求的收縮，敢于在銀行傳統(tǒng)強(qiáng)項(xiàng)業(yè)務(wù)之外的區(qū)域開拓，是上海農(nóng)商銀行突破自身發(fā)展瓶頸、實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要舉措。
基于這些理念，上海農(nóng)商銀行對(duì)科創(chuàng)金融持續(xù)發(fā)力。2018年，該行啟動(dòng)“鑫動(dòng)能”戰(zhàn)略新興客戶培育計(jì)劃。2023年6月，上海農(nóng)商銀行科技金融事業(yè)部正式揭牌，成為上海地區(qū)銀行業(yè)首個(gè)總行級(jí)的科技金融事業(yè)部，也成為全行科技金融發(fā)展的重要助推引擎。
至2024年一季度末，上海農(nóng)商銀行累計(jì)已設(shè)立12家科技金融特色支行（二級(jí)）及4家科技金融特色團(tuán)隊(duì)。
上海農(nóng)商銀行的持續(xù)深耕，讓一大批科技企業(yè)受益。上海ZH泵業(yè)制造有限公司頗為難忘的是，自從2014年首次與上海農(nóng)商銀行結(jié)緣，之后連續(xù)10年都獲得該行金融支持。“可以說，在企業(yè)發(fā)展的各個(gè)重要節(jié)點(diǎn)，都能夠感受到上海農(nóng)商銀行高效、專業(yè)的金融服務(wù)，助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展?！?/p>
YK精密機(jī)電（上海）有限公司在上海農(nóng)商銀行支持下，進(jìn)入發(fā)展快車道。作為國家級(jí)“專精特新”小巨人企業(yè)，2017年上海農(nóng)商銀行成為企業(yè)首家信貸合作銀行。短短7年時(shí)間，授信規(guī)模已從最初的300萬元增長(zhǎng)至9100萬元，企業(yè)的銷售規(guī)模也從2018年的1.8億元到現(xiàn)在超9億元。
讓銀行擁有“科技眼光”
在傳統(tǒng)思維中，服務(wù)科技企業(yè)并不是銀行的強(qiáng)項(xiàng)。很大程度上是因?yàn)椋苿?chuàng)企業(yè)普遍存在缺乏抵押物，而他們引以為豪的科技成果，又存在著評(píng)估難、變現(xiàn)難等情況，銀行難以平衡收益和風(fēng)險(xiǎn)，往往止步不前。
在上海農(nóng)商銀行行長(zhǎng)顧建忠看來，要破解科創(chuàng)企業(yè)信貸難題，真正讓科技金融破題，關(guān)鍵在于學(xué)會(huì)用科技的眼光來看待科技企業(yè)，學(xué)習(xí)借鑒“創(chuàng)投型”信貸思維，重塑風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)邏輯和風(fēng)險(xiǎn)收益平衡邏輯。
在這一理念引導(dǎo)下，上海農(nóng)商銀行從看抵押、看現(xiàn)金流、看過去的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)思維，轉(zhuǎn)變?yōu)榭醇夹g(shù)、看團(tuán)隊(duì)、看未來的創(chuàng)新發(fā)展視角，專注企業(yè)的股權(quán)投資可獲得性、研發(fā)能力、商業(yè)模式、技術(shù)優(yōu)勢(shì)、團(tuán)隊(duì)能力等多重因素，聚焦企業(yè)成長(zhǎng)性和持續(xù)經(jīng)營能力，并提供相應(yīng)金融服務(wù)。
看待世界的角度和方式，決定了后續(xù)的行動(dòng)和作為。當(dāng)銀行審視企業(yè)的眼光不是短期和淺層的，而是帶有創(chuàng)新思維和戰(zhàn)略思維，不簡(jiǎn)單用單筆貸款回報(bào)得失來衡量與企業(yè)的合作價(jià)值，更注重用多元維度重估業(yè)務(wù)組合的整體收益，銀行就會(huì)綜合考量科創(chuàng)企業(yè)未來成長(zhǎng)帶來的巨大合作空間，從而邁出堅(jiān)定的步伐。
