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3月27日晚，工商銀行發(fā)布2023年“成績(jī)單”。
2023年全年，工商銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入8430.70億元，下降3.7%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3651.16億元，比上年增加30.06億元，增長(zhǎng)0.8%。
值得關(guān)注的是，2023年末，該行個(gè)人不良貸款607.57億元，增加112.02億元。其中，該行個(gè)人住房不良貸款較2022年增長(zhǎng)24.33億元；信用卡透支不良貸款增長(zhǎng)51.79億元，不良率上升0.63個(gè)百分點(diǎn)至2.45%。
利息凈收入下降5.3%
在2023年的答卷中，工商銀行營(yíng)業(yè)收入8430.70億元，下降3.7%。其中，該行非利息凈收入有所增長(zhǎng)，但同時(shí)利息凈收入出現(xiàn)下降。
數(shù)據(jù)顯示，2023年，工商銀行利息凈收入6550.13億元，比上年減少369.72億元，下降5.3%，占營(yíng)業(yè)收入的77.7%。利息收入14050.39億元，增加1263.65億元，增長(zhǎng)9.9%；利息支出7500.26億元，增加1633.37億元，增長(zhǎng)27.8%。
“受貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）下調(diào)、存款期限結(jié)構(gòu)變動(dòng)等因素影響，凈利息差和凈利息收益率分別為1.41%和1.61%，比上年均下降31個(gè)基點(diǎn)。”工商銀行在年報(bào)中解釋稱。
2023年，工商銀行實(shí)現(xiàn)非利息收入1880.57億元，比上年增加43.08億元，增長(zhǎng)2.3%，占營(yíng)業(yè)收入的比重為22.3%。
這其中，該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入1193.57億元，減少99.68億元，下降7.7%；其他非利息收益687.00億元，增加142.76億元，增長(zhǎng)26.2%。
對(duì)于手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入的下降，工行在年報(bào)中表示，受資本市場(chǎng)波動(dòng)、投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好變化、公募基金費(fèi)率改革等因素影響，個(gè)人理財(cái)及私人銀行、對(duì)公理財(cái)、資產(chǎn)托管等業(yè)務(wù)收入有所減少；擔(dān)保及承諾業(yè)務(wù)費(fèi)率下降，收入有所減少。
藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)記者注意到，該行個(gè)人理財(cái)及私人銀行業(yè)務(wù)收入同比下降14%，對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)收入則同比下降16.9%。
信用卡透支不良率上升0.63%
在資產(chǎn)質(zhì)量方面，2023年，工商銀行不良率較年初進(jìn)一步下降2BP至1.36%。貸款撥備余額7564億元，較年初增加836億元；貸款撥備率2.90%，較年初持平，撥備覆蓋率為213.97%，較年初提高4.5個(gè)百分點(diǎn)。
不過(guò)，從結(jié)構(gòu)上來(lái)看，2023年末，該行個(gè)人不良貸款607.57億元，增加112.02億元，不良貸款率0.70%，上升0.10個(gè)百分點(diǎn)。公司類不良貸款2927.45億元，比上年末增加211.30億元，不良貸款率1.81%，下降0.15個(gè)百分點(diǎn)。
藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)記者注意到，個(gè)人貸款中，截至2023年末，該行個(gè)人住房不良貸款較2022年增長(zhǎng)24.33億元，不良率亦上升0.05個(gè)百分點(diǎn)至0.44%；而信用卡透支不良貸款增長(zhǎng)幅度較大，較2022年末增加51.79億元至169.01億元，不良率上升0.63個(gè)百分點(diǎn)至2.45%。
此外，在資本充足率方面，該行2023年三項(xiàng)指標(biāo)均有所下降。
截至2023年末，工商銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率以及資本充足率分別為13.72%、15.17%以及19.10%，分別較2022年末下降0.32、0.47、0.16個(gè)百分點(diǎn)。
同晚，工行發(fā)布2023年度利潤(rùn)分配方案公告顯示，2023年度普通股預(yù)計(jì)派息總額約為1092.03億元人民幣，即每10股稅前分紅3.064元人民幣，較上年增加人民幣10.34億元，增長(zhǎng)1.0%，占?xì)w屬于母公司股東凈利潤(rùn)的比例為30.0%，占?xì)w屬于母公司普通股股東凈利潤(rùn)的比例為31.3%。