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藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)獨(dú)家獲悉，日前，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)研究起草完成了《保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員銷(xiāo)售能力資質(zhì)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)（人身保險(xiǎn)方向）（征求意見(jiàn)稿）》（下稱(chēng)《標(biāo)準(zhǔn)（征求意見(jiàn)稿）》）、《保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員銷(xiāo)售能力資質(zhì)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)培訓(xùn)與測(cè)試大綱（人身保險(xiǎn)方向）（征求意見(jiàn)稿）》、《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售授權(quán)管理自律規(guī)則（征求意見(jiàn)稿）》等文件，并下發(fā)至業(yè)內(nèi)征求意見(jiàn)。數(shù)家人身險(xiǎn)公司辦公室人士向藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)記者證實(shí)，已收到相關(guān)文件。
這也是繼去年末，形成系列討論稿的基礎(chǔ)上又一次迭新，保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)一步落實(shí)《保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為管理辦法》的相關(guān)要求。
去年9月，金融監(jiān)管總局發(fā)布《保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為管理辦法》，明確保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)支持行業(yè)自律組織發(fā)揮優(yōu)勢(shì)推動(dòng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售能力分級(jí)工作，在行業(yè)自律組織制定的銷(xiāo)售能力分級(jí)框架下，結(jié)合自身實(shí)際情況建立本機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)銷(xiāo)售能力資質(zhì)分級(jí)管理體系，對(duì)所屬保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員進(jìn)行分級(jí)，并與保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品分級(jí)管理制度相銜接，區(qū)分銷(xiāo)售能力資質(zhì)實(shí)行差別授權(quán)。
業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，從業(yè)人員分級(jí)評(píng)定將有助于人員沉淀，淘汰低素質(zhì)人力，同時(shí)倒逼保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擺脫“人海戰(zhàn)術(shù)”的業(yè)務(wù)模式，換檔升級(jí)。
聚焦于此次下發(fā)的文件，《標(biāo)準(zhǔn)（征求意見(jiàn)稿）》擬定，對(duì)銷(xiāo)售人員四級(jí)、三級(jí)、二級(jí)和一級(jí)的技能要求和相關(guān)知識(shí)要求依次遞進(jìn)，高級(jí)別涵蓋低級(jí)別的要求。
在產(chǎn)品銷(xiāo)售方面，以能力等級(jí)高銷(xiāo)售人員多授權(quán)、能力等級(jí)低銷(xiāo)售人員少授權(quán)為原則，根據(jù)產(chǎn)品復(fù)雜程度和銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)置各能力等級(jí)對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品銷(xiāo)售授權(quán)范圍。授權(quán)范圍如下：
能力等級(jí)四級(jí)：意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、普通型人壽保險(xiǎn)、普通型年金保險(xiǎn)。
能力等級(jí)三級(jí)：意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、普通型人壽保險(xiǎn)、普通型年金保險(xiǎn)、分紅型保險(xiǎn)、萬(wàn)能型保險(xiǎn)、專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。
能力等級(jí)二級(jí)：意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、普通型人壽保險(xiǎn)、普通型年金保險(xiǎn)、分紅型保險(xiǎn)、萬(wàn)能型保險(xiǎn)、專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、投資連結(jié)型保險(xiǎn)、變額年金保險(xiǎn)。
能力等級(jí)一級(jí)：全部人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。
組合銷(xiāo)售兩種及以上產(chǎn)品，按照從高不從低原則確定其銷(xiāo)售授權(quán)。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可授權(quán)未取得能力等級(jí)的銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售保險(xiǎn)期間為一年期及以下的產(chǎn)品（有保證續(xù)保條款的產(chǎn)品除外）。