為了做好這件“難而正確的事”，上海農(nóng)商銀行組建專業(yè)的經(jīng)營團(tuán)隊(duì)和研究團(tuán)隊(duì)，針對(duì)高端制造、生物醫(yī)藥、人工智能等領(lǐng)域設(shè)立涵蓋總分支行、前中后臺(tái)的10個(gè)戰(zhàn)略新興行業(yè)兼職研究小組，同時(shí)積極培育一支熟練掌握銀行創(chuàng)新型服務(wù)產(chǎn)品和方案的高質(zhì)量科技金融專精服務(wù)團(tuán)隊(duì)，引入價(jià)值投資理念，突破銀行傳統(tǒng)信貸觀念桎梏，強(qiáng)化動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理，提升專業(yè)經(jīng)營能力，以破解科技企業(yè)無抵押物，科技企業(yè)難以甄別等難點(diǎn)。
上海ZZ醫(yī)藥科技有限公司是初創(chuàng)型創(chuàng)新藥企業(yè)，他們專業(yè)從事精神類疾病小分子靶向藥研發(fā)。公司創(chuàng)始人考慮過股權(quán)投資，卻從未想象過從銀行獲得信貸融資。這家公司的優(yōu)勢(shì)在于源頭創(chuàng)新，推進(jìn)1.1類新藥研發(fā)，產(chǎn)品具有獨(dú)創(chuàng)性，也擁有完全自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，并具有較好的社會(huì)效益和商業(yè)化前景。然而，公司也面臨著風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，研發(fā)管線中進(jìn)展最快的尚處于臨床I期階段，其他管線還處于臨床前階段，未來研發(fā)之路存在風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)營上也存在不確定性。
這些因素，將他們排除在大多數(shù)銀行的視野之外。上海農(nóng)商銀行充分調(diào)研企業(yè)，在深入研究行業(yè)基礎(chǔ)上，認(rèn)為ZZ醫(yī)藥的創(chuàng)始人團(tuán)隊(duì)背景優(yōu)秀，研發(fā)能力較強(qiáng)，且所處賽道具有不錯(cuò)的發(fā)展前景，并為他們打造了特色金融服務(wù)方案，給予企業(yè)首筆信用貸款支持1,000萬元，并結(jié)合投行服務(wù)體系為公司推薦了優(yōu)質(zhì)的生物醫(yī)藥行業(yè)投資機(jī)構(gòu)，協(xié)助其開展后續(xù)股權(quán)融資工作。
為了在科創(chuàng)金融領(lǐng)域行穩(wěn)致遠(yuǎn)，上海農(nóng)商銀行搭建了適合科創(chuàng)金融的組織架構(gòu)體系——“1+1+13+N”：自上而下，在總行設(shè)立投資銀行部，全市首家科技金融事業(yè)部，再到計(jì)劃開立13家科技金融特色支行，遍布全市科技金融承載區(qū)，最后以點(diǎn)帶面，擴(kuò)展至N個(gè)更為下沉的一級(jí)分支機(jī)構(gòu)，三年內(nèi)將形成一支300人左右的專職、專業(yè)、專注、專責(zé)科創(chuàng)金融服務(wù)隊(duì)伍。
比如，張江科技支行與普通支行的“人員標(biāo)配”相比，專業(yè)人才比重更高。從2019年開始，支行從不到40人增加到80多人，其中三成以上是物理、化學(xué)、醫(yī)藥等非金融專業(yè)人才。他們發(fā)揮自身專業(yè)特長(zhǎng)，貼近科創(chuàng)行業(yè)，讓支行的科創(chuàng)金融服務(wù)更貼合需求。銀行也為這些專業(yè)人才配備相適應(yīng)的評(píng)價(jià)、薪資體系，激發(fā)潛力。
