圖片來源：視覺中國

“一直以為自己辦的是定期存款業(yè)務，沒想到卻買了個保險。”近日，藍鯨財經(jīng)記者接到多則爆料稱，原本是去銀行買理財，卻在不知情的情況下“被買保險”。

沈女士就是其中一個。2022年2月，沈女士去往郵儲銀行某支行咨詢理財，該支行工作人員向她力推一款利率較高的“理財產(chǎn)品”，一年存一萬，需要存5年。據(jù)沈女士透露，彼時銀行員工并未告知該產(chǎn)品是保險，僅表示利率能超過3%。

“銀行員工拿了一疊合同叫我簽字，我當時看了幾行，理財經(jīng)理說不用看，合同大家都一樣，只是走個過程，簽個字就好了。我想著是正規(guī)銀行應該沒什么我就簽了。”沈女士表示。

直到近日，沈女士才發(fā)現(xiàn)其投的是保險產(chǎn)品，當下立刻決定退保。“我按照步驟退保了，買了兩萬，卻只退了一萬出頭，扣了我9000多本金。”沈女士告訴藍鯨財經(jīng)記者。隨后，沈女士向銀行進行投訴，“這個月6號銀行說去了解下，之后會給我回電話，但至今沒聯(lián)系我。”

根據(jù)沈女士提供的資料，其辦理的保險產(chǎn)品名為“中郵年年好郵保一生C款終身壽險”。藍鯨財經(jīng)記者查詢郵儲銀行官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，該產(chǎn)品由郵儲銀行代銷，詳情頁介紹顯示，客戶在書面簽收保險合同之日起15日內(nèi)為猶豫期，在此之間，可以解除合同。不過，詳情介紹里并未標明退保需要扣除本金等相關(guān)注意事項。

沈女士提出四點質(zhì)疑，一是辦理業(yè)務時，銀行員工并未告知其辦理的是保險產(chǎn)品，二是未告知提前支取需要扣除本金，三是未告知有15天猶豫期，四是自己未拿到合同，也并未看到現(xiàn)金價值表等材料。

藍鯨財經(jīng)記者多次致電該支行，但始終無人接聽。

類似的事情也發(fā)生在張女士身上。“我父親去銀行存款，本來是想存定期，然后工作人員就介紹了一款收益比較高的存款產(chǎn)品，一年存2萬，需要存5年，我父親就相信了。”

張女士告訴藍鯨財經(jīng)記者，一年前，其父親在郵儲銀行某郵政儲蓄所辦理業(yè)務，銀行業(yè)務人員沒有給父親介紹業(yè)務詳情，更沒有告知是保險，她在近期才發(fā)現(xiàn)父親投的是保險產(chǎn)品。“老年人也不懂這些，現(xiàn)在如果要退保，就要虧掉不少本金。”

據(jù)張女士透露，目前她已經(jīng)投訴至金融監(jiān)管部門，正在等待處理。

近年來，在存款利率下行背景下，銀行理財經(jīng)理大力向儲戶推薦保險產(chǎn)品，但部分銀行員工會片面夸大產(chǎn)品的收益率，對產(chǎn)品介紹和退保風險少有提及。

藍鯨財經(jīng)記者注意到，“存款變保險”的事件時有發(fā)生。在黑貓投訴上搜索“銀行、存款、保險”等關(guān)鍵詞，存在超800條投訴內(nèi)容，且近期仍有多條相關(guān)投訴。

圖片來源：黑貓投訴

某股份行理財經(jīng)理告訴藍鯨財經(jīng)，從合規(guī)的角度來看，給儲戶辦理保險業(yè)務必須要將詳細的產(chǎn)品介紹和風險告知客戶，而不能擅自辦理。“如果過了猶豫期，儲戶退保就比較困難了。”該理財經(jīng)理表示。

（文中沈女士、張女士均為化名）