3月22日，常熟銀行披露2023年年報(bào)，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)總收入98.7億元，同比增加10.62億元，增幅12.05%；歸母凈利潤32.82億元，同比增加5.38億元，增幅19.60%；扣非凈利潤32.71億元，同比增長19.57%。

在發(fā)布年報(bào)的同時(shí)，常熟銀行業(yè)披露了2023年的分紅預(yù)案：擬每10股派發(fā)現(xiàn)金股利2.50元，以資本公積向全體股東每10股轉(zhuǎn)增1股。

業(yè)績增長下分紅比率變低

雖然此次有送股方案，但是現(xiàn)金分紅6.85億元與2022年現(xiàn)金分紅數(shù)額基本一致，但2023年歸母凈利潤比去年高，也使得2023年的現(xiàn)金分紅比率比之前更低。

規(guī)模上，截至2023年末，常熟銀行資產(chǎn)總額3344.56億元，較上年末增長16.18%；貸款總額2224.39億元，較上年末增長15.00%。負(fù)債總額3073.25億元，較上年末增長16.51%；總存款2479.39億元，較上年末增長16.16%。

資本金方面方面，截至2023年末，常熟銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為13.86%、10.48%、10.42%，分別較上年末下降0.01%、增長0.21%、增長0.21%。

非利息凈收入結(jié)構(gòu)變化大

常熟銀行近百億的的營業(yè)收入主要分為利息凈收入與非利息凈收入，分別為85.01億元和13.69億元，分別較2022年增長了11.69%和14.34%。

但是具體來看，該行非利息凈收入中的"手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入"約為0.32億元，較2022年1.88億元同比下降了82.84%。

其中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入包含了理財(cái)業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)等等，其中變化較大的為理財(cái)業(yè)務(wù)，同比-62.83%；銀行卡業(yè)務(wù)僅為18.1萬元，同比-88.1%。

一方面是收入減少，另一方面是成本增加手續(xù)費(fèi)及傭金支出合計(jì)上升了18%，最終導(dǎo)致整個(gè)板塊出現(xiàn)了大幅下滑。

這樣的情況下，之所以整體非利息凈收入還能保持增長主要是由于公允價(jià)值變動(dòng)損益由2022年的-13.5億元增至33.1億元。而公允價(jià)值變動(dòng)損益主要為交易性金融資產(chǎn)以及衍生金融工具，如果不是這部分變動(dòng)，該行非利息凈收入將下滑較嚴(yán)重。

凈息差一路走低降至3%以下

另外一點(diǎn)值得關(guān)注的是，雖然凈利潤在增長，但常熟銀行的凈息差在一路走低，2021年-2023年該項(xiàng)數(shù)據(jù)分別為3.06、3.02和2.86。

從業(yè)務(wù)角度來看，常熟銀行的業(yè)務(wù)主要分為公司銀行業(yè)務(wù)、零售銀行業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)和村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)。

截至2023年末，企業(yè)活期存款和儲蓄活期存款分別為283.17億元、224.39億元，分別同比下降3.64%和10.67%，而定期存款則出現(xiàn)大漲，企業(yè)定期存款和儲蓄定期存款分別為242.68億元和1505.29億元，分別同比上漲15.97%和30.09%。

但從平均成本率來看，企業(yè)活期、定期存款均由不同成都上升，而儲蓄活期、定期反而有所下降。

在該行生息資產(chǎn)中，2023年發(fā)放貸款及墊款的平均收益率為5.81%，低于2022年的6.09%。其中，企業(yè)貸款平均收益率由2022年的4.84%下降至4.76%，個(gè)人貸款平均收益率由7.09%下降至6.73%，票據(jù)貼現(xiàn)由3.07%降至2.57%，金融投資由3.57%降至3.52%。

從貸款金額來看，截至2023年末，常熟銀行投向1000萬元以下的貸款規(guī)模占比達(dá)75.03%，其中100萬元、100-1000萬元以下貸款占比分別為41.64%、33.39%，這兩塊的不良率為0.78%，較去年有所下降?？傮w不良率為0.75%，去年為0.81%，處于行業(yè)領(lǐng)先水平。

截至3月22日收盤，常熟銀行報(bào)收6.77元/股，下跌2.45%，在銀行股里跌幅靠前。