在體制機(jī)制上，目前已在全市開立12家科技金融特色支行，通過落實(shí)“市場(chǎng)化運(yùn)作、條線化管理、專業(yè)化經(jīng)營、差異化考核、創(chuàng)新型發(fā)展”的經(jīng)營方針，推進(jìn)差異績(jī)效考核，落實(shí)盡職免責(zé)機(jī)制，配置專職審批人員，優(yōu)化授信審批權(quán)限，營造“敢貸、愿貸、能貸”的良好氛圍。
事業(yè)發(fā)展，關(guān)鍵在人。人員的結(jié)構(gòu)性變化，員工看待科創(chuàng)的態(tài)度變化，對(duì)員工考核激勵(lì)方式的變化，帶動(dòng)了整個(gè)銀行的變化，讓上海農(nóng)商銀行展現(xiàn)出不一樣的科創(chuàng)特色。
“鑫動(dòng)能”服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)
企業(yè)是創(chuàng)新的主體，也是上海科創(chuàng)中心建設(shè)的主力軍。上海集聚了超過2.4萬家高新技術(shù)企業(yè)，超過80家高端科研平臺(tái)。推進(jìn)上海國際科技創(chuàng)新中心建設(shè)，必須建強(qiáng)創(chuàng)新主體，強(qiáng)化創(chuàng)新突破，促進(jìn)成果轉(zhuǎn)化。這當(dāng)中，支持創(chuàng)新主體發(fā)展，離不開金融之力。
十多年來，上海農(nóng)商銀行持續(xù)建立完善服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的金融服務(wù)產(chǎn)品。2018年推出“鑫動(dòng)能”戰(zhàn)略新興客戶培育計(jì)劃，標(biāo)志其科創(chuàng)金融從單一信貸產(chǎn)品步入全面綜合服務(wù)的新發(fā)展時(shí)期。之后又兩次升級(jí)，從“1.0”時(shí)期“一鑫二專三支持”到“2.0”時(shí)期“一鑫四翼”服務(wù)體系，再到2023年升級(jí)推出“鑫動(dòng)能”戰(zhàn)略新興客戶培育計(jì)劃3.0版本，打造以生態(tài)圈的模式致力成為科創(chuàng)企業(yè)的伙伴型銀行，全力建設(shè)“鑫動(dòng)能”科創(chuàng)服務(wù)品牌。
SD醫(yī)療是一家以高端醫(yī)療器械“磁波刀”無創(chuàng)治療手術(shù)為核心業(yè)務(wù)的硬核科技企業(yè)。企業(yè)研發(fā)團(tuán)隊(duì)日復(fù)一日努力，希望實(shí)現(xiàn)進(jìn)口技術(shù)替代，填補(bǔ)國內(nèi)市場(chǎng)空白。但關(guān)鍵技術(shù)研發(fā)并非坦途，創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)面臨著巨大的挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)，需要找準(zhǔn)方向、堅(jiān)持不懈、高強(qiáng)度投入。在科研之外，團(tuán)隊(duì)也有很多煩惱，比如研發(fā)早期債務(wù)融資難、融資成本高，往往要稀釋股權(quán)比例才能獲得寶貴融資。
上海農(nóng)商銀行為企業(yè)提供了不一樣的選擇。通過與企業(yè)進(jìn)行了密切溝通和深入了解，銀行團(tuán)隊(duì)為企業(yè)提供了“鑫動(dòng)能研發(fā)貸”產(chǎn)品。它專門針對(duì)“鑫動(dòng)能”戰(zhàn)略新興客戶培育庫內(nèi)尚處于研發(fā)階段的科技型企業(yè)，為解決早期研發(fā)階段投入大、期限長(zhǎng)、無抵押資產(chǎn)等融資痛點(diǎn)、難點(diǎn)、堵點(diǎn)而設(shè)計(jì)，具有“創(chuàng)新積分模型”“類信用模式”“中長(zhǎng)期限貸款”“動(dòng)態(tài)利率模式”“貸款用途廣泛”等特色，重點(diǎn)支持“9+X”戰(zhàn)略新興三大先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。
