隨著我國經(jīng)濟轉型、居民財富快速增長，中國財富管理市場正在迎來新的發(fā)展黃金期。

當前，中國個人可投資資產(chǎn)總規(guī)模呈穩(wěn)步增長態(tài)勢。招商銀行和貝恩公司聯(lián)合發(fā)布的《2023中國私人財富報告》預測，未來兩年個人可投總資產(chǎn)年復合增速有望達到8%至9%，到2024年底，可投資資產(chǎn)總規(guī)模將突破300萬億關口。

個人可投資資產(chǎn)的增加直接激發(fā)了的居民財富管理需求，如何做好“財富保值”、實現(xiàn)“資產(chǎn)配置多元化”是每個投資者需要思考的問題。巨大的市場潛力面前，他們又將如何把握機遇？

金融資產(chǎn)成財富配置重要方向

眾所周知，過去十幾年是國內房地產(chǎn)發(fā)展的黃金時期，房子作為大類資產(chǎn)，在很長一段時間都被視為居民財富增值的保證。但隨著中國經(jīng)濟轉型升級，疊加財富在房地產(chǎn)的配置潛力有限，居民資產(chǎn)配置結構開始變遷，諸如基金、股票等金融資產(chǎn)占比持續(xù)提升。

數(shù)據(jù)顯示，2005-2021年，中國居民金融資產(chǎn)總量從20萬億元上升至211萬億元，在居民財富總量中的占比從26%上升至31%。麥肯錫最新的財富管理白皮書顯示，截至2022年底，中國居民個人金融資產(chǎn)已接近人民幣250萬億元，為全球第二大財富管理市場。另據(jù)測算，到2032年，中國居民個人金融資產(chǎn)將突破571萬億，并保持約9%的年均復合增速。

顯然，金融資產(chǎn)已經(jīng)成為居民財富配置當前及未來最重要的方向。事實上，中央自去年開始也在不斷推動資本市場平穩(wěn)健康運行，以提振投資者信心，包括實施全面注冊制，讓更多優(yōu)質企業(yè)得以上市“解渴”；引導中長期資金入市，推動價值投資理念形成等等。

2024年，“穩(wěn)定”依然是主旋律?！墩ぷ鲌蟾妗访鞔_強調要“增強資本市場內在穩(wěn)定性”，證監(jiān)會主席亦公開表示，保護投資者特別是中小投資者合法權益是證監(jiān)會最重要的中心任務。與此同時，證監(jiān)會正式發(fā)布《關于嚴把發(fā)行上市準入關從源頭上提高上市公司質量的意見（試行）》，從“入口關”對上市公司進行嚴格把控，提升投資標的的“含金量”。

4月12日，利好政策進一步加碼，國務院印發(fā)《關于加強監(jiān)管防范風險推動資本市場高質量發(fā)展的若干意見》，這是資本市場第三個“國九條”。新政再一次反映中央對資本市場健康可持續(xù)發(fā)展的重視，也為證監(jiān)會推進投資者保護工作提供了有力的法規(guī)保障。

伴隨著積極信號的密集釋放，國內資本市場的發(fā)展被普遍看好。如平安證券認為，A股市場整體機會仍大于風險，主要指數(shù)估值水平仍處于歷史均值水位以下。

專業(yè)投顧助力把握市場機遇

雖然居民金融資產(chǎn)配置比例在快速增加，但與海外發(fā)達市場相比，個人投資者的財富管理成熟度仍有待進一步提升。這種情況下，專業(yè)投資顧問的作用日益凸顯，他猶如一位投資導師一樣，幫助投資者更準確地認識自身需求，把不理性行為降低，然后找到更適配的產(chǎn)品，進而更好地獲得投資價值。這也是當前眾多財富管理機構紛紛從原來的銷售模式往買方投顧模式轉型的重要原因。

而在行業(yè)集體轉型的過程中，部分機構已建立起先發(fā)優(yōu)勢。專注于中國在線投資者內容服務市場的九方財富（09636.HK）旗下的九方智投一直秉承“三分投七分顧”的服務理念，通過將專業(yè)投資、顧問指導、投教陪伴三者有機結合，幫助個人投資者更好了解金融市場及制定投資決策，助力其構建個性化的財富管理體系。

目前，九方財富已組建起一支實力雄厚的投研團隊。截至2023年末，根據(jù)中國證券業(yè)協(xié)會官方網(wǎng)站展示的資料，九方擁有289名中國證券業(yè)協(xié)會授予的證券投資顧問，專業(yè)且龐大的投顧團隊，不僅對中國資本市場有著深入了解，而且還能更準確識別及滿足客戶的真實需求，從而提升投資者的體驗和獲得感。

但由于中國個人投資者基數(shù)龐大，很多小資金股民難以享受到優(yōu)質的傳統(tǒng)投顧服務，為此，九方財富積極發(fā)揮在金融科技上的創(chuàng)新優(yōu)勢，推出智能投顧數(shù)字人產(chǎn)品“九哥”?！熬鸥纭笨梢匀旌?*24小時與用戶一對一進行交互，打破了投顧服務在時間和空間上的限制。而且，“九哥”的專業(yè)程度一點不亞于傳統(tǒng)意義上的投資顧問，它可以提供大盤分析、板塊挖掘、熱點追蹤、個股診斷等八大核心服務，不管是金融小白還是投資高手都可以滿足?？梢哉f，“九哥”的出現(xiàn)既有效提升了九方投顧服務的效率和質量，又將優(yōu)質的金融證券服務惠及所有普通投資者，填補了傳統(tǒng)投顧服務的空缺。

時代的洪流不可逆轉，中國居民的財富配置已經(jīng)從“房產(chǎn)時代”向“金融時代”邁進，專業(yè)投顧服務成為核心競爭力。九方財富（09636.HK）要做的就是順應時代趨勢，高度聚焦買方投顧模式，更深入洞察投資者的差異化和個性化需求，在投研方向、產(chǎn)品設計和服務模式上建立起核心優(yōu)勢。