最終，上海農(nóng)商銀行給予企業(yè)5000萬元“鑫動(dòng)能研發(fā)貸”貸款額度，贏得了企業(yè)的高度信任，也激勵(lì)了研發(fā)團(tuán)隊(duì)的創(chuàng)業(yè)熱情。
“鑫動(dòng)能”3.0版本有一個(gè)特色，進(jìn)一步突出投商行一體化，甄選出一批“種子企業(yè)”，培優(yōu)、育強(qiáng)更多早中期科創(chuàng)企業(yè)，聚焦科創(chuàng)生態(tài)系統(tǒng)融合，搭建以科創(chuàng)企業(yè)為核心的合作生態(tài)圈——“鑫生態(tài)”，圍繞科創(chuàng)企業(yè)“銀種子”“金種子”“鑫種子”“擬上市”“已成熟”五大成長(zhǎng)階段的不同需求量體裁衣，提供“五專服務(wù)+六維賦能”，致力成為科創(chuàng)企業(yè)的伙伴型銀行。
具體而言，“五專服務(wù)”指的是針對(duì)“鑫動(dòng)能”客戶提供專門審批機(jī)制、專屬金融產(chǎn)品、專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)、專項(xiàng)服務(wù)方案、專享權(quán)益體系。
“六維賦能”是通過搭建“鑫生態(tài)”客戶合作生態(tài)圈，聯(lián)合交易所、投資機(jī)構(gòu)、證券公司、咨詢公司等外部機(jī)構(gòu)建立“1+N”平臺(tái)服務(wù)模式，讓銀行從產(chǎn)業(yè)資源整合、政策資源對(duì)接、投資機(jī)構(gòu)引薦、專業(yè)輔導(dǎo)咨詢、人才管理服務(wù)、金融科技賦能六個(gè)維度，為“鑫動(dòng)能”客戶提供全周期、多層次、差異化的賦能增值服務(wù)。
志不求易者成，事不避難者進(jìn)。上海農(nóng)商銀行通過打造“鑫動(dòng)能”產(chǎn)品，營造“鑫生態(tài)”，并搭建“五專服務(wù)+六維賦能”綜合服務(wù)體系，直擊服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的痛點(diǎn)，構(gòu)建出一整套科技金融服務(wù)體系。
“投孵貸聯(lián)動(dòng)”向早向小向硬
在上?？苿?chuàng)中心建設(shè)過程中，加快促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化，是一項(xiàng)重大命題。科技成果的誕生是從0到1。但從實(shí)驗(yàn)室走向成熟產(chǎn)品，則是從1到10甚至100的過程，涉及平臺(tái)、資金、載體、服務(wù)等方面問題，迫切需要資本投早、投小、投硬科技，也需要銀行積極主動(dòng)作為。
國之所需，就是銀行的努力方向。上海農(nóng)商銀行發(fā)布了《科技金融發(fā)展三年行動(dòng)計(jì)劃（2023-2025年）》，一個(gè)具體的指向，就是秉持“提升、更前、創(chuàng)新、協(xié)同”理念，重點(diǎn)以“股債聯(lián)動(dòng)”方式為突破，努力實(shí)現(xiàn)“向早、向小、向硬”。
具體到服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)上，上海農(nóng)商銀行深知，要做好科創(chuàng)金融，不能僅僅依靠銀行一家，而要撬動(dòng)各方力量，依靠整個(gè)生態(tài)圈，進(jìn)行相互賦能和協(xié)同，提高金融服務(wù)的質(zhì)效。
為此，上海農(nóng)商銀行多管齊下。一方面，與投資機(jī)構(gòu)在基金基礎(chǔ)服務(wù)、項(xiàng)目投資服務(wù)、被投企業(yè)賦能等方面開展全面合作。該行去年試點(diǎn)推出“鑫連貸”產(chǎn)品方案，借助PE、VC對(duì)優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)的專業(yè)化研判視角，并借力政府引導(dǎo)基金、產(chǎn)業(yè)投資基金等力量，聚焦戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展所需，將金融服務(wù)的觸角延伸至產(chǎn)業(yè)鏈上下游的方方面面，打通全產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)，助力科創(chuàng)企業(yè)釋放創(chuàng)新動(dòng)力。
另一方面，加強(qiáng)與科技企業(yè)孵化器合作，瞄準(zhǔn)科創(chuàng)企業(yè)的金融需求靠前發(fā)力。2023年起，該行圍繞3+6產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域設(shè)立了若干“鑫孵化”基地，批量服務(wù)符合雙方要求的早期科創(chuàng)企業(yè)。
銀行的服務(wù)成效如何，客戶往往最有發(fā)言權(quán)。
生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)有很多細(xì)分賽道，在自身免疫疾病藥物方面，存在大量未被滿足的臨床需求。上海LY醫(yī)藥科技有限公司是一家從事自身免疫疾病藥物研發(fā)的創(chuàng)新藥企業(yè)，研發(fā)管線處于臨床試驗(yàn)階段。但近年來，受困于疲軟的股權(quán)融資環(huán)境，公司股權(quán)融資進(jìn)度緩慢，藥物臨床試驗(yàn)因資金不足被迫放慢了進(jìn)度。
經(jīng)過公司所在的孵化器推薦，上海農(nóng)商銀行對(duì)公司進(jìn)行了深入調(diào)研，決定提供專門服務(wù)早期科創(chuàng)企業(yè)的“鑫孵貸”專項(xiàng)服務(wù)方案，依托孵化器業(yè)務(wù)專項(xiàng)審批通道，結(jié)合孵化器項(xiàng)目專屬評(píng)估模型，快速為公司提供了首筆300萬人民幣的中長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款，初步滿足了公司股權(quán)融資到位前的資金缺口，使相關(guān)藥物臨床試驗(yàn)得以按進(jìn)度推進(jìn)，解決了企業(yè)的燃眉之急。
2023年至今，上海農(nóng)商銀行已與9家上海地區(qū)優(yōu)質(zhì)孵化器達(dá)成戰(zhàn)略合作，推進(jìn)科創(chuàng)“鑫孵化”基地建設(shè)，打造致力于培育早期科創(chuàng)企業(yè)的“鑫孵化”生態(tài)圈，其中包括多家上海市高質(zhì)量孵化器及國家級(jí)科技企業(yè)孵化器。上海農(nóng)商銀行累計(jì)建聯(lián)孵化器100余家，引流客戶400余家，服務(wù)在孵企業(yè)約150家，并采取接力培育模式，從科技成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目到出孵企業(yè)，為其提供創(chuàng)業(yè)載體推薦、投資機(jī)構(gòu)引薦、產(chǎn)業(yè)資源整合等綜合賦能服務(wù)，不斷孵化培育引領(lǐng)新質(zhì)生產(chǎn)力的優(yōu)質(zhì)企業(yè)。
大江奔騰，百川入海。上海農(nóng)商銀行將堅(jiān)守專業(yè)先行定位，堅(jiān)持價(jià)值創(chuàng)造之路，以飽滿熱情投入到科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新浪潮中，繼續(xù)以“鑫動(dòng)能”科創(chuàng)金融服務(wù)品牌為抓手，進(jìn)一步深耕科創(chuàng)金融領(lǐng)域，不斷豐富金融服務(wù)手段，提升金融服務(wù)質(zhì)效，努力為科技型企業(yè)帶來更多融資融智支持，以實(shí)際行動(dòng)為培育發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力注入金融動(dòng)能。